進入資產規劃領域，保險銷售突圍的三大利器！
了解稅制、了解客戶、了解產品，然後才有資產移轉策略
真心認為現在的保險銷售真的很辛苦，歷經長年的發展，社會已經普遍接受保險是不可或缺的一塊理財工具，然而在保障型商品日趨飽和的現在，保險公司將觸角紛紛伸向資產傳承的領域，這也代表業務員們開始接觸傳統上被律師、會計師或高階顧問公司把持的領域，在缺乏一貫財務、法律訓練下，要與有關專業人士競爭並取得客戶信任，誠屬不易。
但畢竟在高齡化、資產M型化的社會，資產傳承需求想必與日俱增，想要開創業務的新藍海，往這個方向前進是不得不為的趨勢，因此筆者以自己的觀察及實務經驗，為有志往這個領域學習的從業人員名，點明以下三個學習方向。
了解稅制：
稅法是最繁雜的行政法規，除了所得稅法、遺產及贈與稅法等常用本法以外，還有許多解釋函令，或是租稅優惠規定散布其他法規，加上日趨複雜經濟活動，僅學習片段的規定是相當危險的。
如保險界最新的股權移轉手法，為了避免公司控制力過早移轉，因此可能先採取贈與保險，等到時機成熟再以保險滿期金購買公司股權，用意是利用證券交易所得免稅來節省贈與稅，然而如果沒有考慮最新修改的房地合一稅2.0，在公司不動產價值超過50%、持股超過50%的規定下，這樣的購買交易反而要課徵房地合一稅的最高45%的高額稅負，得不償失。
所以如果對於稅制沒有全盤的了解，容易陷入見樹不見林、瞎子摸象的偏誤，輕則無效規劃、重則陷顧客於稅務陷阱，不可不慎。
了解客戶：
想幫客戶做資產移轉或其他租稅規劃，必須了解客戶屬性是當然之理，例如醫生、建築師等執行業務人士，因報稅方式選擇的差異，往往有大筆現金可能與收入無法匹配，為了避免利息所得的落差被國稅局鎖定，是否保險可以幫上忙？企業主賺錢能力不在話下，但資金流對於企業就是命脈，說服其把資金停泊在保險，如何說服，以及他們還有掌握經營權的考量，如何幫他們全盤規劃？另外還有台灣特有的隱形冠軍土財主，以不動產為主要資產組成的他們，實物抵繳規定大有花樣，如何運用？這些都有賴對於客戶的習性有全盤的了解，才有辦法打動他們的心，進而做有效規畫。
了解商品：
你是否了解自己的商品，知道壽險及年金險可能面臨不同的租稅難題、評價方式？
更重要的是，你又是否了解其他的理財、資產管理商品：OBU、信託、衍生性金融商品...各有甚麼樣的運作模式、租稅優惠，當然我們的目的是想最大限度的擴大保險商品的運用，那又怎麼能夠不知己知彼、百戰百勝呢？
都了解，然後才有資產移轉策略
高資產族群之所以成為高資產族群，當然都非等閒之輩，想要說服他們拿出打拼的果實轉化成你的業績，你自然也需要過人的努力。
但也不用妄自菲薄，因為保險做得好的人，有律師、會計師普遍缺乏的能力：溫度，溫度能夠帶來信任，高資產族群也是肉做的，有時候拚的也可能是一種投緣的感覺，再者他們的御用財務顧問也很可能有其盲點，如律師很多財務稅務不強(數學不好才去念法律的鄉野傳說)，會計師很會做公司帳，但個人稅務有時候反而不一定很熟，因此都還是有許多切入機會，端看你多了解你的客戶。
最後稅制學全了、客戶變熟了、商品摸透了，自然簽約也就不遠了。
此篇文章會顯示動態置底廣告
為什麼會看到廣告
50會員
76內容數
從事公務員10年後的Andy，好不容易累積了一小筆錢，兩個小事業，毅然選擇不再為五斗米折腰，離職後在自由市場森林中闖蕩，繼續尋覓財富自由的密碼，一點點興奮、一點點心酸，盡在此處跟你分享。
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
最近蠻多高齡保戶詢問，想要將資產作一番規劃，如何把資產順利傳承給一下代且節省稅務支出。
因為我從事保險本業，那今天來聊聊如何利用保險來規劃資產分配。
首先要先談一下＂保險＂這玩意-
「保險不只是風險轉移的工具，也是一個非常有效的資產規劃工具。」
透過合適的保單規劃，您可以有效地分配資產，達成
這篇文章分享了單一保險公司業務員的經驗和資訊，提供了業務員申請證照、工作困境、新人班制度等相關資訊。文章也指出了單一保險公司的優勢和限制，以及業務員的生存壓力和氛圍調查。作者闡述了個人對於保險業的觀點和行業發展的看法。文章充滿了很多實際的業務細節和內容，對初入保險行業的人們有一定的啟發作用。
這篇文章探討了保險經紀人的工作經驗與制度，分享從事這個行業的種種心得。文章強調保險經紀人相較於單一保險公司的業務員，在多元銷售及服務上有其優勢，同時也面臨管理與處理速度的挑戰。透過個人的經歷，作者希望能為想進入該行業的人提供參考與建議，以期提升保險服務的質量與效率。
本文分享筆者於保險經紀人行業的經驗與心得，探討保險經紀人與業務員的差異，以及選擇保險經紀人的優勢和挑戰。內容涵蓋個人執業與受公司任用的不同，提供想從事保險經紀事業的讀者一個全面的參考方向。透過真實案例分析，讓讀者瞭解在保險領域中，經紀人的角色及其影響，並激勵更多人理解保險行業的多樣性與潛力。
