財務目標達成:從自助行到客製化的選擇

今年終於回歸正常生活，三天兩頭就可以看到身邊的朋友家人出國，

Covid把大家關3年了，好久沒有出國旅遊的日子真的快悶壞了！

不知道大家的旅遊習慣是自助旅行還是跟團?

25歲的時後，開始當起了背包客，一切都自己來

當年什麼都沒有(錢也很少)，有的就是「時間」

設定想出發的地點，開始找機票、看住宿、找交通、辦簽證……

一路自己摸索過關斬將，花了好大功夫才抵達目的地。

35歲的時後，跟先生討論著蜜月的目的地 ，

心中設定了很多東歐國家沒有去踏訪過 ex 保加利亞、索非亞，

但是礙於兩個人都有工作在身 ，跟本沒有太多時間可以去安排自助

折衷討論了好幾回合，終於找到了跟團的方式去了「以色列 、約旦」

跟團真的是非常舒服的方式，

繳了團費、出席說明會、準備旅行社要的文件、建議事項照做，

就是跟著領隊導遊走就對了……

懷孕的時後去了峇厘島，行程近乎「客製化」

一司機一領隊，整車就只有我們四個人

行程由我們提出想去的地方，再跟司機領隊討論，

有的行程太遠或是費用太高，顉隊也會提出他的方案

配合我們的預算讓我們參考，進行調整

打破了先生對出國旅行只有跟團或自助的印象，而且對那一趟旅行非常滿意

財務規劃用旅行行方式來比喻的話，

「自助行」最充實，因為要花很多時間做足所有功課，行程中有一點差錯，就要再花時間、

有時後原本以為有省錢，反而花了更多的補救花費……

在財務旅程上，設定好目標(目的地)，

保險、投資、退休、稅務規劃，每一項都是要做功課的

過程中發現買了不適合的保單、投資了無法達成報酬率的標的，

一路摸索前進，要自己不斷調整財務務計畫，這些都會影響抵達目的地的時間…

「跟團」舒服又簡單，錢付了跟著走就對了，但是也最容易有抱怨

在看介紹的時後怎麼沒有提到這些購物行程 、多了很多自費項目、照片的飯店與實際落差過大，

理專、保險業務拿著商品DM來告訴你美好的報酬率 ，卻沒有告訴你淨值的漲跌起伏伏很大;

保單可以包山包海，通通能賠，實際要用的時後才發現條款上的魔鬼。

「客製化」聽起來最貴最花錢，

但是因為是客製化，可以依照你的預算，過程中也不會再花其它冤望錢

在財務旅程中由理財規劃顧問為你量身打造，

從確認財務目標、盤點現況、確認缺口、訂定執行步驟，檢視優化….….…

陪伴著你一起抵達想去的目的地。

富能量要說的事

財務目標妥善規劃，就能像旅遊一樣，享受旅途中的一切美好，

不論是用那一個方式，都要有一份適合自己的理財規劃

沒有任何規劃，漫無目的亂走，嚴重甚至永遠到不了目的地 (ex 順利退休)