FIRE 4%法則是場千萬美夢？

剛開始我利用FIRE公式算出4%的理想退休金額時，真的是心涼一半，這個退休數字跟買一棟近千萬的房子價格是一樣的！我也懷疑自己算出的公式金額是否有誤？我重新回頭檢視葛蘭．薩巴帝爾跟Winnie在書裡、部落格、各方專訪的文章內容。葛蘭是在存到125萬美金(粗估台幣3800萬)退休FIRE、Winnie沒有具體提到金額，但我從她的其他訪問中推敲金額，大約也是落在台幣3000萬左右宣告FIRE。

這年頭年輕人買房已快是天方夜潭，更何況還要存一筆近3千萬才能退休，我當時真的是算到懷疑人生…莫非我看到的FIRE也是一場幻覺…

公式：3萬*12個月/4%=900萬

我找了非常多「定義／解釋」每年每人需要的開支算法，後來以一人每月3萬的生活費計算(上列公式)，我覺得3萬已是在天龍國生活的最低所需了，還不含未來通澎、或是已結婚、有家庭責任，上有老、下有小的開支！如果未來只有單純跟另一半攜手到老，請直接乘以二。

因為太懷疑人生，在那個懷疑人生的午後，我又偶然看到Yale chen訪問葛蘭．薩巴帝爾的影片，他在影片中提到一個突破我心魔的觀念(影片8:35處)。

完全說中！我真的被3千萬這個終極數字給嚇壞了！我們很常計算如果「不吃不喝」要多少年才能買到一棟千萬”豪宅”！但葛蘭．薩巴帝爾說忘掉它、忘掉這個數字，先從可以存的金額、數字開始，從存一個月的預備金開始，也不要管投資、開銷的金額，就是回到【存錢】這麼簡單！

【原子習慣】這本書是這麼說的，把最大的目標拆解成每個小小任務，從小任務去累積，哪怕只是5分鐘、10分鐘，每天進步一小步，累積起來就是一大步。所以我也把存錢拆解成小小的任務！當時的我整理出家庭金流現況，因為每個月有一定的金額要還債務，所以我告訴自己：一千塊就好！如果我一個月連一千塊都存不了，那我怎麼作到終極FIRE！如果是存一千塊，我一定要辦得到的啊！

於是我先忘掉那千萬數字，重新把目標專注在每個月執行存一千塊。

每個月的每張千元大鈔都無比珍貴啊！因為失敗的創業經歷讓我們揹上一屁股債，每個月二人的收入有近七成全數拿去還各種借貸，我們自己下廚帶便當省餐費，還從二人開心在外租房子甜蜜小倆口，搬回家跟家人一起住省房租；我們也將車子賣掉，二人都以機車、大眾交通工具代步。減少物質享受、完全縮減我們的開銷，已經是非常克難精實度過每個月的我們，還要每個月”擠出”一千元，著實不容易！但我必須相信這是第一步，哪怕用銅板存下這一千元，我也要努力達到！

正因為我們的特殊金流狀況，無法像一般理財專家用【收入-儲蓄=開支】的公式先把這一千元存下來，所以我真的用一百元、50元銅版慢慢存第一個月的目標，連續存3個月，終於成功達到月存一千元的目標，後來再拉高變月存1500元、2000元，越來越相信自己存得到錢、也越來越相信我們有錢，最近我們已經將月存金額拉到一個月可以存5000元！文字打到這裡，拍拍自己我們真的作到了！

我跟先生也在這期間玩一個小遊戲：我跟先生約定好，每隔半年一起拿這本銀行存摺去刷本子！一起開獎我們總共存了多少錢！

這個存錢帳戶是存到先生某一個「閒置銀行帳戶」，先生完全忘記這個帳戶的網銀帳密、金融卡也早就遺失，而我負責每個月存進去，但我保管這個帳戶的銀行本子！

除了每個月固定的存款金額，凡舉額外的統一發票中獎金額、2人公司額外獎金、三節／生日獎金、各項津貼…所有的「額外收入」我都會全數存入、或最少提撥30%存進這個帳戶中，有時連20元我都會照樣提撥存進去，我相信積少成多！

我還記得第一次刷本子時，我手都在發抖，抖著將銀行本子放入刷本機、聽著機器嘰~軋啦軋啦響起時，真的是又緊張又期待！半年後，我們默默存到了三萬多，這是我們創業到負債累累期間以來，第一次身上有餘，我還記得先生跟我說：妳作得很好！當下我好想哭，雖然花了半年，但我們札札實實存下三萬元等於一個月的生活預備金。

二個都有收入的人，半年存下三萬，對很多人來說應該覺得不可思議！但對我們二人來說，真的是一路走來非常不容易，這是四年多來我們最有錢的時候，這三萬像是一個定心丸，讓我相信我們存得到錢、我們很有錢！後來我常常跟身邊的親朋好友說，我們就是從每個月一千元開始存！如果連一千元都存不了，那就真的什麼都不用作了！

這一年我閱讀很多FIRE的各種達成方法、心法，我有很深的感觸！FIRE直譯就是「火」，我們要點火，卻沒有東西可以燃燒，要怎麼FIRE呢？我們存下來的每一塊錢都是燃燒FIRE的木材，材越多、火就越大。哪怕我現在只能撿到小樹枝小樹葉，我都不放過，我要讓火越燒越旺、越燒越暖和，我要照亮自己的人生！

FIRE的第一步就是存錢！3千萬還很遙遠，但我們已經存到第一個3萬了，接下來就是第二個3萬、第三個3萬，持續不斷地先存錢就對了！絕對不要想著我有3萬、我要投資股票、買基金、買EFT…創造4%法則這個階段時機還沒到，我們必須存滿六個月的生活預備金，才能有餘思考其他的規畫，建立新的目標！

這篇是我們的起源，是我活到這把中年歲數，重新學習「存錢」這門課！既簡單又深刻。FIRE雖然是用4%法則作為擴展，但根本就是「提高儲蓄率」，既簡單又基本，但我們總是妄想著創造4%後的每年／每月被動收入，著魔似地將心思看向各項投資工具、收益、投報率上，不斷把自己好不容易收集到的小小的樹枝樹葉一口氣全燒光！

「存錢」是基本功，練心法練心魔。唯有先把木材累疊多了，火才燒得旺，同等要先把雪球作出來，才能越滾越大。

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