盤點致富

今天我要推薦一本我認為很值得閱讀的書，這本書不是在教你如何在股市賺錢，而是要讓人知道，如何面對與認識金錢，與找到自己人生與金錢的相對關係，獲得富足的人生。

這書是由今周刊所出版，作者聰明主婦是位家庭主婦，同時也是講師與財務導師，經營「聰明主婦の生活投資學」粉絲團，應該也是我粉絲團的常客，滿常在我的文章看到作者的讚。

這本書的架構很清楚，從第一篇郝旭烈（致富覺察的作者）所寫的推薦序就可以看到，這本書讓大家一起盤點自己的財富，先盤點你擁有甚麼，接著盤點你想要甚麼，最後盤點你應該做甚麼。

你在追求財富的道路上，不管是工作還是投資，先了解你目前已經擁有了哪些，然後認真想想，你的人生到底想要追求甚麼，哪些對你來說是相對重要的事情，要達到這些目標，你需要追求多大的財富，需要在家庭裡扮演甚麼樣的角色，與負責哪些責任，最後在想清楚，要達成目標，需要做哪些事情。

這本書很容易閱讀，作者也透過自己過去的經歷，分享許多值得深思的財富觀點。光從第一章就可以獲得不少的省思，譬如人們很容易掉入金錢的圈套，明明已經賺足夠多的錢了，卻還是一昧的在追求更多的錢，但常常最後都失去一切回到原點。

作者認為，要擁有富足的體質感覺很抽象，但其實是非常務實的概念，這強調的是一種內外兼修的平衡狀態。書中也分享了五帖內外兼修、養成富足體質的良藥，我認為這是要成為真正的富人的重要內功。

第一帖是設定合理的期待，多數人對於投資的報酬率或獲利金額所期待的數字，答案都是越多越好，但再進一步問要如何達到越多越好這個目標時，很多人會說不知道，或是還在學習，又或是舉例某某人因為做了甚麼投資而大賺一筆。

作者認為，合理的期待絕對是打造財富體質最重要的第一步，可以幫助我們設定正確目標，擬定可行策略，錯誤的期待只會帶來錯誤的策略與結果。巴菲特以將近20%年化報酬率獲得股神之稱，你若要追求更高的報酬率，記得先問問自己有哪些獨特的優勢可以超越他，追求更高報酬時又承擔了哪些風險？

第二帖是擁抱長期思維和時間做朋友，有了合理的期待後，我們需要的便是時間與耐心，所有事情在一開始總是進度緩慢，看似離目標還非常遠，但經過一段時間的持續累積後，成長幅度與效果會越來越明顯。譬如學習新語言、減肥、鍛鍊肌肉與學習某項技能皆是如此。

套用到投資上也是，即便是最單純的定期定額投資方法，也有許多人興致勃勃地開始後，卻成受不了短期的下跌，或是一兩年內看不到優渥的投資績效而放棄，自然也就看不到多年後複利累積的豐碩果實。

第三帖是安住當下保持彈性，理財、投資或是面對金錢關係，雖然看似很理性，但很多時候真正在處理的都是我們內心的矛盾，譬如長期計畫與短期需求的衝突與矛盾，到底該追求今朝有酒今朝醉，還是安全穩定的長期計劃。

在真正的財務規劃中，我們所能提供的從來都不是對未來規劃的保證，而是此時此刻對現有資源與條件所能做出的最好的決策與行動方案，當我們持續在每一個當下做出我們所能做的最好決定，那麼未來會是麼樣子自然也是相對安心並且可以期待的。

安住當下、為每一個當下做出最好的選擇，是減少焦慮、打造良好財富體質非常重要的關鍵，保持彈性則是為了容納更寬廣的未來。

第四帖是全局觀，談論到與金錢有關的決策，發現大多數的人都很習慣聚積在單一的問題上，譬如一檔賠錢的股票到底該不該賣？雖然每個人一定會在意賺錢與賠錢，但在決策過程中，我們該練習用全局觀的角度來思考，譬如：

當初為什麼買？現在為什麼想賣？賣掉能不能承擔損失？能不能承擔賣了就漲的打擊？有沒有急著用錢？這筆錢佔多少投資比例？賣掉之後有沒有更好的打算？在這次經驗中有學到甚麼？

如果這些問題能一一回答，相信心中自然會有清晰的答案。我們在談理財和投資，表面上計較的是數字，實際上更多的是觀念與心性，因為，困難的並不是數字，而是那些隱藏在數字背後卻無法用數字計算的真實感受。

第五帖是知行合一，知指的是知道、理解、認同、接受，除了知道與理解，認同與接受也非常重要。行則是與知匹配的行動。知行合一的狀態就像是我們開著車，前面的路況清晰可見，開起車來就非常輕鬆，反之，若能見度很差，就只能小心翼翼的緩慢前行。

以投資來說，大家都知道盲從與聽明牌不好，但如果身邊的人都在傳說某支股票潛力無窮，錯過可惜，甚至以英九人因此賺了不少。試想在這個情況下，即便心癢難耐，我們依然能理性判斷，克制住自己的貪念嗎？

在知行合一的觀念中，我們要覺察每一個起心動念與財務決策的連結，只有當核心信念如此確定時，我們才能避開六大金錢決策陷阱，並且穩定持續的前進著。知行合一看似沒甚麼，卻是鍛鍊財富體質最難也是最終極的一步。

光是第一章就已經列出了培養人生金錢觀的重點，這幾帖良藥會大大影響人們對自己的金錢使用與投資方式的選擇，進而決定了目標的設定與可行性的高低，真的值得大家先做一輪內化與省思。

後續的章節也都很精彩，練習生活中的金錢覺察，輔助檢視自己的財務狀況，還有長期投資的資產配置方法，最後找到與自己人生匹配的財務目標，不要盲目地追求更多的金錢，卻失去或錯過了其他更重要的事情。

作者建議大家寫下自己的使命宣言，清楚明白知道自己要成為怎樣的人，因為很多時候我們以為我們想要的，其實並不是內心真正想要的。作者也有分享他自己的使命宣言，讀者可以當作參考，也想想自己真正重視的是甚麼，並以此為方向，寫下自己的使命宣言。

然後依據這個宣言，建立與自己人生目標匹配的財務目標，你到底是需要年收入100萬還是500萬，你的退休金目標到底是1000萬還是8000千萬。設定目標本身就是一切的起點，你的目標應該要依據自己的價值觀與需求來設定，千萬不要複製別人的目標，因為那是他的人生，不是你的人生。

接著將大目標落實為小目標的行動方案，相信很多目標的實現都離不開錢，常見的包括買房、退休金、育兒金與旅遊計畫等。在實踐的過程中，將大目標拆解為小目標是非常關鍵的步驟，小目標的存在讓我們能以更務實、更有方向、也更有信心地往前邁進。

最後分享，我們的每一個金錢決策並不是為了得到更多，而是為了實踐生活與心靈上的平衡自由，金錢雖不是目的，但金錢可以協助我們衡量付出與收穫之間剛剛好的拿捏。金錢問題不是事實而是狀態，所顯現的是過去到現在的結果，當感到與金錢關係不和諧時，不妨先停下來反思，到底是我們要得太多，還是獲得的太少。

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