意外險

意外的基本定義「外來、突發、非疾病」，也是很常發生理賠糾紛的險種，因為大家對於意外的認知就是「意料之外」，但保險公司的條款有明定「係指非由疾病引起之外來突發事故。」常常會與疾病搞混！

我覺得很意外，意外險會賠嗎？

這邊簡單舉個例，如果長輩在家中跌倒過世，意外險可以理賠；但如果是因為心臟病發，而後昏倒從樓梯上摔下來，解剖後死因爲心臟病過世，這樣就不算是意外險的保障範圍，因此要以醫生或是法醫判定為主！並不是所有我們覺得「很意外」的事情都能理賠喔！

不過也並非所有疾病情況皆不理賠，還是以「主力近因」原則，簡單來說，若是因意外而導致疾病併發症，還是可以請領意外險，這部分就很看業務員的專業度，是否協助申請理賠，維護權益。

意外險賠什麼？

1.     身故/失能：一筆一次金

2.     住院日額：看住院天數，其中骨折如果沒住院，也會對照下表，固定給一筆金額

3.     意外實支：看收據，限額內花多少賠多少

4.     其他加強：燒燙傷、骨折、個人責任險等

完全骨折日額對照：

附註：不完全骨折，按完全骨折日數二分之一給付；龜裂者按完全骨折日數四分之一給付。

為什麼我的保單沒有理賠意外醫療費用？

常見的糾紛是，意外醫療，原因是有些保單是只有理賠身故或是失能，而沒有投保到意外實支，因此我幫大家整理了以下幾個投保意外險的基本注意事項：

1. 身故/失能一次金的額度是否足夠
2. 是否有意外實支
   

意外實支是所有保險裡面「理賠機率最高」的，跟醫療險不一樣的是，不一定要住院或手術，單純可能只有急診掛號，這樣就能申請理賠了！

只要有診斷書證明意外導致，院所開立的收據都可以申請理賠ex超額病房費、單純掛號費、復健費、包紮費等等，只要是收據裡面必要性的開銷都有包含在內。

❗️需注意一定要是「必要性治療行為」，也就是疤痕美容或者是預防性的醫療處置，不包含在內喔！