更新於 2024/12/24閱讀時間約 7 分鐘

【致富行動練習簿】24年理財反思&25年理財計畫

按照往年,這幾天海苔醬也復盤自己的理財狀況,想到今年初分享這篇【致富行動練習簿】2024年理財新方向,當時列出下方五點理財方向:

  1. 現有資金:寫下自己手邊現有資金(活期存款+定期存款)
  2. 緊急預備金目標:每年存下總收入65%,65%存下來金額的一半當作緊急預備金
  3. 投資目標:另外一半的金額當作投資
  4. 活期存款目標:寫下自己希望達到的存款目標(當作長期目標)
  5. 5W1H/4M1E:分析現在自己理財現況,列出2024年預計展開的理財行動

回想這一年自己在理財上有做了什麼學習?學習後有做什麼理財方面的行動?行動後的成果有順利達成當時設定的那五個目標嗎?

◎2024年理財練習◎

今年海苔醬在理財路上分成四大項目來展開行動,分別是記帳預算、投資、理財思維跟斷捨離,透過這些學習也慢慢找到適合自己的理財方法。

1.記帳&預算

海苔醬在23年11月有分享這篇【致富行動練習簿】用記帳瞭解自己的購物習慣 ,當時在用的App記帳軟體就是這款CWmoney。以前因為沒有認真記帳一整年收支,每個月開銷有多大自己也不知道,為了練習掌握自己的現金流向,2024年才決定開始記帳旅程。在CWmoney 先設定收入跟支出的大、小分類項目,接著設定每月預算。因為自己在excel也有做一整年的每月收支表,方便進行整體現金流對照,在接近年底時會打開CWmoney 把每月收入支出項目金額再次記錄在excel裡。

CWMoney 收支項目編輯跟每月圖表分析

2.投資

這幾年開始學習投資市場後,在不同階段發現自己有不同的投資行動,例如剛開始投資ETF時,嘗試第一次賣出賺了10萬,接下來心態轉變成不定期投資,開始存股也不賣出,順利撐過幾次大起大落的股市震盪,到了今年開始以每月定期定額小額投資等等:

    • 1月開始每月定期定額小額投資
    • 股市下跌有預算時會加碼投資
    • 11月加薪後開始加碼定期定額的金額
    • 12月開始定期定額購入美國基金

3.學習理財思維

這一兩年應該是海苔醬最頻繁接觸理財相關資訊跟學習的時期了!透過閱讀書籍或聽一些建立理財思維的podcast等等,自己能力所及的理財方法也會實際去試驗看看,從中找到適合自己的理財方向。以下列出幾項海苔醬學習管道,有興趣的可以參考看看喔!

A.閱讀理財書籍

B.Podcast、Blog、電子報

      • Gooaye 股癌
      • 大人的Small Talk
      • 下一本讀什麼
      • PPA:耳邊說書
      • 慢活夫妻
      • 市場先生

4.斷捨離

除了理財思維強化,海苔醬覺得學習物品斷捨離也可以幫助自己在對「金錢價值觀」上的理解,透過斷捨離練習找出自己對物品喜好條件、購物條件、釐清物品對自己的存在意義等等,這些都會直接改變自己對金錢的想法,很值得推薦!以下也提供海苔醬實際斷捨離練習心得跟一些閱讀筆記,有興趣的朋友可以參考看看:

A.閱讀斷捨離書籍

B.每日一捨生活記憶

◎24年理財反思◎

1.金錢可視化管理

除了利用記帳方式管理收支,今年海苔醬也試著把所有跟「金錢」流動的項目進行可視化管理,先把下方表格內容填完後再畫出現金流向圖,例如每月薪水會存到A帳戶,但其他收入會存到B帳戶或C帳戶,主要A帳戶又會個別轉帳到付信用卡的B帳戶、投資用的C帳戶等等。發現用表格跟現金流向圖來整理相關資訊,可以立刻掌握自己對「金錢」的使用狀況,也會知道自己實際的金錢流向,收入從哪裡進來,支出又會從哪裡出去。

2.緊急預備金

如果要把今年一整年的投資都當成支出來看,今年總結餘是77,203元,也就是每個月只有存下6,433元!雖然好少,但至少有存下一點錢(笑)!回顧今年初的目標「每年存下總收入65%,65%存下來金額的一半當作緊急預備金」,發覺太高估自己的存錢能力,明年目標要再修正一下才行!

3.投資成果

今年總投資金額佔了年度總支出53%,未實現損益也是紅字,不過從另一個角度來看,今年如果沒有持續進場投資,應該就可以達成緊急預備目標了。在心態方面,今年改用定期定額方式投資,比起23年看心情無腦投資還要更安心一點。

◎25年理財計畫◎

由於這次請了兩個月產假跟六個月育嬰假關係,預計明年收支會有大幅度的變化,育嬰假期間雖然可以領八成薪水,但支出會增加二寶的尿布奶粉副食品等等開銷,所以明年的理財計畫將把重心放在「節流」,第二步再來「開源」!

  1. 參考24年每月購物清單,確認明年是否有必要再購入
  2. 日常用品統一購入,並使用同一張信用卡消費
  3. 持續斷捨離,二手物品拍賣或送人
  4. 每月確認預算
  5. 自己想要購入的物品先暫放購物車一個月,確定還是想要購入再付錢
  6. 每月定期定額投資金額減少,先存緊急預備金

先列出以上六點海苔醬目前可以做的事,希望在明年理財之路也可以越來越順利,增加自己的理財軟實力!


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