2022-04-30|閱讀時間 ‧ 約 3 分鐘

霍爾與蘇菲的對話

    通常每張梗圖,都有大叔想傳遞的一些正面或反向投資建議。
    例如昨天這張“霍爾與蘇菲的對話”,霍爾問到了遺產稅免稅額的問題,特別他是那麽努力在研究投資理財...
    如果你有認真研究過海外投資,你就會看到美國的遺產稅免稅額是多少。
    這個免稅額有時也常被拿來作為反對投資美國ETF的理由之一。
    像這類的問題,其實有許多思辨方式,有人會用別的低遺產稅率或無遺產稅國家的ETF來取代美股。
    有些人會用台股ETF來替代全世界市場ETF,剩下的投資人可能是不在意,或是想說這些事就等到屆齡再思考就行了。
    不過我們最常酸的是....許多散戶的投資總金額,常常是連免稅額都沒達到過,但是在推薦他使用海外投資時,會以“有遺產稅”的理由來反對。
    就像當天大叔寫的另一段短語,“使用指數化投資,如果需要擔心到遺產稅,其實是一種幸褔,對吧?”
    使用台股加主動投資就不需要考慮到遺產稅了?但是多數人其實是沒機會達到這個資產門檻吧?
    就算是美股的門檻比較容易觸及,可是你用主動投資可不一定能有機會超過這不高的數字耶。
    所以,蘇菲是這麽回答:「沒有,不用擔心這個問題。」因為許多主動投資人根本沒這個機會擔心的。
    能考慮到美國或台灣的遺產稅問題,是一種幸福的煩惱,好嗎?
    首先,大家都知道這是“有點錢”的意思,有超過台灣門檻至少不會過下流老人的退休生活。
    再進一步思考,能提前為遺產稅問題規畫,這代表你與配偶之間的感情應該還不錯,願意讓彼此知道自己有多少財富。
    現在很多夫妻可不是這樣的耶,婚後凡事開銷都還要AA制,我的錢我自己作主,我的投資你別干涉。
    如果你還需要思考到提前贈與資產給子女的贈與稅,也是一種幸福,多少年輕人還苦於學貸的煩惱,可是你的子女在成年前可能已經有百萬資產在複利。
    以上這些煩惱在主動投資人,不一定個個都會發生,但是如果使用指數化投資的話,有很高的機率一定會遇到的。
    以上大略是這張梗圖想表達的意思,除了帶給已經思考過這些「煩惱」的人,一些過來人的笑點之外,另一方面是想酸酸那些不想擔心遺產稅,最後因為選擇其它投資方法,達成“遠離”遺產稅煩惱的投資人。
    這些梗圖就只是好玩啦,如果每張梗圖都要打一篇這樣的說明文章,那以大叔的角度來看就不好笑了,因為要打字很久耶...
    你可以無聊的單純抓我打錯字,或是分析並指導梗圖的台詞怎樣才完美....只是放輕鬆點好嗎?
    就跟這世界上並不存在完美的資產配置一樣,別把心思放在這張梗圖是否完美無瑕,好嗎?
    如果你在看完梗圖後,有接收到大叔想傳遞的建議,那大叔花這三分鐘改圖,就有意義了。
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