到底要不要繳國民年金保費？

之前被問了這個問題，當然官方說法都一定會叫你一定要繳錢，但我覺得可以從其他面向來看看。

先說一個結論：

如果你本身

1.正在失業/沒收入

2.沒有規劃壽險、醫療險、失能險等商業保險

3.沒有就學沒有學生團保

4.家裡也沒有礦

以上四個條件都符合，請你務必繳費，你人生唯一出事會給你保險金的就只有國保了。

很多人會說，強制納保讓國保很像失業懲罰金，"都失業沒收入了哪裡有錢可以保"是很多人共同的心聲。

但我覺得要反過來想一件事：如果你本身真的甚麼保障都沒有，當你出事的時候，錢從哪裡來？

除非你真的是窮到一個月一千都擠不出來，好吧，我想你其實更需要問的是有哪些管道可以改善你的經濟狀況。

國保不是只有老年給付，還有身心障礙年金給付/喪葬給付/生育給付，全天下到底有甚麼保險可以一個月繳一千多元一年繳一萬二然後有這麼多種類的保障？沒有。(有的話請介紹我，我也要買)

在所有的社會保險裡面，國保是農保以外CP值最高的社會保險了。

雖然國保的各項給付金額確實不高，但社會保險本來就是一個最基本最基礎、最普及的保障。

光是為了身心障礙年金給付就應該繳國保。

身心障礙年金給付前一個名字就叫失能給付，只是後來又改名，失能帶來的經濟負擔應該不用我多說，國保的身心障礙年金算是很不錯的一個給付。

他的給付有兩種計算公式，其中A式有保證年金，但要有最低保證年金就不能有欠費超過十年的紀錄。

國保也跟其他社會保險不太一樣，只有它才有可以欠費十年的機制，雖然要遲繳要加計一點利息，但你有看過保險公司給你欠費十年還可以無條件復效的嗎？沒有。

如果你真的很不幸一直失業，繳不出錢來，還倒霉的在失業期間失能，國民年金讓你補繳保費就可以領失能年金，而且只要沒有超過十年欠費的紀錄，補繳後一樣可以領保證年金，現在是一個月給5,065元，一年是六萬多。

而且給你年金的同時還繼續幫你加保、累計投保年資，之後到老年給付的請領年齡時，你不用擔心領身心障礙年金的時間不能算年資，都可以算進去，然後老年年金繼續給到你掛掉為止。

所以，國民年金保費不繳會不會怎麼樣？會。

國民年金當初其實是設計來給廣大的家管族群的，就是那些沒有收入必須仰賴配偶或家人供給經濟的人。

如果用「職業族群」本位去思考不繳國保費這件事，當然覺得政府好笨喔反正不繳又不會怎樣，但如果換成是真正的家管、也就是國民年金真正要保障的這些人，不繳保費的後果其實是很嚴重的。

至少當他因為欠費十年又失能沒有最低保證的身心障礙年金可以領的時候，誰可以每個月給他五千元以上讓他過日子甚至出錢給他養老金到死，對吧？

當然如果你有錢的要命不Care這每個月五千元的年金甚至老了也不用擔心家裡沒有錢給你養老，你愛繳不繳，你能承擔就好。(勞保局表示:...)

★有人會再問說，可是國民年金繳費率這麼爛，基金的投資績效還這麼差，可能到我要領老年給付的時候都沒錢了，幹嘛要繳？

第一個還是我剛說的，失能那一塊的保障你要先考慮，如果你有準備好，我沒有覺得你一定要繳，你不要害到你配偶就好XD

第二個才是來討論未來的事，若你要我保證政府到時候不會讓國民年金倒，我也不敢說他絕對不會。

國民年金的制度會產生，我認為其中一個很大的原因其實就是選舉，和農保一樣；他不像勞保軍保還跟是否從業掛勾，他更像健保，如果健保不會倒，我猜國保要倒的機率也很低，第一個是因為政治意義，第二個則是因為他的公益性，第三個則是因為他本身還有除了保費以外的財源。

國保的財政本身還有公益彩券挹注，這真的不知道是哪個天才想的辦法，台灣人有多熱愛買彩券大家都知道，另外他還有營業稅稅金挹注。(國民年金法第47條)

另外一個思考點是，其實台灣一堆社保都是等著倒的(疑)，但社保之所以叫做社保，就是因為他有其社會公益性，坊間的報導都很喜歡用甚麼他們錢要不夠了不能支應了要倒了來危言聳聽，保險體制若是能夠自給自足是最好的，但這還是在用商業化的角度來思考社會保險，忽略了其本身帶有的公益性，他的財源不會只有保費和投資收益，還有你我的稅金(疑)

他可能會一直改革但應該是不會倒(欸)

★如果我是暫時性失業，從25歲到65歲大部分都是保勞保/軍保/公保，不繳費行不行？

如果你只是暫時性的失業而且有商業保險或學生團保，你不繳我覺得影響可能比較小。

但是在你做決定之前，還是要回到自己本身的情況來看。

國保只要有年資到65歲就可以領老年年金，如果你有其他的保險給付，像是勞保，就是只能用B式計算(沒有保證年金)，合併發放。

不過這邊提供一個數字給大家，以老年給付領取的金額來看，只要你領個五年就夠本了。

不繳的話就是純領勞保，如果你只是失業一下下，可以確定未來能夠累積夠長的勞保年資，就自己評估囉。(勞保局再度表示：...)

另外一個部分是，每個人工作和待業的情況不一樣，如果勞保沒有超過十五年年資，但是加上國保年資有超過15年的話，勞保的部分也可以領老年年金。

欸但你國保要是不繳錢，當然就不行這樣啊。

其他我覺得還有一個不錯的設計就是遺屬年金，這個比較複雜，有興趣的人可以到勞保局網站看，https://www.bli.gov.tw/0013616.html

參加國保期間死亡、領取身心障礙或老年年金給付期間死亡、年滿65歲未及請領老年年金給付前死亡，然後有符合資格的遺屬都可以請領，遺屬暫時不符合資格(例如年齡還不夠老)之類的，也可以等到符合了再來申請，還不錯吧？

國保還有其他的保障，像是喪葬給付(8萬多)、生育給付(3萬6)，還有一些有的沒的，這些不需要多說，你也可以去勞保局網站上看。

回到原本的問題，國保到底要不要繳錢，希望大家可以真的去了解到底繳跟不繳有甚麼差別，再下決定。