好享退 運氣好才能退?
(此文饌於2022/1)
(正常來說是好享退滿2年 就要回顧 但我動作比較慢啦)
由政府主推的基富通 主打低費用的基金 廣邀全民來投資
其中好享退主打定期定額 可以長期投資累積退休資金
這邊純比期間績效 其他暫且忽略 官方資產配置截至9月
成立至1/6 群益保守型 -2.5% 群益穩健型 +14.7%
安聯保守型 +9% 安聯穩健型 +19.8%
對照iShares系列對照組
前面幾張圖來比 AOK 股3債7 AOM 股4債6 也能解決大部份投資需求
除非你很保守 需要更多的債配置 是AOX系列無法滿足
成立至1/6 國泰2049 +43.1% 安聯積極型+31.2%
恭喜國泰2049 唯一打敗iShares系列ETF 主打會根據退休年齡動態調整
配置上說不定會更適合(?) 對應想於2049退休的族群 (我盡力說好話了喔)
但回過頭來 過去兩年 9檔基金只有1檔表現較好
投資人只有11%的機會 可以透過政府的這個推動
享有更好的績效 享有更安全的退休規劃
政府推動將基金手續費 經理費降低是好事
但一檔ETF也可以做到資產配置 而且費用更低
在2022/1月時多數券商的複委託費用還沒血流成河
台灣目前的基金環境還是費用偏高 手續費股票型3%的一折也是0.3%
複委託僅0.25~0.2% 資金量大甚至可以談更低
而台灣基金本身的內扣費用也都偏高 即便算上好享退專案有降低
對比ETF還是都偏高
且過去種種的歷史經驗都顯示
長期而言主動型基金落後指數型基金績效的機率多達80%
台灣政府機關推動的是有信心可以選到那20%的基金嗎
這可是你希望人民用來累積退休金的地方 要更審慎地對待不是嗎
也沒有ClawBack等等保護投資人的機制
退一萬步來說 國外的主動型ETF早就滿天飛
那台灣呢? 法規遲遲不開放 或是 沒賺頭投信不願做
這是最直接有效 讓費用率降低的一個方式
(雖然也有可能發了也是高費用ETF...)
而且ETF在股票市場流通 T+2或T+3可以讓資金流通性更高
不用受限基金 T+5~T+10 (甚至更多都有可能)
讓我們一起看 是台股先上3萬點
還是主動型ETF會先問世呢?
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