[退休9]好享退績效怎麼看?好享退有哪些在好好退休中?
更新於 2022/01/04閱讀時間約 6 分鐘
大綱:
1.好享退專案兩年了
2.好享退基金的表現大車拚
語音網誌收聽: https://sndn.link/willyfc5566/pzKKqB
這期先來回顧一下好享退的績效報酬，畢竟從2019年上路到現在也有一段時間，可以用來檢視政府篩選出的基金業者績效狀況，因為都是主動型基金，自然靠各經理人操盤來達成績效，就不可不看一下各表現狀況。
好享退專案兩年了
首先先來觀察一下好享退的狀況，2021/11/10 引用自新聞，好享退專案推兩年 基富通：基金規模近90億元。
基富通的「好享退」專案是從2019年9月開始開放大眾購買定期定而方案，目前已經兩年多，如果「好享退」投資人在投資期滿兩年後再投資兩年，期間不贖回、不停扣，未來在基富通平台申購股票、平衡、債券等商品可享終身0手續費優惠。
心得:這個等於就是「好好退休」定扣兩年的優惠。
「好享退-全民退休自主投資實驗專案」推出正式兩年期滿，讓更多民眾重視到退休準備重要性。當初參與的4.1萬人兩年後仍有88%的留存率，每月扣款金額3.25億元僅比當初減少7%，持續投資的民眾平均扣款金額甚至比一開始還增加，凸顯對此專案的高度認同。
基富通董事長林修銘表示，專案實驗期間訂為兩年，主要是考量讓投資人養成紀律投資的習慣，尤其退休準備是長期的事，若民眾能夠過這個專案完成兩年持續扣款不中斷（不贖回也不終止扣款），就可以享有0手續費、低經理費的優惠，且兩年期滿持續投資也能繼續享有這樣的優惠。
心得:其實這個方案算不錯，等於是鼓勵投資人長期投資，用手續費免費來鼓勵大家。
林修銘指出，很多民眾都是親身投入之後，才知道定期定額紀律投資的好處，值得一提的是，持續扣款的投資人，投資金額不增反減，若以每人平均每月扣款近9000元來看，加上經歷兩年來市場波動，專案內九檔基金定期定額績效都還不錯，投資人平均都累積了一筆不小的財富，若長期投資，到退休時確實對退休生活有不小的幫助。
專案最初目標找1萬人加入，但2年前發表當天就有超過1萬多人報名，目前還有3.6萬人，證明此專案還有吸引力，且近9成都留在平台；每月扣款雖從3.5億元降為3.25億元，雖然有些人退出，但留下來的人都有加碼，投報率大概都有兩位數約10%左右。
今年10月為止，好享退的基金規模（AUM）為88.9億元，以類型來看積極型、穩健型、保守型和目標日期型規模分別為36.78億元、21.66億元、4.76億元、25.72億元
心得:其實基富通董事長所提的意思就是，這個讓社會大眾開始參與長期投資的活動，其實就是累積投資體驗，有體驗後看到成果反而能夠繼續定扣下去。九檔的基金內容很多都是買全世界的ETF或基金，對於風險分散來說很不錯。
從基金規模來看，積極型參與的人還算多，也有可能大多是年輕人參加，可惜基富通沒有統計參加活動者的年齡跟選擇的基金的類型。
好享退基金的表現大車拚
我們都知道，基富通是政府主導的基金公司平台，而好享退方案算是給民眾實驗投資退休金的方式，當然其中選的這九檔基金也是政府有做過篩選，
參考基富通官網，一起來了解一下好享退基金過去兩年的表現。
基金績效:
在好享退的基金裡面，生命週期基金就有國泰2049、2039、2029這幾檔。
積極型有安聯四季成長跟群益全民成長樂退。
穩健型有安聯四季雙收入息組合跟群益全民優質樂退。
保守型有安聯四季回報跟群益安穩樂退這兩種。
如果以2021/11/22觀察的時間點來看，用累積績效來排名，績效最好的是國泰2049績效43%，其次就是國泰2039的38%，國泰2029的29%。普遍來看，生命週期基金的這兩年表現比起其他積極型的基金來的好。
積極型有安聯四季成長是34%，群益全民成長樂退是26%左右。
穩健型有安聯四季雙收入息是21%，群益全民優質樂退是17%。
保守型有安聯四季回報是1.82%，群益安穩樂退是1%。
基金表現
其中國泰2049跟2039 還有安聯積極型-四季成長這三檔是RR4等級的風險屬性，夏普值落在2上下，標準差也差不多在10左右。
群益積極型反而是RR3，基本上跟其他的積極型有差異，所以夏普值跟累積報酬率是來的低。
積極型放兩年多績效29%~43%，就算平均36%，這樣年畫報酬率概算還有18%。
穩健型放兩年多還有17~20%左右個人認為還算可以，用兩年估算的話約一年年畫報酬率10%左右。
保守型的績效大概1~2%左右，這個績效可能比定存0.7~0.8%來的好一點點，真的是頗保守。
不過投資就是如此，風險跟報酬每個人能接受的範圍都不同，不過就我來看這裏面即便是積極型也還沒有比起0050的RR5風險高，所以你就可以知道政府所選定的這些基金真的是給大家長期投資使用。
