六十六.才知道，原來有「保險經紀人」這職業！

前一陣子，因為明年計劃要退休，便準備加保同事蘭推薦CP值很高的公教團險（保費便宜但保障挺高），並覺得未來收入會較不穩定，是時候來檢視我的保單能否符合我真正的需求？更實際一點的是，我能不能減少保費的支出呢？

於是，我才知道有一種職業，叫做「保險經紀人」，簡稱「保經」。

有別於過去我以為的保險公司業務員，僅能專賣自己所隸屬的公司保單，而保險經紀人則可以根據客戶的需求，協助分析各家保險公司的保單內容，從而推薦高CP值的保險方案給客戶。重要的是，當我選擇跟保險經紀人買保險，就如同我向保險業務員買公司保單一樣，只是代換成保經來幫我服務，完全不會產生保費之外的額外支出喔！

那你發現，跟保險業務員和保險經紀人買保險的差別了嗎？差別在於，貨比三家真的比較划算。

以我為例，之前都跟同一位保險業務員買保險，一開始他確實幫我規劃了符合我當時所需的第一張保單。但後續，當他為我「以補強為名」規劃第二張、第三張保單時，我卻不那麼確定：這些保單真能cover我的老年生涯所需嗎？

而今天，幫我處理公教團險的保險經紀人，帶來了她花兩週時間幫我所有保單做的通盤評估，重點說明其中每一項保險主、附約的優缺點。我才明白，我的原保單確實能顧及我所需，但以所繳保費和所得保障來比較，卻絕對不是優選保單。

這位保經小姐解釋說，這並非之前的保險業務員有意坑我，而是他只能賣自家公司所推出的保險商品，但將這些保單與其他各家商品放在一起來比較，自有優劣之別。

同時，保經小姐幫我規劃的保險方案，乃選擇了另兩家公司與我原保單同類型的內容，卻能著重補強保障我一般醫療與意外醫療的雙實支實付方案。雖然我認為她所提方案的確很不錯，但現階段因減少保費支出亦是我目標之一，我便據此先選擇其中一張保單，替換掉原保單的不優之處（減額繳清或不再每年定期續保），未來若覺得確有需求，再考慮增強保險內容不遲。

呵呵，關於保險，我今天學到很重要的一課。年輕時不懂要問什麼，也許買到的保單沒那麼好沒關係，但最好幫自己的保單來個「定期健檢」，找專業的保險經紀人為你通盤評估保單的「現今適切性」，並提供清晰而易理解的方案說明，真的會讓自己更清楚該選擇哪種保單才好。

再者是，20年前的保單內容放到現在，不能說它不能用，但現今的醫療模式已迥異於過往，保障力或許有不足之處。而再過幾年，也許現在所著重的保障內容，又無法cover那時的需求了。所以說，沒有哪張保單能夠萬無一失，趁早保養好自己的身體最實在，其他的就交給天吧！