【致富行動練習簿】24年理財反思＆25年理財計畫

按照往年，這幾天海苔醬也復盤自己的理財狀況，想到今年初分享這篇【致富行動練習簿】2024年理財新方向，當時列出下方五點理財方向：

1. 現有資金：寫下自己手邊現有資金（活期存款＋定期存款）
2. 緊急預備金目標：每年存下總收入65%，65%存下來金額的一半當作緊急預備金
3. 投資目標：另外一半的金額當作投資
4. 活期存款目標：寫下自己希望達到的存款目標（當作長期目標）
5. 5W1H/4M1E：分析現在自己理財現況，列出2024年預計展開的理財行動

回想這一年自己在理財上有做了什麼學習？學習後有做什麼理財方面的行動？行動後的成果有順利達成當時設定的那五個目標嗎？

◎2024年理財練習◎

今年海苔醬在理財路上分成四大項目來展開行動，分別是記帳預算、投資、理財思維跟斷捨離，透過這些學習也慢慢找到適合自己的理財方法。

1.記帳&預算

海苔醬在23年11月有分享這篇【致富行動練習簿】用記帳瞭解自己的購物習慣 ，當時在用的App記帳軟體就是這款CWmoney。以前因為沒有認真記帳一整年收支，每個月開銷有多大自己也不知道，為了練習掌握自己的現金流向，2024年才決定開始記帳旅程。在CWmoney 先設定收入跟支出的大、小分類項目，接著設定每月預算。因為自己在excel也有做一整年的每月收支表，方便進行整體現金流對照，在接近年底時會打開CWmoney 把每月收入支出項目金額再次記錄在excel裡。

2.投資

這幾年開始學習投資市場後，在不同階段發現自己有不同的投資行動，例如剛開始投資ETF時，嘗試第一次賣出賺了10萬，接下來心態轉變成不定期投資，開始存股也不賣出，順利撐過幾次大起大落的股市震盪，到了今年開始以每月定期定額小額投資等等：

• • 1月開始每月定期定額小額投資
  • 股市下跌有預算時會加碼投資
  • 11月加薪後開始加碼定期定額的金額
  • 12月開始定期定額購入美國基金

3.學習理財思維

這一兩年應該是海苔醬最頻繁接觸理財相關資訊跟學習的時期了！透過閱讀書籍或聽一些建立理財思維的podcast等等，自己能力所及的理財方法也會實際去試驗看看，從中找到適合自己的理財方向。以下列出幾項海苔醬學習管道，有興趣的可以參考看看喔！

A.閱讀理財書籍

• • • 【金錢整理】閱讀筆記：透過七個方法梳理金錢通道，改善自己的財務狀況！
    • 【為什麼有錢人先吃最喜歡的菜】閱讀筆記：改善理財體質，先從改變理財思維開始
    • 【失落的致富經典】閱讀筆記：專注實踐「渴望、信心、感謝、行動、成為不斷成長的人」，就能為自己打開致富大門！
    • 【理財閱讀小筆記】被金錢喜歡的人，被金錢討厭的人 用最小的努力累積大財富

B.Podcast、Blog、電子報

• • • Gooaye 股癌
    • 大人的Small Talk
    • 下一本讀什麼
    • PPA：耳邊說書
    • 慢活夫妻
    • 市場先生

4.斷捨離

除了理財思維強化，海苔醬覺得學習物品斷捨離也可以幫助自己在對「金錢價值觀」上的理解，透過斷捨離練習找出自己對物品喜好條件、購物條件、釐清物品對自己的存在意義等等，這些都會直接改變自己對金錢的想法，很值得推薦！以下也提供海苔醬實際斷捨離練習心得跟一些閱讀筆記，有興趣的朋友可以參考看看：

A.閱讀斷捨離書籍

• • • 【收集癖最需要的整理術】閱讀筆記：把「喜歡東西」以外的物品丟棄就好！
    • 【我決定簡單的生活】閱讀筆記：貫徹「活在當下」的極簡主義者
    • 【一日丟一物的簡單生活提案】閱讀筆記：雜物減量改變我的三件事
    • 【生活閱讀小筆記】令人怦然心動の3日奇蹟整理術

B.每日一捨生活記憶

• • • 【每日一捨生活記憶】用「數位行動衣櫥」管理你的衣物數量、穿搭日常及精準購買！
    • 【每日一捨生活記憶】打造屬於自己的斷捨離主題月
    • 【每日一捨生活記憶】斷捨離也可以玩的很有創意
    • 【每日一捨生活記憶】第3個月，不可不知道的5種斷捨離後物品處理方法
    • 【每日一捨生活記憶】第2個月，不再購買的六件物品
    • 【每日一捨生活記憶】第1個月，不再囤積的六件物品

◎24年理財反思◎

1.金錢可視化管理

除了利用記帳方式管理收支，今年海苔醬也試著把所有跟「金錢」流動的項目進行可視化管理，先把下方表格內容填完後再畫出現金流向圖，例如每月薪水會存到A帳戶，但其他收入會存到B帳戶或C帳戶，主要A帳戶又會個別轉帳到付信用卡的B帳戶、投資用的C帳戶等等。發現用表格跟現金流向圖來整理相關資訊，可以立刻掌握自己對「金錢」的使用狀況，也會知道自己實際的金錢流向，收入從哪裡進來，支出又會從哪裡出去。

2.緊急預備金

如果要把今年一整年的投資都當成支出來看，今年總結餘是77,203元，也就是每個月只有存下6,433元！雖然好少，但至少有存下一點錢（笑）！回顧今年初的目標「每年存下總收入65%，65%存下來金額的一半當作緊急預備金」，發覺太高估自己的存錢能力，明年目標要再修正一下才行！

3.投資成果

今年總投資金額佔了年度總支出53%，未實現損益也是紅字，不過從另一個角度來看，今年如果沒有持續進場投資，應該就可以達成緊急預備目標了。在心態方面，今年改用定期定額方式投資，比起23年看心情無腦投資還要更安心一點。

◎25年理財計畫◎

由於這次請了兩個月產假跟六個月育嬰假關係，預計明年收支會有大幅度的變化，育嬰假期間雖然可以領八成薪水，但支出會增加二寶的尿布奶粉副食品等等開銷，所以明年的理財計畫將把重心放在「節流」，第二步再來「開源」！

1. 參考24年每月購物清單，確認明年是否有必要再購入
2. 日常用品統一購入，並使用同一張信用卡消費
3. 持續斷捨離，二手物品拍賣或送人
4. 每月確認預算
5. 自己想要購入的物品先暫放購物車一個月，確定還是想要購入再付錢
6. 每月定期定額投資金額減少，先存緊急預備金

先列出以上六點海苔醬目前可以做的事，希望在明年理財之路也可以越來越順利，增加自己的理財軟實力！