投行大叔碎碎念｜怎樣讓孩子的壓歲錢隨著時間一起長大？｜存款好還是存股好？｜投資要趁早，如何幫未成年子女開證券戶呢？

農曆春節肯定小孩最開心的事，除了放假不用去學校以外，就是可以領到壓歲錢，想必多數家長為避免孩子亂花錢，應該只會給予部分款項後，其餘部分都會「代為保管」吧。但如果家長身上是有緊急債務的，還請務必優先「借用」壓歲錢進行償還借款，畢竟理財先理債，背債的心理壓力能夠越少越好，生活品質才能有所提升。那麼如果家長行有餘力的話，可以透過怎樣的方式來規劃小孩的壓歲錢，讓小錢也隨著小孩一同成長呢？

存款

養成儲蓄的美德

亞洲人最懂得春耕秋藏，儲蓄率排行榜前幾名都是亞洲國家，另外通過實驗顯示，懂得忍耐的孩子未來成就越高，而儲蓄就是一種忍耐的體現，以眼前的不滿足來換取未來的幸福，這過程是需要被鍛鍊，也是可以可以被訓練的。因此，越早與孩子溝通此一道理，越能被接受且內化。

不蝕本的投資

只要現階段現金流出是可以換取在未來產生現金流入的行為都可以稱之為投資，而定存就是一個可以經過計算得知未來產生現金流入時點及金額的投資行為，家長可引領孩子一同蒐集銀行利率資訊，了解比價的概念，從中獲取最大報酬，另外基本上銀行沒倒的前提下，所投入的本金是絕對不會消失的，只有利息是可能變動的。對於年紀較小的孩子，虧損可能是無法被接受的，因此可以試著先以定存/活存的運作進行教學，讓孩子用眼睛真實見證數字的增長，並教導數字背後所代表的意義。

存股

健全投資心態的培養

壓歲錢可能是大部分孩童一年當中最大筆的現金流入，妥善建立一個投資組合，利用股票配息的機制得到實質回饋，可更進一步激發繼續投資的動機。而在投資過程當中，持股損益是上下波動的，可以機會教育小孩紀律投資的重要性、投資風險為何，藉以培養一個健康的投資心理。

理財觀念的建立

過去長輩可能會認為跟小朋友談錢過於膚淺或是覺得時機過早，但相信大家都聽過股神巴菲特的童年故事，小時候跌跤好過長大後摔車，越早啟蒙孩子的金錢觀，建立起優雅的投資SOP，可以有效地減少未來長大後面對大金額變動所帶來的恐懼與貪婪。

透過投資認識世界

現在的世界早就由許多富可敵國的企業所把持，舉凡食衣住行育樂都與企業運行脫離不了關係，家長可以透過引領孩子進行投資標的選擇時，藉由身邊日常生活可見的事物來拓展小孩的眼界，從一個物品(點)拓展到產銷過程(線)，再到整個產業結構變化(面)，讓孩子對自己所處的這個世界有更進一步的感觸與體會。

增加股票申購機會

股票申購俗稱「抽股票」，只要是合格的證券戶即享有抽籤資格，可以參與新股上市抽籤，賺取價差，而孩子的證券戶頭也是可以參與的，畢竟多一個帳戶，多一次機會，又何樂而不為呢？【延伸閱讀：新股抽籤到底難不難抽呢?】

如今可以改成存股方式，教導孩子認清努力不一定會有回報，世界運作沒想像中美好的事實。過去不少父母是將孩子的壓歲錢存在銀行設定存，為的是教導孩子有努力就會有回報的道理。

民法上年滿20歲才算成年人，而成年人可自行前往居住所在地的就近券商開戶，即可進行交易，而未滿20歲的人又可區分為兩類，一為未滿7歲的無行為能力人，二為7歲以上，未滿20歲的限制能力之人，因此開戶也有了不同的條件限制。未滿7歲的無行為能力人開立證券戶頭條件所需文件：

• 未成年子女：雙證件(若無身分證，可用戶口名簿或戶籍騰本取代，第二證件可用健保卡)及印章
• 父母親/法定監護人：雙方/法定監護人之身分證、第二證件(健保卡、駕照等)及印章
• 授權書(非必要)：父母雙方須到場，若其中一方沒到場，則需要另一方有簽名與蓋章的授權書

需實際到場之人：

• 父母雙方到場即可(小孩免到場)，如父母其中一方無法到場，請備妥另一方授權書(可向證券商索取檔案先列印簽章，可少跑一次喔!)

7歲以上，未滿20歲的限制能力之人開立證券戶頭條件所需文件：

• 未成年子女：雙證件(未滿14歲者得以戶口名簿或戶籍謄本等代替身分證，第二證件可用健保卡、駕照等)及印章
• 父母親/法定監護人：雙方/法定監護人之身分證、第二證件(健保卡、駕照等)與印章
• 授權書(非必要)：父母雙方須到場，若其中一方沒到場，則需要另一方有簽名與蓋章的授權書

需實際到場之人：

• 孩子本人(需親簽文件)
• 父母雙方，如父母其中一方無法到場，請備妥另一方授權書(可向證券商索取檔案先列印簽章，可少跑一次喔!)

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