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
台灣人愛買保險，有人喜歡買保險來存錢，也有人喜歡買保險當投資，新聞就報導2021年我國保險滲透率達14.8%，是全球第三名。因此，許多人是把保險當作財產來看，在晚年時就希望保險先給子女，其中一個方法是就是變更要保人。但是，許多人忽略變更要保人有贈與稅的問題。
保險種類眾多，如醫療險、癌症險等，使人困惑。本文將帶您瞭解保險的大方向結構，主要分為人身保險和財產保險。人身保險包括醫療險、意外險、重大疾病險、癌症險、壽險、失能險/長期照護險。透過瞭解這些保險類型，將能夠清楚掌握每個類型保險的特性和功能，讓您在選擇保險時更有依據。
傳統社會總是覺得買保險就像是招惹厄運，或者只是因為人情才被迫去購買。雖然現在大家對風險的警覺性逐漸提高，也漸漸明白保險的道理和必要性，但對於具體的保障內容和數字依然感到有些模糊。
不過在深入了解保障內容和數字之前，我想先和大家分享保險到底是什麼？
保險的本質對我們來說就像是財務的後盾，當風險發生
保險不只是支出，適度的保險規劃可以增加你的資產。保險其實是扮演著角色定位是多元的，如利變型壽險的解約金、政府的勞保年金、意外險或醫療險等等。找到專業、合適的保險業務，懂得協助你適度地規劃保險在財務規劃裡扮演的角色，這將會是家庭可以持續走更遠的工具之一。
保險是幾乎每個人都會規畫購買的商品，長年累積下來的保額是一筆不小的開銷，大約每人一年2~3萬元，都可以快閃日本一趟了，但大家往往對於保障內容不甚了解，甚至要申請理賠時，才知道不在保單範圍之內。只有你才會最在意自己的錢，讓家庭的收入發揮最大的價值，下面列舉了九項保險概念，讓你不再被動接收保險業務員
最近蠻多高齡保戶詢問，想要將資產作一番規劃，如何把資產順利傳承給一下代且節省稅務支出。
因為我從事保險本業，那今天來聊聊如何利用保險來規劃資產分配。
首先要先談一下＂保險＂這玩意-
「保險不只是風險轉移的工具，也是一個非常有效的資產規劃工具。」
透過合適的保單規劃，您可以有效地分配資產，達成
這篇文章分享了單一保險公司業務員的經驗和資訊，提供了業務員申請證照、工作困境、新人班制度等相關資訊。文章也指出了單一保險公司的優勢和限制，以及業務員的生存壓力和氛圍調查。作者闡述了個人對於保險業的觀點和行業發展的看法。文章充滿了很多實際的業務細節和內容，對初入保險行業的人們有一定的啟發作用。
這篇文章探討了保險經紀人的工作經驗與制度，分享從事這個行業的種種心得。文章強調保險經紀人相較於單一保險公司的業務員，在多元銷售及服務上有其優勢，同時也面臨管理與處理速度的挑戰。透過個人的經歷，作者希望能為想進入該行業的人提供參考與建議，以期提升保險服務的質量與效率。
本文分享筆者於保險經紀人行業的經驗與心得，探討保險經紀人與業務員的差異，以及選擇保險經紀人的優勢和挑戰。內容涵蓋個人執業與受公司任用的不同，提供想從事保險經紀事業的讀者一個全面的參考方向。透過真實案例分析，讓讀者瞭解在保險領域中，經紀人的角色及其影響，並激勵更多人理解保險行業的多樣性與潛力。
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
台灣人愛買保險，有人喜歡買保險來存錢，也有人喜歡買保險當投資，新聞就報導2021年我國保險滲透率達14.8%，是全球第三名。因此，許多人是把保險當作財產來看，在晚年時就希望保險先給子女，其中一個方法是就是變更要保人。但是，許多人忽略變更要保人有贈與稅的問題。
保險種類眾多，如醫療險、癌症險等，使人困惑。本文將帶您瞭解保險的大方向結構，主要分為人身保險和財產保險。人身保險包括醫療險、意外險、重大疾病險、癌症險、壽險、失能險/長期照護險。透過瞭解這些保險類型，將能夠清楚掌握每個類型保險的特性和功能，讓您在選擇保險時更有依據。
傳統社會總是覺得買保險就像是招惹厄運，或者只是因為人情才被迫去購買。雖然現在大家對風險的警覺性逐漸提高，也漸漸明白保險的道理和必要性，但對於具體的保障內容和數字依然感到有些模糊。
不過在深入了解保障內容和數字之前，我想先和大家分享保險到底是什麼？
保險的本質對我們來說就像是財務的後盾，當風險發生
保險不只是支出，適度的保險規劃可以增加你的資產。保險其實是扮演著角色定位是多元的，如利變型壽險的解約金、政府的勞保年金、意外險或醫療險等等。找到專業、合適的保險業務，懂得協助你適度地規劃保險在財務規劃裡扮演的角色，這將會是家庭可以持續走更遠的工具之一。
保險是幾乎每個人都會規畫購買的商品，長年累積下來的保額是一筆不小的開銷，大約每人一年2~3萬元，都可以快閃日本一趟了，但大家往往對於保障內容不甚了解，甚至要申請理賠時，才知道不在保單範圍之內。只有你才會最在意自己的錢，讓家庭的收入發揮最大的價值，下面列舉了九項保險概念，讓你不再被動接收保險業務員