投資隨記201_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_2.7財務自由的三個等級(1)

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投資隨記201_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀


2.7 財務自由的三個等級(1)


晚餐前,跟女兒們聊了一下。


「妳們知道把拔常常在聽的Podcast,有一個投資名人股癌,他曾經在他的節目中提過,他認為的財務自由等級,是這樣的:

第一個等級:到全聯買東西不用看價格。

第二個等級:到Costco買東西不用看價格。

第三個等級:到微風超市買東西不用看價格。」


「股癌用的方法,是以購買力區分財務自由等級,很有趣,也很實在。」


「把拔也有把財務自由做等級的區分,但不是用他的方法,晚飯後,我們來聊聊吧~」


吃過飯,碗盤收了後,我倒了杯茶,跟女兒一起坐下來,接續著吃飯前聊的話題,說道:


「我所認為的財務自由等級,也分成三個。不過不是用購買力或者資產數目來看,而是用財務韌性的程度來做區分喔~」


「一樣,我把它化成公式…對啦,簡單的公式,比三角形面積公式還難的,把拔數學很爛,我自己都不會了…喂,別點頭點那麼大力阿…」


「嗯咳…好,接下來,就將我的想法,用三個公式分享給妳們啦」


「等級一的財務自由是:『被動收入 > 支出』」


「這是財務自由的公式,只要達到了,就踏進了財務自由的領域。」


「但是僅有這樣的狀態,沒有財務韌性,一旦被動收入系統出狀況讓被動收入減少,或者有突然的大筆支出增加了支出的負擔,造成被動收入無法支付掉所有支出時,又會再回到財務自主,甚至財務自主前的階段,對於生活立即造成衝擊。」


「所以,當達成財務自由後,下一步,就是要努力增加財務韌性,還記得之前提到在第三階段的方法嗎?」


「對,『持續增加被動收入系統』,以及『保持自己賺取主動收入的能力』。當妳這麼做後,我們就能夠持續往下走,來到了等級二的財務自由。」


「等級二的財務自由就是:『年被動收入 > 1.5倍的年支出』」


「假設你一年的家用需要100萬,當你一年有100萬的被動收入時,你就已達成財務自由。」


「但是,如果支出不變,你一年有150萬的被動收入,或是被動收入不變,支出變成66萬時。你就可以在財務自由之外,有一筆多餘的錢,能夠應付突發狀況,具有應變的彈性。」


「不論是年度內突然出現像是修繕、醫藥…等等的大筆支出,或是突然間因為系統性風險發生,所造成被動收入的減少或消失。這多出來的錢,都可以讓妳在突發狀況發生時得以因應,不會突然陷入困境。」


大女兒突然問道:「把拔,為什麼是1.5倍呢? 不是兩倍或是更高?」


我回答道:「嗯,好問題。把拔設定成1.5倍,那是因為我認為只要擁有1.5倍支出的被動收入,就足以具有讓我達到下一個階段的財務韌性。」


「之前有提過,每個人的能力、狀況與風險承受能力不一樣。所以在財務韌性等級的訂定上,每個人也可以依自身的狀況,訂出自己的倍數。不論是1.2倍,還是2倍,只要是符合自己的狀況所訂出來的目標,我覺得都是好的。」


「所以,除了第一個『財務自由=被動收入>支出』的公式,是不變的之外。後面每個等級,就每個人按照自己的狀況來規畫就好,把拔在這邊,分享的是我的做法。妳們也是,未來如果覺得把拔訂的不適合妳們,那沒有關係,把觀念與方法學會後,屆時再訂出適合自己的分類方法就好囉。」


看著女兒們點了點頭後,我續道:


「接下來,用每年多出來的錢持續投入,除了購買資產增加被動收入之外,再把錢存下來,就可以準備邁向等級三的財務自由了,再次提醒,這是把拔的定義喔~」


(續下篇)


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你好,我是一位39歲成功達成財務自由離開職場的老杯杯; 這裡,是我把成功心法匯整而成的筆記。 前半部從建立金錢的觀念,講到創造被動收入達成財務自由的方法, 後半部用自己的經驗,介紹用投資方式達成財務自由的步驟。 希望在這裡的一切 能夠給予有心向財務自由方向努力的朋友,一些有用的建議與協助。
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