台灣首例因洗防法遭逮案例出現，私下交易加密貨幣買賣USDT恐觸法
新法上路後的首例非法個人幣商案件
2024 年11 月 30 日修訂的《洗錢防制法》正式實施後，台灣虛擬貨幣市場進入了更嚴格的監管時代。高雄一名 30 歲的陳姓男子成為新法上路後首例被查獲的非法個人幣商案件。據警方調查，陳男自 2024 年 10 月起，透過虛擬貨幣相關社團張貼訊息，宣稱「換幣可以找我」，吸引買家進行私下交易。他主要銷售泰達幣（USDT），並與買家約定在高雄市內碰面，買家以現金支付後，陳男立即將相應數量的虛擬貨幣轉入對方指定的錢包。
在短短一個月內，陳男完成至少百筆交易，交易量高達 40 萬顆泰達幣，非法獲利約 80 萬元。警方於 2024 年 12 月 24 日採取行動，逮捕陳男，並查扣相關證物，包括電腦主機、手機、點鈔機及泰達幣等。
台北非法幣商工作室「寓祐」遭查
除了個人幣商外，警方也針對未登記的實體幣商工作室展開掃蕩行動。2025 年 1 月 2 日，警方在台北市成都路查獲一家名為「寓祐」的非法幣商工作室。該工作室以高於市價一成的價格出售泰達幣，採現金交易，並由店員聯絡上層完成虛擬貨幣的轉帳。
警方調查顯示，該工作室每月營業額超過 2 億元，非法獲利高達 2000 萬元。行動中，警方查扣多項相關證物，並將林姓、劉姓兩名店員依違法事實函送法辦。
新法規的核心內容與爭議
虛擬資產服務的定義與規範
根據金管會最新公布的《洗錢防制法》第六條第二項，提供虛擬資產服務的事業或人員，需完成登記並接受監管。其範疇包括以下活動：
- 虛擬資產與新臺幣、外國貨幣及其他地區貨幣間的交換。
- 虛擬資產間的交換。
- 虛擬資產的移轉。
- 保管、管理虛擬資產或提供相關管理工具。
- 參與及提供虛擬資產發行或銷售的相關金融服務。
目前，全台僅有 26 家業者完成虛擬資產服務業（VASP）登記，其餘未登記的個人幣商及幣商工作室均屬違法經營，依法可處二年以下有期徒刑、拘役，或併科新台幣 500 萬元以下罰金。
定義不明確引發法律糾紛的隱憂
然而，對於「提供虛擬資產服務」的定義仍存在爭議。例如，若個人幫朋友代管或與親友買賣加密貨幣，是否也屬於虛擬資產服務？這樣的模糊空間可能導致錯誤判例與法律糾紛。有業者批評，立法者未能理解加密貨幣的核心目標是降低金融門檻，過度監管反而可能促使更多地下交易的出現。
台灣虛擬貨幣市場的監管挑戰
監管紅線的演變
台灣的虛擬貨幣市場正處於監管轉型期。自 2021 年金管會發布《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》以來，業者已被要求進行客戶身份驗證（KYC）和可疑交易申報。然而，2024 年修訂的《洗錢防制法》進一步加強了監管力度，未登記的交易所可能面臨高達兩年有期徒刑的刑責，對中小型業者造成重大壓力。
金管會計劃於 2025 年提交虛擬資產管理專法草案，這將是台灣對虛擬貨幣市場最全面的立法嘗試。該專法可能包含資本適足性要求、風險管理規範等高門檻條件，進一步提高業者的合規成本。
境內外監管的不平等
業者擔心，境外平台不受台灣法規限制，卻能提供高收益方案吸引投資者，使本土業者在競爭中處於不利地位。此外，金管會將 VASP 登記制提前至 2024 年底上路，讓許多業者措手不及。一些業者表示，短時間內完成所有合規要求幾乎是不可能的。
地下幣商與詐騙活動的影響
非法地下幣商的活動不僅損害投資人的利益，也加深了社會對加密貨幣的負面印象。合法業者投入大量資源進行合規，但卻因地下活動的存在而受到拖累，成為市場的一大痛點。
監管的雙面刃：挑戰與機遇
儘管監管帶來諸多挑戰，但部分業界人士認為，清晰的監管框架能提高市場信任度，吸引機構投資者進場。灰色地帶的交易才是真正的風險，若能有明確的遊戲規則，或許對業者來說反而是好事。
然而，過度監管可能使市場失去活力，拖慢技術創新的腳步。自 2024 年以來，多起涉及虛擬貨幣的詐騙案曝光，已動搖一般投資人的信心。投資者擔憂，監管是否會壓縮市場空間，讓小型業者無法生存。
業界自律與未來展望
2024 年 6 月成立的「中華民國虛擬通貨商業同業公會」，已有 24 家加密貨幣公司加入，試圖透過自律提升市場規範。然而，公會的力量能否在官方的重手監管下發揮作用，仍有待觀察。
若金管會於今年6月的的虛擬資產專法順利通過，台灣將成為亞洲少數擁有完整虛擬資產法規的國家之一。然而，如何在保障投資人與促進創新之間取得平衡，仍是一大挑戰。對於台灣的虛擬貨幣市場而言，監管是一把雙面刃，既可能帶來市場信任與穩定，也可能壓縮創新空間，考驗著政府與業者的智慧。如何在合規與創新之間取得平衡，避免市場活力被過度壓縮，將是未來的關鍵課題。
推薦閱讀:
