想申請該選誰? 銀行與民間二胎的優劣比較!

2023/01/06閱讀時間約 6 分鐘
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需要錢的時候,依照金額的多寡,會有不同的借錢管道選擇,例如幾百塊、幾千塊,或者僅僅1、2萬元,你可能會找比較要好的朋友或家人借,這種借貸幾乎零利息又不太有還款壓力,因此可以說是借貸第一首選,不過這也很看人品,要是你人緣不好、信譽不好,就不一定了。
講到借錢,除了親朋好友之外,最大宗的就屬銀行了。不論信貸、車貸、房貸,大多數民眾都以銀行為主要往來對象,不過每間銀行都有各自的優惠方案,條件、利率、額度皆有不同,因此在申請貸款之前,都需要做好比較功課。

申請二胎房貸哪間銀行過件率高?

二胎房貸的貸款與一般的房貸、信貸等有所不同,因為二胎是利用已經貸款過的房子,再次向不同的機構申請房貸,因此承貸的機構需要冒著更大的呆帳風險,需要承受客戶無法還款後,有可能無法回收欠款的可能。
雖然有些銀行有提供二胎房貸的方案,但是身為理財型的房貸,銀行通常會執行嚴格的審核程序,來避免產生呆帳的風險。

提供二胎房貸方案的銀行有哪些?

先來講講台灣有哪些銀行承辦二胎業務吧!(連結到銀行官網)
一段式利率2.8%-9.88%、最長年限15年、可貸金額50萬起。
利率3.07%起、最長年限10年、可貸最高150萬。
一段式利率2%-7.17%(機動計息)、最長年限15年、可貸最高600萬。
利率3.59%-14%、最長年限7年、可貸最高300萬。
利率3%起(機動計息)、最長年限7年、可貸金額25萬起。
利率4.97%-16%(機動計息)、最長年限15年、可貸最高500萬。
利率5.28%起(機動計息)、最長年限7年、可貸金額50萬。

銀行二胎房貸申請資格?

二順位房貸指的是當借款人無法正常還款時,房屋進入法拍後所得資金,會先撥款給第一順位的債權人,而撥款後剩下的才是二順位債權人可得的款項,因此相較於第一順位,第二順位房貸需要承擔更高的借貸風險,銀行會更需要以嚴格的角度審視借款人的條件。
1. 信用分數:借款人須具備良好的信用紀錄,尤其銀行會看你之前房貸的繳款紀錄,若曾有遲繳的情形,二胎房貸的過件率會大大的降低,另外也會看信用卡繳款等。
2. 財力證明:存款、收入要穩定,並且須有正當職業,若為公司行號、小吃店,則必須有財務報表,最好的就是公教人員或者百大企業員工。
3. 加分項目:除了一般的財力證明外,要想提高在銀行申請二胎的過件率,建議有投資的人,可以提供投資股票、基金等獲利的證明,或者身上有其他的資產可做為附加擔保品,都可以提高過件率。
因此不論哪間銀行的二胎過件率都不高,畢竟光是審核這塊,很多財務困難的人不一定能符合,這樣的情況下該如何利用二胎房貸籌資呢?你可以試試民間二胎房貸方案。

民間二胎房貸審核嚴格嗎?

論嚴格程度絕對沒有借貸機構比得過銀行,因此無法通過銀行審核的民眾,試著向民間機構申辦,也不失為一個好選擇,不過記得要慎選,不然以現在詐騙猖獗的世道,很容易就掉入詐騙集團的陷阱當中。

民間二胎實際案例-創業

多年來,賴先生將房貸繳清到剩下200多萬,但是之前創業的緣故,使他忘記自己並沒有穩定的收入以及存款,但是剛創業的公司需要周轉金,他必須想辦法籌措到500萬的現金流,如今銀行增貸被拒絕,其他銀行的二胎也辦過都無法過件,因此賴先生找上喆方,希望我們可以助他一臂之力。
由於喆方資產不看個人的財力證明,因此即便正處在創業初期,沒有成果的期間,依舊可以提供賴先生資金,讓他在短期之內解決財務問題。
喆方資產經過評估後,發現賴先生現在的房屋有千萬以上的價值,並提供了9成的核貸方案,隨借隨還,可隨時償還本金降息,另外還有1.3%低利的方案。不過賴先生僅需要500萬的額度,所以在簽約並設定完抵押權後,賴先生順利的取得資金,且24小時就撥款成功,接下來他只要賺錢,就可以隨時償還本金。

民間二胎房貸的優劣勢?

優勢:

1. 不需審核個人條件:不論信用是否有瑕疵,不論職業性質,只要提供不動產進行評估,就都有機會。
2. 撥款快速:由於審核跳過了很多流程,因此可以加快整個申請程序,讓撥款時間壓縮至1周內,甚至24小時。
3. 還款彈性:不用本利攤還,讓資金調度更加靈活。在較缺資金時,可以只還利息不還本,直到有餘裕之時,再一次償還本金,且一旦償還本金,就可降低下個月的利息費用。
4. 額度高:因為不加上個人審核的部分,單看房屋價值的話可以提高整體貸款額度,另外喆方資產在評估不動產價值的部分,比銀行更大膽,更能提供貼近實際價值的額度。

劣勢:

1. 利率較高:由於民間貸款風險較大,便需要以較高的利息來分攤風險。民間的利率主要以月息為主,當然也有周息、日息的機構,但要注意那些都是高利貸,可能隱藏很多陷阱。以喆方資產來說,都以月計息,提供1%起的利率。
2.民間魚目混雜:因為民間機構可以是任何人,不論是有營登的合法公司,還是地下經營的個人業者,都可以稱做民間借貸。因此在找經融機構時,一定要謹慎小心,最好是直接找喆方資產最安心,可以幫你避免詐騙集團騙個資的可能。

申請二胎房貸需要手續費用嗎?

一般銀行的二順位房貸方案,根據不同銀行規定,有收取貸款總額1%的,或者3,000-15,000的都有,但一般不會超過2萬或者有一定的收取上限。若想知道各大銀行的手續費收取標準,只要上官網就能明明白白,且在貸款之前都會說清楚。
民間的貸款手續費就不一定了,以喆方資產來說,向喆方申請二胎房貸,是不收手續費的,但會有代書費、規費的支出,不過都會在貸款之前先說明,讓借款人有權利選擇是否申貸。
可是其他民間機構就不一定了,以民間來說,手續費公認收取6%,但有些業者就是專門在賺手續費的,因此可能收取到10%以上也大有人在,這是什麼概念呢?假設賴先生申請500萬資金,被收取了6%手續費,那就是30萬,所以賴先生實際可拿到的額度僅470萬元,卻需要償還500萬的本金。
所以這就是為什麼一定要找喆方資產申請民間二胎房貸的原因
若是想了解更多有關二胎房屋貸款的資訊,或者想知道喆方資產的借貸流程,點開以下連結看更多喔!

台灣銀行與民間的二胎房貸差異? 銀行二胎好過件嗎?

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