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【生活凝思】想要...財務自由!!!Part 3你聽說過財富自由週期嗎??

閱讀時間約 3 分鐘

我們進入到這個系列的第三個部分。

如果你還沒有看過前面的建議你從的第一部分開始看起,連結如下:

老樣子,我們一樣先附上圖讓大家溫習一下:

Financial Freedom Cycle

Financial Freedom Cycle

讓我們接下來接連看第三步驟:

3.Track Where Your Money Goes:記錄並追蹤你的金錢流向。


看到這個步驟,相信很多人都會表示自己平常都有在記錄收入跟支出,這樣的「生活習慣」其實很好,但是記錄完之後是要進行分析跟研究的,以個人來說最簡單的就是執行第四步,減少無用的支出與浪費,這部份我們等到下一篇文章在做介紹。

個人財務紀錄就好比我們在研究一家公司是不是好公司的時候,我們一定要看公司的財務報表,我們可以比照會計方式來記錄自己的金錢流向,公司財務報表最重要有兩個部分:收支損益表、資產負債表 (另外還有現金流量表跟權益變動表就不在我們這次的討論範圍)

1.收支損益表(Income Statement,I/S):此報表有四個重要的部分:

  • Revenue:營收,通常是指你本業或是主要業務的收入,如果有其他持續性的附屬業務也要一併紀錄。
  • Expense:支出,為了維持上述業務(生活AKA=活著)所需要花費的開銷,其中包含房貸(固定成本支出)、水電費(非固定成本支出)、固定預扣開支(繳稅)等等食衣住行育樂,另外還有教育學習的費用等等。
  • Gain:非本業或非主要業務收入,通常是非持續性收入,以個人來說可能就是指意外之財如中彩券、爸媽包紅包、老闆突然給發放福利(好像不太會發生),投資意外賺到錢(確定賣掉落袋的),賣掉不要衣物、變賣家電用品的收入。
  • Loss:意外非持續性的開銷花費,如車禍賠償修繕、律師訴訟,投資損失(確定殺出認賠的)等。

每個月記錄完之後,把收入減掉支出就是該月份的盈虧,這時候就可以把這筆盈虧繼續記錄到下一張表格資產負債表

這邊要提一件重要的事情,就是政府要你繳的稅是依照你個人的收入直接進行計算,所以每個月建議都要提列稅務支出,而開公司稅務方面則是把賺的收入先行扣除成本後,如果有剩餘才需要繳稅(俗話說的好,台灣有錢人都開好幾間公司)。

2.資產負債表(Balance Sheet,B/S):對於個人這項報表有三個重要的分項:

  • Assets:資產有形資產包含可快速流動的動產如現金、股票、美國公債、保險價值、珠寶首飾黃金、車子、二手書籍、家電用品等可以快速變賣的跟不動產房地產,或是無形資產比如說藝術品、專利,你在VOCUS寫的文章等等,都是資產。
  • Liability:負債,長期負債(超過一年)房貸、車貸、學貸、上繳薪資給太太?(還是發零用金給先生?),和短期負債(短於一年)醫療分期帳單、信用卡分期帳單等等。
  • Equity:權益,資產減除負債就是權益=淨資產,也就是你個人或是整個家庭的資產。


看完上面的介紹之後,應該會有許多人發現好像沒有想像中這麼簡單,但其實也沒有想像中的困難啦。

有賴於現在電腦網路的盛行,我們可以在網路上找到許多協助記錄的網站跟Excel供大家使用,慢慢逐項建立起來養成良好的習慣吧!

《商益》電子報提供免費的簡易資產負債表供大家下載使用



講到這裡,我想要跟大家在分享的觀念是『時間往往比錢更重要』,除了學習管理金錢之外,也應該要學習管理時間,除了在意資金的流向之外,也不要忘記『時間的流向』畢竟錢沒了還可以再賺,時間浪費掉通常就沒了,也因此時刻保持身體健康也是重要的,畢竟身體健康的人會擁有比較多的時光!可以活到90歲的巴菲特肯定比只能活到70歲的擁有更多的財富,你說是嘛?

正在前往特許金融分析師的試煉路上前行,本業的收入已經足以讓我個人衣食無虞及相當程度的生活水準,但是為了實現年輕的時候對於金融財務操盤手的夢,在工作、家庭閒暇之餘,努力進修特許金融分析師(目前為CFA Level I passed),自我學習的路上也希望分享正確的投資觀念跟方法。
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接下來,讓我們一起看第二步: Set your goals:設定目標,但也不是隨便設定一個漫無邊際,困難實現的目標,我們必須要根據第一步中思考出來自己的腳色、資源等等來設定目標。 如果目標比較遠大,建議將目標分割,並且數字化,先訂定可以完成的小目標,再依序逐步完成,盡量不要妄想一步登天。
最近看到一個影片,引用了下面介紹的週期圖,來說明一個人如何財務自由(Financial Freedom),這裡來跟大家分享這張圖。
《史記.卷九二.淮陰侯傳》:「上問曰:『如我能將幾何?』信曰:『陛下不過能將十萬。』上曰:『於君何如?』曰:『臣多多而益善耳。』」
在現今的自媒體時代,不斷的推廣自己的生活點滴是一種享受,但專注在自己的生活而不是刻意分享或許更是種幸福。
《老子.道德經》:「上士聞道,勤而行之;中士聞道,若存若亡;下士聞道,大笑之,不笑不足以為道。」
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本篇參與的主題策展
已經出家的媽媽(悟師父)現在還是喜歡喝咖啡。 我們出生前,媽媽就借住在佛教精舍裡,寒暑假時,我們就會從烏日姨嬤家上台北和媽媽在這裡一起住一段時間,從小開始,我就記得媽媽煮了一手好咖啡,每次喝到都十分驚艷,尤其他沒有使用任何咖啡用具,只有咖啡粉和熱水。 小時候不懂咖啡,其實也忘了媽媽泡給我們的
在網路上看到許多人用陶鍋烘豆,所以這次就來挑戰陶鍋烘豆! 
爲了協助主管做一份今天要跟國外開會的報告,從上周開始就在燒腦,今天下午主管開完會,一切順利,我也暫時可放鬆。
說到沖泡咖啡腦中難免會先想到的是粉狀的二合一或是三合一,在超市卻也很常看到罐裝的即溶咖啡粉,那又和長的像小石頭的即溶咖啡有什麼差別呢?
不管是自己手沖的、機器煮的、出門買的,越是習慣這些動作就希望更方便快速取得。所以家裡也總還會備著沖泡式的咖啡,可能是即溶咖啡粉或是濾掛咖啡,其中更是冷水或熱水都可沖泡的即溶咖啡球最方便。
前幾天跟同學在爐鍋咖啡館喝完咖啡後,又跟店家買了豆子,隔天上班時迫不及待的先打開一包來沖。 這包西達摩是跟同學Share的,一起請店家磨成粉後,我用另一個包裝帶走。
已經出家的媽媽(悟師父)現在還是喜歡喝咖啡。 我們出生前,媽媽就借住在佛教精舍裡,寒暑假時,我們就會從烏日姨嬤家上台北和媽媽在這裡一起住一段時間,從小開始,我就記得媽媽煮了一手好咖啡,每次喝到都十分驚艷,尤其他沒有使用任何咖啡用具,只有咖啡粉和熱水。 小時候不懂咖啡,其實也忘了媽媽泡給我們的
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