想申請該選誰？ 銀行與民間二胎的優劣比較！

需要錢的時候，依照金額的多寡，會有不同的借錢管道選擇，例如幾百塊、幾千塊，或者僅僅１、２萬元，你可能會找比較要好的朋友或家人借，這種借貸幾乎零利息又不太有還款壓力，因此可以說是借貸第一首選，不過這也很看人品，要是你人緣不好、信譽不好，就不一定了。

講到借錢，除了親朋好友之外，最大宗的就屬銀行了。不論信貸、車貸、房貸，大多數民眾都以銀行為主要往來對象，不過每間銀行都有各自的優惠方案，條件、利率、額度皆有不同，因此在申請貸款之前，都需要做好比較功課。

二胎房貸的貸款與一般的房貸、信貸等有所不同，因為二胎是利用已經貸款過的房子，再次向不同的機構申請房貸，因此承貸的機構需要冒著更大的呆帳風險，需要承受客戶無法還款後，有可能無法回收欠款的可能。

雖然有些銀行有提供二胎房貸的方案，但是身為理財型的房貸，銀行通常會執行嚴格的審核程序，來避免產生呆帳的風險。

先來講講台灣有哪些銀行承辦二胎業務吧！(連結到銀行官網)

一段式利率2.8%－9.88%、最長年限15年、可貸金額50萬起。

利率3.07%起、最長年限10年、可貸最高150萬。

一段式利率2%－7.17%(機動計息)、最長年限15年、可貸最高600萬。

利率3.59%－14%、最長年限7年、可貸最高300萬。

利率3%起(機動計息)、最長年限7年、可貸金額25萬起。

利率4.97%－16%(機動計息)、最長年限15年、可貸最高500萬。

利率5.28%起(機動計息)、最長年限7年、可貸金額50萬。

二順位房貸指的是當借款人無法正常還款時，房屋進入法拍後所得資金，會先撥款給第一順位的債權人，而撥款後剩下的才是二順位債權人可得的款項，因此相較於第一順位，第二順位房貸需要承擔更高的借貸風險，銀行會更需要以嚴格的角度審視借款人的條件。

1. 信用分數：借款人須具備良好的信用紀錄，尤其銀行會看你之前房貸的繳款紀錄，若曾有遲繳的情形，二胎房貸的過件率會大大的降低，另外也會看信用卡繳款等。

2. 財力證明：存款、收入要穩定，並且須有正當職業，若為公司行號、小吃店，則必須有財務報表，最好的就是公教人員或者百大企業員工。

3. 加分項目：除了一般的財力證明外，要想提高在銀行申請二胎的過件率，建議有投資的人，可以提供投資股票、基金等獲利的證明，或者身上有其他的資產可做為附加擔保品，都可以提高過件率。

因此不論哪間銀行的二胎過件率都不高，畢竟光是審核這塊，很多財務困難的人不一定能符合，這樣的情況下該如何利用二胎房貸籌資呢？你可以試試民間二胎房貸方案。

論嚴格程度絕對沒有借貸機構比得過銀行，因此無法通過銀行審核的民眾，試著向民間機構申辦，也不失為一個好選擇，不過記得要慎選，不然以現在詐騙猖獗的世道，很容易就掉入詐騙集團的陷阱當中。

多年來，賴先生將房貸繳清到剩下200多萬，但是之前創業的緣故，使他忘記自己並沒有穩定的收入以及存款，但是剛創業的公司需要周轉金，他必須想辦法籌措到500萬的現金流，如今銀行增貸被拒絕，其他銀行的二胎也辦過都無法過件，因此賴先生找上喆方，希望我們可以助他一臂之力。

由於喆方資產不看個人的財力證明，因此即便正處在創業初期，沒有成果的期間，依舊可以提供賴先生資金，讓他在短期之內解決財務問題。

喆方資產經過評估後，發現賴先生現在的房屋有千萬以上的價值，並提供了9成的核貸方案，隨借隨還，可隨時償還本金降息，另外還有1.3%低利的方案。不過賴先生僅需要500萬的額度，所以在簽約並設定完抵押權後，賴先生順利的取得資金，且24小時就撥款成功，接下來他只要賺錢，就可以隨時償還本金。

1. 不需審核個人條件：不論信用是否有瑕疵，不論職業性質，只要提供不動產進行評估，就都有機會。

2. 撥款快速：由於審核跳過了很多流程，因此可以加快整個申請程序，讓撥款時間壓縮至1周內，甚至24小時。

3. 還款彈性：不用本利攤還，讓資金調度更加靈活。在較缺資金時，可以只還利息不還本，直到有餘裕之時，再一次償還本金，且一旦償還本金，就可降低下個月的利息費用。

4. 額度高：因為不加上個人審核的部分，單看房屋價值的話可以提高整體貸款額度，另外喆方資產在評估不動產價值的部分，比銀行更大膽，更能提供貼近實際價值的額度。

1. 利率較高：由於民間貸款風險較大，便需要以較高的利息來分攤風險。民間的利率主要以月息為主，當然也有周息、日息的機構，但要注意那些都是高利貸，可能隱藏很多陷阱。以喆方資產來說，都以月計息，提供1%起的利率。

2.民間魚目混雜：因為民間機構可以是任何人，不論是有營登的合法公司，還是地下經營的個人業者，都可以稱做民間借貸。因此在找經融機構時，一定要謹慎小心，最好是直接找喆方資產最安心，可以幫你避免詐騙集團騙個資的可能。

一般銀行的二順位房貸方案，根據不同銀行規定，有收取貸款總額1%的，或者3,000－15,000的都有，但一般不會超過2萬或者有一定的收取上限。若想知道各大銀行的手續費收取標準，只要上官網就能明明白白，且在貸款之前都會說清楚。

民間的貸款手續費就不一定了，以喆方資產來說，向喆方申請二胎房貸，是不收手續費的，但會有代書費、規費的支出，不過都會在貸款之前先說明，讓借款人有權利選擇是否申貸。

可是其他民間機構就不一定了，以民間來說，手續費公認收取6%，但有些業者就是專門在賺手續費的，因此可能收取到10%以上也大有人在，這是什麼概念呢?假設賴先生申請500萬資金，被收取了6%手續費，那就是30萬，所以賴先生實際可拿到的額度僅470萬元，卻需要償還500萬的本金。

若是想了解更多有關二胎房屋貸款的資訊，或者想知道喆方資產的借貸流程，點開以下連結看更多喔！