投資隨記201_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_2.7財務自由的三個等級（1）

投資隨記201_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀

2.7 財務自由的三個等級（1）

晚餐前，跟女兒們聊了一下。

「妳們知道把拔常常在聽的Podcast，有一個投資名人股癌，他曾經在他的節目中提過，他認為的財務自由等級，是這樣的：

第一個等級：到全聯買東西不用看價格。

第二個等級：到Costco買東西不用看價格。

第三個等級：到微風超市買東西不用看價格。」

「股癌用的方法，是以購買力區分財務自由等級，很有趣，也很實在。」

「把拔也有把財務自由做等級的區分，但不是用他的方法，晚飯後，我們來聊聊吧~」

吃過飯，碗盤收了後，我倒了杯茶，跟女兒一起坐下來，接續著吃飯前聊的話題，說道：

「我所認為的財務自由等級，也分成三個。不過不是用購買力或者資產數目來看，而是用財務韌性的程度來做區分喔~」

「一樣，我把它化成公式…對啦，簡單的公式，比三角形面積公式還難的，把拔數學很爛，我自己都不會了…喂，別點頭點那麼大力阿…」

「嗯咳…好，接下來，就將我的想法，用三個公式分享給妳們啦」

「等級一的財務自由是：『被動收入 > 支出』」

「這是財務自由的公式，只要達到了，就踏進了財務自由的領域。」

「但是僅有這樣的狀態，沒有財務韌性，一旦被動收入系統出狀況讓被動收入減少，或者有突然的大筆支出增加了支出的負擔，造成被動收入無法支付掉所有支出時，又會再回到財務自主，甚至財務自主前的階段，對於生活立即造成衝擊。」

「所以，當達成財務自由後，下一步，就是要努力增加財務韌性，還記得之前提到在第三階段的方法嗎？」

「對，『持續增加被動收入系統』，以及『保持自己賺取主動收入的能力』。當妳這麼做後，我們就能夠持續往下走，來到了等級二的財務自由。」

「等級二的財務自由就是：『年被動收入 > 1.5倍的年支出』」

「假設你一年的家用需要100萬，當你一年有100萬的被動收入時，你就已達成財務自由。」

「但是，如果支出不變，你一年有150萬的被動收入，或是被動收入不變，支出變成66萬時。你就可以在財務自由之外，有一筆多餘的錢，能夠應付突發狀況，具有應變的彈性。」

「不論是年度內突然出現像是修繕、醫藥…等等的大筆支出，或是突然間因為系統性風險發生，所造成被動收入的減少或消失。這多出來的錢，都可以讓妳在突發狀況發生時得以因應，不會突然陷入困境。」

大女兒突然問道：「把拔，為什麼是1.5倍呢? 不是兩倍或是更高?」

我回答道：「嗯，好問題。把拔設定成1.5倍，那是因為我認為只要擁有1.5倍支出的被動收入，就足以具有讓我達到下一個階段的財務韌性。」

「之前有提過，每個人的能力、狀況與風險承受能力不一樣。所以在財務韌性等級的訂定上，每個人也可以依自身的狀況，訂出自己的倍數。不論是1.2倍，還是2倍，只要是符合自己的狀況所訂出來的目標，我覺得都是好的。」

「所以，除了第一個『財務自由=被動收入>支出』的公式，是不變的之外。後面每個等級，就每個人按照自己的狀況來規畫就好，把拔在這邊，分享的是我的做法。妳們也是，未來如果覺得把拔訂的不適合妳們，那沒有關係，把觀念與方法學會後，屆時再訂出適合自己的分類方法就好囉。」

看著女兒們點了點頭後，我續道：

「接下來，用每年多出來的錢持續投入，除了購買資產增加被動收入之外，再把錢存下來，就可以準備邁向等級三的財務自由了，再次提醒，這是把拔的定義喔~」

（續下篇）