史塔克實驗室 財經的一週大事#20230318 ~ 20230325 #瑞信危機度過了嗎?

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#20230318 ~ 20230325 #一週大事   #瑞信危機度過了嗎?
自從銀行事件爆發以來,台美的大盤並沒有一瀉千里,最大的原因我認為是美國政府的護航,雖然升息一碼的舉動有影響到一些股價,但整體來說這麼大的事件,大盤看起來沒有受到很劇烈的影響。
在我之前的節目上有說過,美國認為如果較小型放貸機構受到威脅,將會採取更進一步行動保護儲戶; 例如不需等待國會通過,就可將聯邦存款擔保擴,至超過目前25萬美元限額的方法,去保護銀行的客戶。目前看起來就是國家用一切力量保護金融機構,會造成類似QE的效果也是在所難免,因為銀行沒錢,國家憑空給你錢,代表又再印鈔。
否則矽谷銀行接連著瑞士信貸的財政問題,現在大盤才往下3%而已,幅度真的不大。而且最後瑞士銀行收購了瑞信,結束了恐慌,雖然後續都有民眾出來質疑這些保護的作法,但可以看出大家不想在這時候承受過多的恐慌潮。
不知道瑞士信貸發生什麼事的人這邊簡單講一下,瑞信被爆出2022年的業績淨虧將近80億美元,接著矽谷銀行事件後,後多投資者瘋狂拋售AT1債券,讓瑞信面臨倒閉壓力。
什麼是 AT1 債券                                                                                                                                                   AT1 債券是一種在金融危機後出現,用於在銀行倒閉時由投資人而非納稅人承擔損失。如果銀行的資本適足率低於最低規定水準,債券會被強制轉換普通股,持有人則變成銀行股東並分攤銀行虧損。
那這次瑞信AT1債券怎麼了?
一般而言,債券持有人的清償順序應高於股東,因此大部分傳統的AT1債券是當銀行倒閉清算、股東權益全部賠光後,AT1才有可能減記為零。
但瑞信比較特別!瑞信在AT1契約條款中表示,當監管機構認為銀行無法持續經營且資本金不足時,AT1可以直接減記為零,也因此瑞信這次在還保有部分股東權益的情況下, AT1優先被全額減記,使持有人被迫承擔銀行破產的虧損,也連帶影響到歐洲其他銀行的AT1陷入拋售潮。
其實不論是矽谷銀行或者瑞士,最後都是單一事件,目前並沒有變成一種系統係風險,雖然許多消息聲稱還有上百家銀行有類似情況,但我看到的卻是各國都在努力撐住,不讓風險爆開,要形容的話有點像是船有破洞,各國拚了老命把水往外堯,想辦法度過困難的時刻,到了陸地就安全了。
我自己是看好下半年各國的經濟回溫,所以有再慢慢跌的時候,有興趣的人也可以慢慢補,雖然看起來最好的投資點已經過了,但有時候投資不用去拚「最低點」。
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