[閱讀] 全方位理財的第一堂課 Ch7 繼承
閱讀時間約 2 分鐘
近幾年自開始接觸股票開始，投資、財報解讀、自我關係、生活態度到理財規劃等，不知不覺翻閱了近百本書，這本是我閱讀最久、最緩慢、也是重複次數最高的一本，很多觀念在閱讀的過程中有了新的整合和體悟。
說到理財，其實聊的就是「如何實現你想要的生活」，而這個議題又可以分成：你想要什麼樣的生活？你的現狀為何？以及如何實現？
而真實世界中，龐大的資訊落差、不同的生活背景以及在該環境中養成的性格特質塑造出各種不同的人生樣貌。少數人幸運的在很早的時候了解觀念且身體力行直到開花結果，多數人是努力摸索減少資訊的落差，有些人可能會在路途上踏上歧途，也有些人在觀念前躊躇不已不敢行動。
資訊的落差在財務面可以導致截然不同的結果，在醫療面則可能是永遠改變一個人與其家人的人生。作者在書的結尾，揭開了十八年前因本身醫學知識的不足加上遇到利益衝突的醫生，一個錯誤的醫療抉擇導致太太之後多年辛苦地持續治療最後早逝。這個過程讓作者持續的分享預防醫學的概念，提醒大家除了財務同時更要注意身體的健康，期盼讀者如果遇到不熟悉的狀況能多一分熟慮、多請教專家以盡最大可能的避開錯誤的決策。畢竟一個能免除病痛折磨的，才是真正擁有財富和幸福的現代人。而這件事也成為作者人生的轉捩點，更明白追求均衡的重要性。
五大理財規劃中「遺產規劃」是作者認為第二難的項目(第一是投資），作者用了相近五分之四的篇幅，分別講述了死亡可以來的令人措手不及、用心規劃讓兒孫找到生命的力量（電影-超級禮物），台灣企業家費時多年耗資上億的子孫爭產、企業家夫婦為遺子創校、奉獻一生等故事，都在在凸顯出「遺產規劃」的難度：絕對是一個人的智慧考驗。難是難在(1)立即去為不可知的未來準備(2)思考的高度與完整度：不只是錢而是有智慧的祝福、意志的傳承。
更上一層樓的遺產規劃，不只是冷冰冰的分配，它其實是人生態度與智慧的展現。
至於實現各種想法的規劃工具，在美國（近年來也陸續在台灣普遍）則已經相當普遍，在專業人士的協助下可彈性的搭配運用。常見的規劃工具包含：
- 生前信托(Living Trust)：具備避開遺屬法庭的程序與開支，保護隱私，具備足夠的彈性，妥善規劃可降低遺產稅、快速依照意志分配遺產，具備法律效益難以被挑戰，一切按照規劃者的意志走，避免家人不必要的衝突，費用合理。可細分成三十種以上的項目，需要規劃者用心花時間去思考規劃。
- 遺囑(Will)：隨時可以設立、更改，可搭配生前信託補足使用。缺點是缺乏隱私、耗時、許多州的遺屬法庭收費昂貴，部分財產無法透過遺處理，包含共繼互有財產、人壽保險、退休金合約。
- 人壽保險
- 贈與
經過長久的發展，琳瑯滿目的規劃工具都說明了「遺產規劃」有一定程度的專業性和複雜度，但這不應該讓人卻步，因為每個人都有那一天的到來，及早規劃避免措手不及而徒留遺憾，和理財一樣，此時此刻就是開始規劃的最好的時機。
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