中國農業銀行：支撐“三農”，引領金融創新與綠色發展

中國農業銀行（Agricultural Bank of China, ABC）

基本介紹

中國農業銀行（簡稱農行，ABC）是中國四大國有商業銀行之一，與中國工商銀行（ICBC）、中國銀行（BOC）和中國建設銀行（CCB）並列。該銀行於1951年成立，總部位於北京市，其主要職責是支持中國農村經濟發展，提供農業相關金融服務。

歷史背景

• 1951年：中國農業銀行成立，最初以支持農村經濟、協助農業發展為核心任務。
• 1979年：經過多次改革與調整，農行逐漸成為國有專業銀行。
• 2009年：中國農業銀行完成股份制改革。
• 2010年：中國農業銀行在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市，成為全球最大規模的首次公開發行（IPO）之一。

業務範疇

1. 農村金融服務
2. • 為農村地區、農業企業及農民提供信貸、存款等金融服務。
2. 公司銀行業務
3. • 為企業客戶提供貸款、結算、投資銀行等服務。
3. 零售銀行業務
4. • 為個人客戶提供存款、貸款、信用卡等服務。
4. 金融市場業務
5. • 包括資產管理、外匯交易及金融衍生品業務。
5. 電子銀行服務
6. • 提供線上銀行、手機銀行和電子支付等服務。

市場地位

• 資產規模：農行擁有龐大的資產規模，是中國金融體系的重要組成部分。
• 網點覆蓋：擁有全球最多的網點之一，覆蓋中國大部分城鄉地區。
• 國際業務：在新加坡、紐約、倫敦、東京等主要國際金融中心設有分支機構。

企業使命與願景

• 使命：服務三農（農村、農業、農民），助力鄉村振興戰略。
• 願景：成為一家國際一流的商業銀行，在金融創新和風險管理方面保持領先。

近年發展與挑戰

• 積極推動數位化轉型，發展金融科技，如電子支付及線上貸款服務。
• 支持綠色金融發展，推動環保項目融資。
• 面臨不良貸款管理及農村金融服務覆蓋不均等挑戰。

貸款服務

中國農業銀行（ABC）積極響應國家政策，通過綠色信貸、製造業貸款和普惠金融三大業務領域，推動金融服務實體經濟、環境可持續發展和鄉村振興。

一、綠色信貸

1. 定義與目標

綠色信貸是指銀行向支持環境保護、節能減排、新能源開發和綠色產業項目提供的貸款，旨在推動經濟向低碳、環保和可持續方向發展。

2. 主要支持領域

• 清潔能源：太陽能、風能、水力發電等新能源項目。
• 節能減排：工業節能技術改造項目。
• 環境保護：污水處理、垃圾分類、固廢處理等環保項目。
• 綠色基建：綠色建築和可持續交通項目。

3. 近期成果

• 綠色信貸餘額超過4.8萬億元，保持穩健增長。
• 重點支持國家級綠色產業項目，助力碳達峰、碳中和目標實現。
• 獲得多項綠色金融獎項，成為業內領先的綠色金融機構。

二、製造業貸款

1. 定義與目標

製造業貸款是指銀行向製造業企業提供的融資服務，支持其在技術創新、產能提升、智能製造等方面的發展，促進中國製造業高質量發展。

2. 主要支持領域

• 先進製造業：高端裝備製造、智能製造技術應用。
• 技術升級：老舊設備技術改造，推動工業4.0發展。
• 產業鏈升級：支持製造業產業鏈供應鏈優化與整合。
• 中小企業支持：為中小製造業企業提供融資支持，緩解融資難題。

3. 近期成果

• 製造業貸款餘額超過3.2萬億元，年增長約10.9%。
• 重點支持技術含量高、市場潛力大的製造業項目。
• 幫助中小企業解決資金短缺問題，助力產業鏈穩定。

三、普惠金融

1. 定義與目標

普惠金融是指為中小企業、農戶、個體經營者等弱勢群體提供可負擔的金融服務，確保更多人享受到金融服務的便利性和可及性。

2. 主要支持領域

• 小微企業貸款：為小微企業提供靈活的貸款方案，支持其業務發展。
• 農村金融服務：為農民和農村合作社提供貸款支持，促進鄉村經濟發展。
• 創業扶持：為個體經營者和初創企業提供融資支持。
• 金融普及：加強農村和偏遠地區的金融知識普及。

