如何為退休做準備一：收支紀錄既資產負債表

葡萄牙里斯本電車

如果您也跟我差不多年紀或是才剛剛奔四還是初出社會的年輕小夥子，都歡迎與我一起開始為了退休做準備，不管您的目標是5年、10年或是30年後退休。

退休是每個人一生必定經歷的過程之一，如同生、老、病、死一樣，其實人一生下來就開始進行退休準備倒數，在每個年齡段都有那個年齡段需要做的準備，但通常一般人平均差不多到30上以後才會開始慢慢思考"退休"這個問題。網路上也有很多每個年齡層該準備的退休指南，所以不管你現在幾歲，開始準備了沒?都建議從今天起將"退休"這個念頭放在心上，套一句話說，退休準備最好的時間是20年前，其次是現在。

評估自己是否能提早退休需要清楚自己或家庭的財務資產狀況，因為要能退休甚至提早退休，能維持基本生活條件的收入是最幾本的條件，因此建議每個月至少盤點一次財務資產、利用三個表來進行財務盤點：

一、收支紀錄既資產負債表

了解自己的收支以及資產負債狀況

二、投資損益表

了解投資的損益及被動收入狀況，將所有種類的投資資產及不同平台上的投資整合

在一個表，清楚的一目了然自己的投資損益狀況。

三、年資產總表

紀錄自己的資產、投資損益等每月的增減狀況

以上三個表我會陸續提供簡單的範本讓大家參考，網路上也有很多類似的範本，找一個自己覺得最輕鬆、簡單的表單持續記錄即可。

收支紀錄既資產負債表：當然最好的方式是記帳，每天每筆帳都清楚的紀錄，重要的是持之以恆。幾年前確實有一小段時間確實將每筆紀錄都清楚的紀載下來，但時間一長，事情一多這件事常常被忽略，慢慢的紀錄也就不準了。後來發現有人建議跟公司一樣每個月進行一次即可，因此在幾年前自己也發展了月結的想法與範本，分享給大家。我的作法是每個月底最後一天晚上進行紀錄，就算差一兩天也無所謂。

下表為簡單的收支既資產負債表，提供給大家參考：

收入：包含薪水、獎金、配息、中獎收入等等發生在當月金流流入的項目進行記錄，當作該月的收入。

支出：雖然沒有做每筆記帳，但支出我盡量都使用電子支付，現金的支出部分會顯示在資產項目存款或現金的減少，因此總的來說支出還是可以大致符合現狀。

存款：月底查詢所有帳戶的現值進行記錄

負債：資產需要減去負債才準確，因此必須確實記錄自己的負債，包含信用卡分期未償還金額。

投資：每個月底我會進行一次投資檢視，將所有的投資標的進行一次月結，包含美國券商美股、複委託美股、台股、基金、投資型保單等等投資平台進行一次月結，以了解當月投資的狀況。

以上進行粗略的登記後，大致上可以了解自己或是家庭的收支及資產負債狀況，雖說無法100%精確，但又不是要請會計師簽證，確實根據當下的狀況記載已經可以有相當不錯的參考性。

以上收支既資產負債表連結提供給大家參考，可以修改的地方還很多，請大家自行發揮創意，但建議至少每個月進行一次盤點，年輕人資產不多的或許可以一季或一年記錄一次，資產盤點是建立目標的第一步，清楚了解自己或是家庭的收支、資產狀況可以更容易幫助自己設定被動收入目標，規劃退休時程。

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