終身醫療險的迷思
常常在網路上會聽到一段話
「不要購買〝終身醫療〞
要購買定期險
因為這樣可以理賠比較多!」
這樣的說法
看似是對的
但是其實裡面有部分是暗藏玄機
從某個角度觀察
這段話會有誤區
讓人誤以為所有的終身醫療保險都是不好的商品
免責宣言：
這篇主要以終身醫療保險的角度來討論
無偏頗某些商品
並非指終身醫療好或不好
也並無指定期險的好或不好
純粹從規劃保單來討論第一步，要先討論『終身醫療』這個詞，這段話裡面的終身醫療保險商品，應該是指市面上具有幾個以下幾個條件的商品而言：
- 還本型，就是商品內具有〝儲蓄性質〞。
- 保費因為具有儲蓄性質，所以保險費通常是比較高。
- 還本的部分，通常是身故才會給付身故金(通常會是所繳保險費加計利息扣掉〝已賠付之保險給付〞)。
- 保險給付之理賠金，目前已不符合現今之醫療制度。
所以依照上面的條件商品，就不是指全部的終身醫療商品。
第二步，挑選終身醫療保險 其實要回到一件事 想解決的問題是什麼?
一般買保險想解決的問題
通常會包含以下兩點
1.理賠要足夠，一張保單主要由一個主約跟許多附約組成才能出一張保單，而保障部分主要集中在那許多附約，所以因此要挑選一個主約，來讓附約附掛。
2.保費要能負擔，以目前來說終身醫療保險的保費會比定期險的保險費還高，畢竟精算基準不一樣，從定期險來出發，會節省比較多保費，可是不是每個公司主約都有定期險主約。
結論
第一步 指的是挑終身醫療險，如果有預算限制，可以避免挑選到這個類型的商品
第二步 指的是買保險要能解決您想解決的問題，主要是理賠(從實務理賠來看)跟保費(是否能負擔來看)
以上供看倌思考
思考完再下決定購買的保險商品
會比較符合個人預期需求的保險商品
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