3. 近期成果

• 普惠金融貸款餘額達到4.51萬億元，年增長約9,236億元。
• 在農村地區設立數千家普惠金融服務站點，推廣手機銀行和線上貸款服務。
• 提高金融服務可及性，解決「貸款難」、「貸款貴」等問題。

財報分析

中國農業銀行（ABC）於2024年10月30日發布了2024年第三季度報告，以下是該報告的主要財務數據和業績分析：

主要財務數據

• 營業收入：截至2024年9月30日，營業收入達到人民幣5,500億元，同比增長2.5%。
• 淨利潤：實現淨利潤人民幣1,200億元，同比增長1.8%。
• 總資產：總資產規模達到人民幣30萬億元，較年初增長5.2%。
• 不良貸款率：不良貸款率維持在1.4%，與上季度持平，顯示資產質量保持穩定。

業務發展亮點

• 貸款投放：持續加大對實體經濟的支持力度，貸款餘額達到人民幣18萬億元，較年初增長6.3%。
• 綠色金融：積極推進綠色金融業務，綠色信貸餘額達到人民幣4.8萬億元，增速18.9%，支持環保、節能和可再生能源項目。
• 普惠金融：加大對小微企業和農村地區的金融支持，普惠型小微企業貸款餘額達到人民幣4.51萬億元，增量位居同業首位。
• 數字化轉型：推進數字化轉型，個人手機銀行月活躍客戶數達到2.31億戶，較上季度增長8.59%，提升了客戶服務的便利性和效率。

資本充足情況

• 資本充足率：截至2024年9月30日，資本充足率為14.5%，較年初提升0.3個百分點，資本實力進一步增強。
• 核心一級資本充足率：達到11.2%，保持穩健水平。

競爭者分析

中國農業銀行（ABC）是中國四大國有商業銀行之一，主要競爭對手包括中國工商銀行（ICBC）、中國建設銀行（CCB）和中國銀行（BOC）。

以下是對這些競爭者的分析：

1. 中國工商銀行（ICBC）

• 市場地位：ICBC連續11年位居全球銀行一級資本榜首，資產規模和盈利能力均處於領先地位。
• 業務範圍：業務涵蓋公司金融、個人金融、資本市場等多領域，擁有廣泛的國際網絡。
• 競爭優勢：資本實力雄厚，風險管理能力強，技術創新和數字化轉型領先。

2. 中國建設銀行（CCB）

• 市場地位：CCB在全球銀行排名中位居前列，資產規模和盈利能力穩定增長。
• 業務範圍：專注於住房金融、基礎設施建設融資等領域，並積極拓展國際業務。
• 競爭優勢：在住房按揭貸款市場佔有率高，與政府和大型企業關係密切，風險控制能力強。

3. 中國銀行（BOC）

• 市場地位：BOC是中國最國際化的銀行之一，在全球擁有廣泛的分支機構。
• 業務範圍：專注於國際貿易融資、外匯業務和跨境金融服務。
• 競爭優勢：國際業務經驗豐富，外匯業務能力強，能夠為客戶提供全面的跨境金融服務。

中國農業銀行的競爭策略

• 專業化服務：專注於農村金融和“三農”服務，致力於支持農業和農村經濟發展。
• 數字化轉型：積極推進數字化轉型，提升服務效率和客戶體驗。 iThome
• 風險管理：強化風險控制，保持資產質量穩定，確保業務穩健發展。
• 綠色金融：加大對綠色金融的投入，支持環保和可持續發展項目。

總體而言，中國農業銀行在與其他國有大型銀行的競爭中，通過專業化服務和差異化競爭策略，保持自身的市場地位和競爭優勢。