金融教育05-強迫儲蓄
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【強迫儲蓄定義?】
相信很多人都有看過這句話 無論是用在勞退基金 儲蓄險 存股
那為甚麼要強迫儲蓄??
強迫代表原本 無法 或是 很難 存不了錢
存不了錢是生活很多誘惑 親友聚餐 禮物相送 房貸 車貸
很難存錢是生活拮据 家庭責任 醫療支出 房租水電
房租跟房貸不太一樣 買房是有錢或有能力槓桿的人
才能執行的事項 最低限度來說 有錢才能買房 但沒錢還是要租房
【適合族群?】
強迫儲蓄不只代表收入低分位的族群
高收入的族群 為了符合身分地位 社交支出 要戴名錶 要開豪車 要出入高級餐旅
你開馬自達 難怪你會塞車 你開馬自達 你根本沒有資格來參加這個會哦
【開始強迫儲蓄?】
意識到收入無法轉成儲蓄 就會去試著了解
有甚麼方式可以幫助執行 但更重要的是強迫儲蓄的理由是甚麼
財商不足的 「哦 ~ 我就覺得有點存款不錯」「好像社會風氣就是如此」
「未來有一筆錢可以花」 似乎也還沒搞懂這筆錢到底可以幹嘛
反之 我想5年買車 10年歐洲旅遊 15年買房 30年退休金
諸如此類 你就能依照你的目標遠近 根據稅務等成本的考量 去訂定你的儲蓄計畫
像是5年買車 如果你錢就只能準備的剛好 那使用定存 儲蓄險都是可以接受的
但如果是長期規劃中的買房 退休金 你還只用定存跟儲蓄險 那就是遠遠不足的
(除非你本金超大 本業超強)
理專業務最愛跟年輕人說 儲蓄險 每年存多少 之後就有一桶金囉
那這第一桶金的用途是甚麼 買車? 還是繼續滾20年?
溝通過了嗎 ? 還是促成交為上? 真的有辦法在理專櫃檯就討論出規劃嗎
使用強迫儲蓄話術的使用者 是基於什麼樣的理由跟你的受眾傳達
是先買再說 你的財務目標可以晚點想好 但我的業績是現在就要
退一步來說 通常使用強迫儲蓄的招攬 對投資本金虧損是相當有限
像是六年期儲蓄險第七年回本 或是領股息 零成本的觀念等
只要不虧損本金(太多) 這樣對招攬者的問題就不大 這個話術就能一直存在
就像用定存等利率來比較是被禁止的
【總結】
如果都沒想法 財商建立的過程 請優先使用定存活存
懵懂的時候買20年儲蓄險 跟 學了兩年建立好再投入資產
除非你誤打誤撞到好的投資標的 像是指數化投資 像是買VT就對了
否則會傷害你資產的累積 跟 財務目標的達成
【後記】
順便討論一個討厭的話術 確定的目標要用確定的工具去完成
不能沒退休金 不能犧牲小孩學費 vs 不理財未來通膨會吃掉你的收入
看起來都是製造焦慮來促成交 但前者更像是為了特定目標
日後有機會再延伸討論
探討金融教育的層面 我也在學習
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然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
年輕的時候買過儲蓄險，在懵懵懂懂下存完6年。(太長的話可以直接從第3點開始看)
發現錢沒有變多，反倒被通膨吃掉一些，心得還是很多人說的保險歸保險、理財歸理財才是正途。
1.儲蓄險的優缺點。
優點：強迫儲蓄、鎖住利率、死掉有死亡理賠金。
缺點：解約會賠錢、死亡理賠金不多、期滿才開始有利息。
房地產對許多人來說，是剛須需求，而分非單純的投資工具，在前面張前討論到買房或租房選擇問題，還有提到房地產投資、抗通膨好工具。這節來討論若更實質層面的問題，若以剛需需求來出發，來思考什麼時候買房，買什麼房，另外合理可以負擔的房價，另外怎麼背長年的房貸，有什麼預先準備工作，最後也討論房價
《持續買進》共分成兩大部分，第一大部分在談儲蓄，第二大部分談的是投資。在投資之前也要思考是否有餘裕及能力投資，如果每個月常常透支而無法存錢，當然也沒有足夠的錢投資，所以存錢是很重要的一個因素。在《持續買進》的第一部分除了關於儲蓄，但最重要的增加資產的方法，還是在於「增加你的收入，投資於生財資產」。
信貸投資的本質和風險
信貸投資的本質是利用銀行借貸的資金進行投資。這筆錢並非憑空而來，而是預支了未來的收入，因此必須按期還本付息。
未來如果收入中斷或減少，將承擔沉重的經濟壓力來償還信貸。
風險包括無法預測的市場波動、投資標的的選擇錯誤、利率變動以及個人信用評級的降低，這些因素都可能導
在當今的經濟環境下，單靠存錢已經不足以確保你的財務未來。通脹不斷侵蝕著你辛苦存下的錢的購買力，而普通儲蓄帳戶中的低利率(我的活存只有0.645$)
遠遠跟不上通脹的步伐。這就是為什麼你需要開始投資...
首先，讓我們面對現實：存款利率通常很低，遠低於年通脹率。
這意味著隨著時間的推移，你的錢將
買房是人生重要的事情之一，而自備款的準備是關鍵中的關鍵，這篇文章介紹了自備款的定義、準備過程、財務規劃以及具體操作建議。文章內容旨在提供讀者對買房自備款的全面瞭解和更好的規劃。
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