2024-09-06|閱讀時間 ‧ 約 28 分鐘

1-2 財務狀況大盤點(試閱版)

第一章: 夢想的起點

本章節筆者將揭發自己為何決定要提早退休,以及在做出決定後,如何進行自我評估和描繪藍圖,並克服各種困難、壓力與障礙。

書名: 《不為錢而活,32歲那年我把自己FIRE了: 實現精神自由,擺脫金錢焦慮》

作者: 雪球滾滾。有著作權,侵害必究。未經授權請勿轉載或翻印。

1-1為何選擇提早退休?(試閱版)

1-2 財務狀況大盤點

當我下定決心要踏上FIRE這條路之後,老實說一開始內心還挺激動的,立刻一股腦地列了一堆 「人生清單」。

所謂的人生清單指的是人們在一生中想要達成的目標、夢想或願望清單,也被稱為「夢想清單」或「待辦事項清單」。

若要說最常見的 人生清單,我猜應該就是環遊世界了吧?

但其實 人生清單上的目標可以涵蓋各種方面,例如職業成就、個人成長、旅行、學習新技能、家庭和社交關係等。

人生不應該只剩下吃喝玩樂這個選項,通過制定人生清單來幫助我們更好地規劃生活,激發內在驅動力,並確保我們在追求自己真正想要的生活方式。

當時我在人生清單上寫下這幾項任務:

  1. 打卡六大洲(亞洲、非洲、歐洲、北美、南美、大洋洲): 目前已經完成了三大洲。
  2. 體驗在一百座不同城市的旅居生活: 目前已經完成了八座城市。
  3. 寫三本書,一本投資理財、一本人生哲學、一本旅遊見聞: 目前已經完成了第一本(投資理財),正朝著第二本(人生哲學)邁進。
  4. 跑一場馬拉松: 目前還在練習和調整身體狀態中,預計2025年開跑。
  5. 幫助100個人實現夢想: 目前正通過自媒體的影響力,希望幫助更多像我一樣的小資族,可以實現提早退休或重新找回生活的主導權。

2013年,拍攝於倫敦聖保羅大教堂

當然,我的清單上不僅僅侷限於這五項任務,印象中當時一頭熱寫了快五十幾項,現在回想起來確實很瘋狂。

不過當激情退去後,取而代之的自我懷疑、是徬徨、是無助。

我記得當時內心不斷有個聲音告訴著我: 「你現在月收入連五萬塊台幣都不到,怎麼可能實現FIRE的目標? 」

在內心的小惡魔吐槽之下,意識到自己不過僅僅是一個平凡的小資上班族,我瞬間像是消了氣的皮球。

經歷過一段時間的糾結和掙扎後,我選擇放過自己,把FIRE這件事暫時擱到腦後。

這裡先稍微打個岔,補充說明一下,以免造成讀者誤會。

我的職業生涯主要可以分為三階段,第一是在台灣的航運公司服務,第二是在上海從事創業諮詢工作,第三是回到台灣的教培業服務。

其中在台灣的兩份工作月薪都不及五萬,而在上海從事創業諮詢的工作則是可以為我帶來一份挺優渥的收入。

不過自從新冠爆發以來,大多數業務都被迫按下暫停鍵,薪資收入也跟著大打折扣,但是依然遠高於我在台灣的工作收入。

回過頭來聊FIRE,如果故事到這裡就結束了,那麼我現在應該還是一個台北普通上班族。

哪裡還有現在的FIRE人生,自然也就沒有這本書的存在。

幸好,我得到了幸運女神的眷顧。

某一天的晚上,我在睡覺前隨意聽起了一個播客節目(podcast),裡面的話題正好是在講如何準備退休生活。

我忘記具體是主持人還是節目來賓說到這一句話深深給我帶來啟發,他說: 「成為FIRE人的第一步就是對自身的財務狀況進行大盤點。」

此時我才恍然大悟,原來FIRE的第一步並不是向外所求高薪,而是向內自省。

於是我開始上網蒐集各種關於財務狀況盤點的方法,後來才漸漸發現自己平時的小習慣,幫了很大的忙。

自從上了大學經濟獨立之後,我每天就養成記帳的習慣。

起初還是用那種很傳統的手寫方式,我會特別從無印良品專門購買記事本來記帳,因為我很喜歡那種紙的質感。

後來隨著智慧型手機越來越發達,突然出現很多便利的記帳APP。

在嘗試了好幾款APP之後,終於被我找到適合的那一款,於是我才不情願地放棄傳統紙本的方式。

現在我使用的是一款叫做Bill Bear的免費APP,缺點就是會有廣告跳出來,不過這也是人家的生財之道,所以完全能夠理解和接受。

除了記帳之外,每個月我都會定期盤點自己的身價,也就是所謂的淨資產。

每年還會製作個人年報,把自己當作一家公司,統計和分析自己一整年的收入與支出、以及股票等各項資產,以及計算出與同期相比的變化情況。

即便已經有了許多良好的理財習慣,對於想要成為FIRE的人來說,光是日常記帳和定期盤點資產是遠遠不足的,還需要更全面的財務大盤點才行。

接下來我將分享個人的作法,只需要簡單的五個步驟即可完成財務狀況盤點的工作。

為了避免內容過於艱澀難懂,我會盡可能用白話來說明,讓財務或金融小白一定可以看明白。

到底是什麼盤點財務的方法這麼神奇? 讓我從一個月薪不及五萬的小資上班族,順利踏上追尋FIRE的道路?

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