參考0050的標準差
標準差是21，跟好享退的積極型10左右，大約是兩倍的波動程度
MoneyDJ網站推廣:
若要查詢ETF的報酬比較，可以再首頁->ETF介紹->報酬比較，查詢0050的資料。
查詢0050的過去兩年績效，2019/9/1~2021/11/23
首頁->ETF介紹->報酬走勢->查詢0050。
0050過去兩年的績效是83.66%對比同期國泰2049績效43%，大概有兩倍左右，不過要說的是這樣的比較其實不是很客觀，因為對比的市場也不同，而且好享退的基金標的基本上都有股債比例，透過這個比例來降低波動。
但是因為大家比較熟悉的標的畢竟還是0050，因此對比一下給大家參考。
心得總結:
其實從政府選的好享退基金內容來看，即便是積極型，因為配置全球市場，分散風險的效果算是很好，波動度也不至於比起單壓股票來的高。
就我個人的看法，選擇積極型可能比較符合我的需求，因為他的積極型已經算是減弱版本的積極型。
標準差經常被用來描述價格的波動性，標準差越大說明其偏離均值程度越大
標準差的介紹有個網站寫得不錯。
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投資小白貓之旅，期望用投資新手的觀點看待投資。就像貓咪吃飽睡得很安穩?睏霸吃罐罐，買股的你就該這樣。平時會看投資理財的金融書籍等，也希望與大家分享，這邊主要收錄我的價值投資研究、節目文稿、EXCEL投資工具等、新手投資觀念、讀書心得等。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
上一篇看完人事室吳主任分享的退休條件及得擇領月退休金條件一覽表，王先生實在是頭花眼花，十分敬佩吳主任能了解這麼複雜的退休法規，吳主任繼續分享退休試算：
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(一)公務人員退休金試算器
動動手指頭，簡單輸入出生日期和開始任公職時間等資料（如圖2），就可以算出有沒有符合領月退休
王先生是一位在公部門任職33年的基層公務人員。他大學畢業那年順利考取特種考試地方政府公務人員考試，分發報到後一直在稅務局工作，負責稅務管理工作。漫長公務生涯中，他努力工作並獲得了多次績優獎項，也參與了許多重要的政策制定和執行工作，而他妻子在高中擔任國文老師，任職年資跟王先生差不多。
這篇文章談到了空巢期和退休後，人們常常忘記自己的需要，導致失落感和排斥感。提出了從被動轉為主動、正向練習『說好練習』來改變排斥感的建議。
退休對許多人來說是一個遙不可及的目標。本文探討瞭如何評估自己是否適合退休，以及如何規劃退休生活，避免身體健康和精神狀態的快速萎縮。
學習、工作、退休，人生經典三部曲。其中，退休是最難過的坎。相較於前兩者，如何好好退休，學校不會教，而過來人經驗又未必可以複製。在今日，退休不等於享受、不等於躺平，但如何再起？如何調適？
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今年兔年，我屬兔。
我一直在準備退休的路上，前行。
退休是重新尋找人生的定位與價值。
有智慧的人把錢放在腦袋裡，而不是心裡。
金錢是工具而不是目標。擁有金錢唯一的好處是使用它。
要以安心的方式妥善使用金錢。
我生命中最美好的東西都不用花錢買，最寶貴的資源就是時間。
在職場上耕耘的時光，也美好珍貴。
幾歲可以退休?書中建議我們要準備的三件事情：
第一要有足夠的醫療和人壽保險
第二就是要沒有負債。
第三就是要有自己住的房產
各位朋友好，我是Marco Bau，閱讀是最棒的人生投資，祝福大家從書中擷取智慧，安住於富足意識下自在生活。
作者： 田臨斌（老黑）
書名：45歲退休你準備好了嗎?
節錄重點和評論
P.142 旅行重點不是距離, 而是好奇心與求知慾.(大窩小窩理論)
P.155 職志同樣要付出心力,時間,但除此之外
人只有在中年時具備所有保持智慧所需的五種感官。 -- 作家：艾倫
邁入中年我不再吃搖頭丸了，我只要很快的站起身來就可以得到同樣效果。-- 作家：凱茲
所以停止一切的空想，讓所有的計劃想法及做法立即行動，相信未來十年後的你，會跟我現在一樣，感謝十年前勇敢踏出且立即行動的自己。
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
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