【房屋轉增貸】轉增貸是什麼？轉增貸意思是若你的房屋有增值且新銀行的貸款成數較高，即有機會多貸一筆資金出來作運用，即稱作「房貸轉增貸」。房屋轉增貸有哪些條件？原房貸繳款紀錄正常，與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者，有明確的財力證明，負債比須符合銀行規定，工作收入穩定，有工作證明。

【房屋轉增貸】轉增貸是什麼意思？

房子是最保值的財產，現今房價仍一路走高，臨時產生資金需求時，可以透過房屋增貸或轉增貸來取得資金。辦理房屋轉增貸利率低且額度大，借款人可依個人資金需求，向原本的房貸銀行提出申請，原銀行會對房子重新估價，並參考借款人的債信和財力狀況，評估審核後給予准駁，房屋轉增貸則是直接找另一間銀行估價，將整筆房貸一起轉到別間銀行去。

只要保持良好的信用狀況與正常的還款紀錄，又有穩定的工作和收入下，想要順利辦理房屋轉增貸通常不是問題，如果房子有增值，增貸金額甚至可以超過你已經還給銀行的本金。

房貸轉增貸有哪些優勢？

• 有機會降息

假設您原本的房貸利率為2%，想要與原銀行申請降息，一般來說是不太可能，除非您的原房貸利率在2.5%以上，那銀行可能會幫您降0.2~0.3%左右的利率。因此，若有其他銀行推出 1.3% 的房貸優惠利率，您就可以考慮把整筆房貸轉走，以爭取降低利率。

• 多一筆資金

由於不同的銀行，對於房屋價值的認定與貸款成數也不一樣，因此有可能會發生A銀行願意貸500萬給你、B銀行願意貸600萬的情況，等於您多出100萬的資金可作運用。另外，若以銀行行員的角度來看，房屋增貸的額度頂多幾十萬，對行員的業績影響不大，行員也就不太願意承辦；如果是轉貸到另一間銀行，對行員來說等於是一整筆房屋貸款，對新案件的爭取也就相對積極，有機會爭取到較好的貸款條件。

• 延長還款期限（降低月付金）

假設您的原房貸金額為500萬、利率2%、分20年本息攤還，每個月的月付金為25,294元，繳了10年後，轉貸到另一間銀行，貸款餘額剩273萬、利率不變，但新的銀行一樣給您20年的還款期限（等於延長年限），那麼每個月的月付金就減少至4,588 元，大幅降低還款壓力，甚至還有機會再申請2~3年的寬限期。

房貸轉增貸會遇到的問題？

• 需放棄原房貸優惠

如果您原本的房貸享有首購優惠利率，可能會因為房貸轉貸／轉增貸而無法再繼續享有優惠利率，轉增貸之前都必須詳實做好功課，確定真的划算。

• 貸款條件變差

如同前面所述，由於房屋轉貸／轉增貸等於重辦房貸，銀行除了會重新鑑價房屋價值，也會重新評估申貸人的條件，如果您的收入狀況、信用狀況不如以往，即可能會影響您的核貸額度和利率，甚至影響過件率。

• 轉貸成本不划算

辦理房屋轉增貸時，除了需要再支付一次貸款手續費、代書費、地政設定規費之外，若原房屋貸款仍在綁約期間，還會被收取一筆違約金，總計花費可能近萬元，因此轉貸前需先算清楚，轉貸成本是否高於轉貸所省下來的利息。此外，申請房屋轉貸前，也需考量時間成本，由於需要再重跑一次房貸流程，包含處理前貸銀行的作業時間（原貸款銀行的清償、塗銷等流程），至少也要花上12~15個工作天。

如何知道房屋轉增貸是否划算？

只要第一年省下的利息比轉貸成本還多，就表示轉貸是「划得來」的，這時候就可以考慮申請轉貸，例如：貸款1000萬，原利率 2%，轉貸後利率 1.4%，利息差 0.6%，一年即省下6萬元，轉貸成本需低於六萬才考慮申請房屋轉貸。建議您，房貸轉貸的利差至少 0.3%以上，才會划算。

【房屋轉增貸】房屋轉增貸有哪些條件？

您必須先確認，作為擔保品的房子條件如何？房屋的殘值有多少？銀行鑑價會低於市價的 1~2 成，如果您對於原銀行的增貸額度不滿意，您可以考慮申請房貸轉增貸，不過由於每間銀行對於房屋價值的認定會有一些差異，不一定轉到另一間銀行，就能貸到比較多的資金。建議申請前可以先上實價登錄查詢附近房屋實際成交價、或直接請轉貸銀行幫您作初步的評估。

想申請房屋轉增貸要有哪些條件？

前言提到，房屋轉增貸並不是提出申請就會通過，銀行仍會就客戶的個人條件和房屋進行審核，在提出申請前，不妨先確認一下自己是否符合這些條件：

• 原房貸繳款紀錄正常
• 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用報告中的信用評分須達600分以上）
• 有明確的財力證明(扣繳憑單、薪資轉帳等)
• 負債比須符合銀行規定（負債比率需低於6０％以上）
• 工作收入穩定，有工作證明(勞保投保紀錄或在職證明)

申請房屋轉增貸要準備哪些資料？

房屋增貸是向原本的貸款銀行提出申請，因為是往來已久的客戶，銀行內部有借款人的基本資料，僅需準備以下基本文件：

• 雙證件
• 申請書與個資同意書資料
• 工作證明資料（如勞保異動明細、在職證明等）
• 收入證明資料（如薪資轉帳存摺、扣繳憑單、所得清單或完稅證明）
• 其他財力證明資料（如定存單、基金對帳單、股票庫存等）

若是向別間銀行申請轉增貸，需多準備「房貸的繳款證明」，好讓新的銀行了解你之前的房貸是否有正常繳款。

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