投資隨記202_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_2.7財務自由的三個等級（2）
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投資隨記202_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀
2.7 財務自由的三個等級（2）
（接上篇）
「等級三的財務自由，就是：『年被動收入 > 年支出1.5以上』 與至少擁有『年支出x2的現金部位』。」
「當你有了等級二的被動收入水準時，基本上，可以應付一般性的突發狀況。但是如果遇到像前兩三年全球的疫情發生，造成某些被動收入系統的長期停滯時。因為支出仍在，你仍需要至少可以讓你在無收入之下，可以渡過至少兩年的現金，或者像定存之類可以隨時換成現金使的存款。」
「在行有餘力時，準備好這樣的緊急預備金，可以讓你在風險發生時，具備爭取足夠時間與空間的財務韌性，可以有至少兩年的空間，看是要更換部位，或是讓原系統撐過低谷直到恢復，甚至是重頭再來。都能有時間讓你應變，並做出合適的因應做為，再次的，回到財務自由的狀態。」
我喝了一口茶，看著女兒們，問道：
「等級三，就是最高的等級了嗎? 」
兩個女兒聳聳肩，表示不知道。於是，我續道：
「當然不是。」
「當你更努力的增加被動收入，更有危機意識的準備好更多的緊急預備金，更能夠分散風險，不要把雞蛋放在同一個籃子裡，你的財務韌性，就會越強。」
「高強度的財務韌性，將能夠在旅途中，成為一張，在風險發生時，保護你的護城河與安全網。護城河越寬，網子的安全程度越高，財務自由的等級就越高。」
我看著兩個女兒的眼睛，說道：
「而且，沒有上限」
「這段講完了，小小的整理一下，我對財務自由等級的定義：
．等級一：就是被動收入>支出的基本定義。
．等級二：年被動收入>1.5倍的年支出。
．等級三：年被動收入>1.5倍的年支出，以及加上年支出*2的定存。
．更高的等級：更多的被動收入+更多的緊急預備金+不把雞蛋放在同一個籃子裏。」
「妳們未來可以用把拔提到的公式，或是自己利用上面的公式做出適合自己的分類，去看看自己離財務自由的距離，以及去思考，在達成財務自由後，該如何一步一步的增加財務韌性，以提高自己在財務自由上的等級，讓自己能夠做好準備，以因應隨時可能發生的風險，在財務自由的階段待的更久、更穩啦。」
（2.7 財務自由的三個等級 Fin）
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你好，我是一位39歲成功達成財務自由離開職場的老杯杯；
這裡，是我把成功心法匯整而成的筆記。
前半部從建立金錢的觀念，講到創造被動收入達成財務自由的方法，
後半部用自己的經驗，介紹用投資方式達成財務自由的步驟。
希望在這裡的一切
能夠給予有心向財務自由方向努力的朋友，一些有用的建議與協助。
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然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
中年時期是人生的一個重要階段，事業、家庭、子女教育、奉養父母、退休等多重責任同時來臨，理財不再是可有可無的配角，而是攸關人生下半場生活品質的關鍵。如何建立正確的理財觀，規劃滿足人生階段需求、以及自己的投資風格，並避開常見的理財誤區，是現階段非常重要的人生課題。
在財富自由的過程中，高存錢率是實現目標的關鍵。本文提供了幾個提高存錢率的方法，包括增加主動收入、好好用錢以及先存錢再花錢的理財建議。同時，也提醒了在未建立好緊急備用金前不要投資的重要性。
假設現有100萬收入，試以投資或存錢來準備30年後所需的退休金：
投資：取年收入的30%用於投資，每年實質報酬率以3%計算，30年後約擁有70萬的退休金，且目前手中仍留有70%的收入可自由支配。
存錢：取年收入的50%存起來，每年通貨膨脹率以3%計算，30年後僅剩約20萬的退休金，且目前
概念都懂，怎麼整合起來解決理財目標
先掌握收入、資產與負債
每個月收入支出概況如果有收入小於支出的話應該要調整做法，使得每個月都能有一定的結餘，並至少有2~3成資金可以自由運用。
調整方式可能不是減少消費，例如如果提早退休會減少收入，除了增加退休後的工作，也可能是要延後退休。
了解資產的目的
回顧過去，年輕時的財富自由只是一種自我安慰。隨著年紀增加，規劃退休生活也愈顯重要，了解到通膨危機與退休金之微薄，開始踏上了理財之路。文中提供年增率與活存定存之利率資訊，以及物價指數與退休金計算之參考連結。
理財先行，確保家庭財務安全，遠離情緒干擾，專注於選擇的投資工具，長期投資注重穩定收益，短期投資需專業技術，統合理念，達成理想生活。
我目前__歲
每個月固定收入金流___元
是否有配偶、父母、兒女
是否有負債
保險是否足夠你發生重大意外不影響自己生活費用或是不影響家人生活
是否有緊急備用金__元
每個月完全無法削減的固定支出是___元，扣掉這些一定可以存下來的錢有___元
你到目前為止的任何投資為你帶來多少資產
《我36歲就退休：靠被動收入達到財務自由》這本書教導了讀者如何達到財務自由，以及如何進行理財規劃。作者提到了盤點自己的金錢觀及資源、設計專屬於自己的財務自由計畫以及投資前先確保不會賠錢等知識重點。這是一本實用且全面的書籍。
今天的隨手寫一下關於理財的分享經驗，我覺得每一個世代的理財越來越不同了，理財的成功與否都是在於你的知識和跟得上時代的演化，所以就算我現在有固定的被動收入外，我還是在有空的時間，何謂有空，就是花個5-10分中滑手機時刻，你可以多看一點財經，那麼，你的人生就會有不同觀點。
#繼續寫 #800字專欄 #財富自由
方格子有個主題很適合用來檢視「新年新希望」，
我心目中的財務自由。
多年以前，我把財務自由的過關條件定調在資產三千萬，
換算起來，大約是一年120萬的非工資收入。
但隨著年紀增長，我的目標金額變得越來越小，
以目前的來說，若股票「淨資產」有
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