金錢觀是種人生觀
從怎麼用錢來看一個人，能知道他在乎什麼
也能知道他對金錢的態度，甚至於對人生的態度
然而很多人能夠了解人生觀有所差異
卻不能理解金錢觀沒有對錯，只是不同
例如
投資觀念上的差異
又或者是對預算規劃的不同
對一件商品的情感落差
因而產生了許多金錢觀上的衝突
這篇文章要探討
到底為什麼每個人的金錢觀，會有這些差異
財務決策與智力無直接關係
如果說金錢觀是一種人生觀
那麼財務決策，就是這樣的觀念的行為體現
普遍，人們認為，越是聰明的人
在財務決策上應該更為理智和成功
但實際上並不是
首先，必須先瞭解到的事情是
「人的財務決策與智力沒有直接關係」
有比較聰明的頭腦的人
當然是可以做一些比較複雜的財務決策
例如投資各種複雜的期貨或是對股票分析
但不代表只有這些
複雜的金融商品投資，才是好的財務決策
也不是說一個人做了一些不明智的財務決策
就代表這樣的人比較愚蠢
在 2008 年的雷曼金融危機
許多聰明的投資者，在面對股市大幅下跌的時候
出於恐慌而賣出股票，導致大量的資金損失
這些投資者，平常都有好好的關注公司的狀況
金融危機並不影響這些公司體質
但在金融危機期間
就會因為群眾的恐慌渲染以及不確定性
讓這些人做出非理性的決策
一個人的財務決策，與智力關係不大
更多時候，是情緒與許多客觀與主觀因素的組合
活在不同的時代
現在的長輩，對於一些當代的年輕人
常常有所批評
覺得年輕人很會花錢玩樂享受
不願意為了未來存錢
這樣的批評，從我們的角度來看，會覺得刺眼
因為長輩，就是用他們的人生經歷來做陳述
這些長輩，他們的童年在於資源匱乏的時期
青年與壯年躬逢其盛了台灣經濟起飛的時期
那個能夠為「台灣錢，淹腳目」
這句話下註腳的時代
只要努力，就能夠獲得回報
然後做出重大的財務決定
而我們，處在一個台灣經濟轉型失敗
且財富分配不均
薪資與經濟成長率成長不成正比的台灣
年輕人普遍困擾於低薪高房價所帶來的社會壓力
動不動就是 30年 / 40年 的貸款
如果不是高科技半導體業的從業人員
決定賺錢只為了當下的享樂
雖然賺多賺少都能理財
但這樣的決定絕不能說是愚蠢或是不可理解
家庭環境不同
家庭環境對一個人的金錢觀念有著深遠的影響
這種影響從小細節中滲透到整個消費行為
住在帝寶的家庭中
孩子可能從小家裡到處都是高級消費品
可能對金錢的價值，跟我們一般人就不太一樣
到美國念大學對他們來說，是要或不要
而對我們一般人來說，那可能是兩三百萬的債務
雖然是那麼說
但可能父母是白手起家的企業家
同時也可能被教導要珍惜資源、理解金錢的價值
不過就算家庭會教
有些人可能會選擇效仿父母的消費模式
另一些則可能會根據自己的經歷
和價值觀塑造不同的消費習慣
即使在同樣富裕的家庭背景下
兄弟姐妹間的消費行為也可能大不相同
哥哥可能是有成本觀念的企業接班人
而弟弟則是標準的敗家子
個性與經歷不同
個人的性格與經歷，也會影響一個人的財務決策
我知道有一個電競選手，他玩射擊遊戲
而且是玩需要非常激進攻的類型遊戲
他除了當選手之外，還會玩德州撲克
曾經一個月贏了十幾萬
但也曾經一個月輸掉十幾萬
旁人覺得他的收入上上下下，太過不穩定刺激
但他本人認為，這樣的狀況它可以承受
他也喜歡這樣的雲霄飛車收入體驗
從他擅長的遊戲，反推她的性格
也能看出一些端倪
我自己的個性，是不激進但也不保守
要讓我去投資銀行定存，我會覺得浪費我的資金
但是要我無腦全部 All – in ETF
我又覺得浪費我的天份
我自己能夠看外語新聞之外
也會看財報，以及對特定產業有所理解
親友覺得我投資股票，太過冒險
但對我來說，我的投資是一個冒險與保守的組合
如同一開始所說
每個人的理財與聰明才智無絕對關係
在這裡可以總結
就是一個社會與家庭
以及個人經歷個性等等的複雜結果
糾結為什麼這個人
會喜歡這件在你眼中一文不值的商品
就像在問為什麼這首歌那麼難聽
但是那個人喜歡一樣
是不必要的一件事情
尊重他人的金錢觀
了解這些沒有對錯，是每個人生命歷程的反射
從中學會從自己花錢的方法中
反思自己，了解自己
才是更重要的
