從保經案例談科技與教育如何提升保險法遵

引言：環球世達保經違規案例的啟示

2025年1月16日，環球世達保險經紀人股份有限公司因佣金發放違規，被金管會依《保險法》第167條之2處罰款新台幣40萬元並要求限期1個月內改正。本案例不僅揭示了法令遵循的執行難題，更讓我們思考，如何運用資訊管理科技與教育心理學，避免類似情況再發生，並提升保險業者的合規效率與服務品質。

案例回顧：三個違規重點

根據金管會報告，環球世達保經的主要違規行為包括：

1. 佣酬支付不合規：將首年度續期佣酬支付給非要保書上記載的業務員。
2. 人員登錄不完善：領取佣酬的人員於保單要保日尚未登錄於公司系統。
3. 招攬作業程序瑕疵：共同招攬保單的業務員未在要保書上簽名並記錄登錄字號。

這些違規看似行政程序的漏洞，實則反映了內部管理與合規意識的不足。

智慧合規科技：從防範到預防

運用資訊管理科技，可以有效提升法令遵循的準確性與效率：

1. 佣酬支付自動比對系統
   建立自動化系統，將佣金支付與業務員登錄資料進行即時比對，避免支付給非合格人員。
2. 業務員登錄與保單銜接模組
   設計系統提醒功能，確保業務員於保單要保日之前完成登錄，並與保單資訊無縫對接。
3. 智能簽名驗證系統
   將電子簽名與業務員的登錄字號結合，確保每筆招攬作業程序完整合規。

教育心理學的應用：從培訓到內化

法令遵循不僅靠科技，更需透過教育心理學讓從業人員內化合規意識：

1. 情境教學法
   模擬環球世達保經案例，設計互動情境讓員工練習如何在實務中避免類似違規情況，提升學習效果。
2. 回饋與獎勵機制
   透過數位化學習平台，設置即時回饋功能，讓員工清楚了解其操作是否合規，並給予積分或獎勵，激勵學習動機。
3. 分階段教育策略
   根據不同職位的需求，設計初階、中階與高階合規教育模組，讓每位員工都能在工作中持續進步。

結語：結合科技與教育，實現智慧合規

從環球世達的案例中，我們可以看出傳統合規模式的不足。透過資訊管理科技的創新應用，結合教育心理學的內化機制，保險業的法令遵循將不再是冷冰冰的條文，而是變成一套能提升效率、強化信任的智慧合規方案。

參考文獻

https://www.ib.gov.tw/ch/home.jsp?id=264&parentpath=0,2,262&mcustomize=multimessages_view.jsp&dataserno=202501160002&dtable=Penalty