EP7《金錢心理學》 | 致富思維力 S1

人的一生中離不開金錢和消費，然而人對於金錢和價格人往往是不理性的，透過了解人類的金錢心理學，可以讓我們在消費、規劃預算和人際相處上更能察覺問題，在生活中做出更理性的選擇。

作者介紹

丹‧艾瑞利 / 傑夫‧克萊斯勒

丹‧艾瑞利為杜克大學心理學與行為經濟學教授，著有《紐約時報》暢銷書《誰說人是理性的！》和《不理性的力量》，善於研究人類的種種不理性行為，

傑夫‧克萊斯勒為普林斯頓大學畢業、律師轉行為獲獎的喜劇作家、專欄作家、電視名嘴、行為經濟學的熱中提倡者，專長於財經、政治等主題。

一句話總結作者想傳達的重點和觀念

人類在金錢決策時往往是不理性

我們會受到各種心理因素的影響，做出與理性預期相違背的選擇

了解這些心理因素，可以幫助我們做出更理性的金錢決策，從而獲得更大的財務收益和生活滿意度

日常生活採購思考

打勾勾牌的慢跑鞋 NT 2,900

隔壁 10 分鐘車程便宜 700 元，要去嗎？

新房子的沙發茶几組 NT 99,000

隔壁 10 分鐘車程便宜 700 元，要去嗎？

我們會受到

財務相對性影響 %

三個從這本書學到的核心知識點

掌握金錢心理學：管理非理性、機會成本、心理帳戶

1.管理非理性心態

人類在面對金錢價格和事物連結後，容易會產生天生的不理性行為，需要認識並用方法管理

2.理解機會成本

決策時納入機會成本概念。當我們把一筆錢花在某樣東西後，此刻和未來都不能再用那筆錢

3.分配心理帳戶

理解人會自動將金錢分配到不同帳戶，多思考預算規劃，目前花費是用到哪一個帳戶的預算

財經商業雜誌訂閱方案

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我們會被誘餌選項或更容易的選擇影響

請你做這些事情需要多少錢？

請你到家裡幫忙打掃 3 個小時？

請你聞三雙臭襪子鞋子？

把你的全臉塗上紅色顏料上傳到 FB/IG？

我們通常會對沒有參考市價的經濟決策感到困難

你會考慮買哪一個呢？

同一款襯衫

定價新台幣 1000 元，打六折

vs.

定價新台幣 600 元

我們通常會對折扣的魅力無法招架

你願意付多少錢？好喝可口的咖啡

你願意付多少錢？麝香貓公平交易咖啡

語言和華麗的詞彙會影響我們的消費決策

我們評估價值的方式，經常與價值無關

錨定效應：我們對事物的價值評估會受到初始資訊的影響

損失厭惡：我們對失去某物的痛苦感，往往比得到同等價值的東西的快樂感更強烈

公平性：當溢價很大來的突然且具有投機意味，我們會覺得不公平

機會成本 Opportunity Costs

選擇做某件事，放棄其他機會帶來的最高價值。以金錢心理學來說，思考消費決策時花了這個錢就不能花這個錢去買另外的東西，需要工作多久才能賺到這些錢

每個月存 3 萬，存一年

VS.

一次獲得 36 萬獎金

心理帳戶（mental accounting）

不同影響看待金錢的方式

無論你是中樂透、年終獎金、

辛苦工作賺來的都是一塊錢

三個可以用在工作和生活上的應用點

提高金錢自制力：儲蓄自動化、實體支付、消費前思考

1.讓儲蓄自動化：先儲蓄/投資再支出，透過自動轉帳分配到不同的支出帳戶，先付錢給自己進行儲蓄和投資

2.妥善使用電子支付：審慎使用電子支付和信用卡等虛擬支付。可考慮多用實體支付，拉高花錢的門檻

3.花大錢前多思考：制定明確的消費目標和計劃。重大花費前可以多思考和搜尋。相關附加消費可以分開計算

三個行動待辦清單

1. 每月收入自動存 10% 到儲蓄帳戶

2. 一週刻意練習使用現金支付

3. 練習大額購物前寫下購買清單

閱讀心得結論

人類在金錢決策時往往是不理性。我們會受到各種心理因素的影響，做出與理性預期相違背的選擇。了解這些心理因素，可以幫助我們做出更理性的金錢決策，從而獲得更大的財務收益和生活滿意度

三個問題反思和延伸討論

1. 你覺得自己在日常消費決策時有哪些可以改進的地方？觀察自己何時容易不理性？

2. 你平常有用電子支付或信用卡嗎？相對現金支付你怎麼管理虛擬消費預算支出呢？

3.你有使用什麼方式來強化金錢自制力，提醒自己不要亂花錢呢？