開啟小鈴鐺通知
檢舉內容

無法依賴子女養老?台灣中年世代必知的3大退休準備策略

更新於 2024/09/23閱讀時間約 4 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。

引言

為什麼會看到廣告

隨著台灣少子化與高齡化的持續加劇,傳統的「養兒防老」觀念逐漸失效。台灣的中年世代面臨著前所未有的挑戰,無法再依賴子女奉養來度過晚年,必須靠自己提早規劃退休生活。如果你還沒開始為退休做準備,現在就是最好的時刻。以下條列出退休準備的三大關鍵策略,幫助你未來生活無憂。

raw-image
zoomable


3大退休準備關鍵:


1. 儲蓄與長期投資是保障未來的基石

單靠現行的社會保障制度無法支撐高品質的退休生活。建立穩健的儲蓄計劃和多元化投資策略,確保資產長期增值,對抗未來的經濟挑戰。

2. 戰勝通膨,確保購買力不減

養老本質是延遲消費,投資回報率至少需要跑贏通膨1.5倍,才能維持未來生活水準,防止購買力的流失。

3. 終身學習,保持競爭力與工作能力

延遲退休是趨勢,持續提升技能與學習新知,才能在職場上保持競爭力,並確保你在退休後仍然具有經濟自主的能力。

raw-image
zoomable


深入解析:


1. 儲蓄與長期投資是關鍵

台灣的現行社會保障制度,像是勞工保險與國民年金,只能提供最低生活水準的保障,難以應付未來生活的多元需求。隨著物價上漲和退休後長壽風險增高,單靠社會保障遠遠不夠。因此,及早開始儲蓄與投資是至關重要的。長期投資的理念是透過資產增值來對抗未來的不確定性。你可以考慮多元化投資組合,如股票、債券、不動產等,以降低風險並保障穩定的回報。

投資不僅能保值,還能幫助你的退休金增長,應對未來的生活成本上升問題。例如,透過定期定額的投資方式,利用時間的力量來平滑市場波動,達到資產的長期增值目標。這樣一來,當你退休時,就會擁有足夠的資金來支撐未來數十年的生活需求。

raw-image
zoomable


2. 戰勝通膨,確保購買力

通貨膨脹是退休生活的一大隱形威脅。隨著時間的推移,錢會越來越不值錢。如果你的退休金無法跑贏通膨,未來的購買力將大幅縮水。因此,為了確保退休後的生活質量不會下降,你需要尋求高於通膨的投資回報率。一般來說,投資回報需要至少達到通膨的1.5倍,才能保持購買力的增長,避免退休後生活水準下降。

要達到這樣的投資目標,合理的資產配置是關鍵。適當增加高收益資產如股票,或探索具有潛力的市場,例如國際市場或新興市場,能夠幫助你有效對抗通膨帶來的風險。同時,保留一部分低風險資產如債券或儲蓄,以在市場不確定時提供穩定的收益。這樣的多元化投資組合能夠在長期中為你帶來穩健的收益,對抗通膨,維持你的購買力

raw-image
zoomable


3. 終身學習,保持競爭力與工作能力

隨著延遲退休成為全球趨勢,你在60歲甚至65歲時仍可能需要工作,甚至希望繼續工作來維持收入來源。這意味著,你必須保持職場競爭力與工作能力。而唯一的方法就是持續學習新知識、提升技能,讓自己在職場上始終具有價值。終身學習不僅能讓你應對技術變遷,還能打開更多元的收入來源。即便在退休後,你仍然可以通過兼職或自由職業保持一定的收入,減輕經濟壓力。

在快速變化的數位時代,科技進步導致工作環境瞬息萬變,許多傳統技能變得不再適用。透過學習新技術、參加線上課程或進修相關專業,你可以保持在行業中的領先地位,避免因技術落伍而被淘汰。這樣的技能提升不僅對現在的職業生涯有幫助,對於未來創造更多的職業機會也是至關重要的。

raw-image
zoomable


未來展望:無法完全依賴子女奉養,必須為自己負責

台灣的中年世代正處於一個特殊的時代,社會結構與家庭模式的變遷,使得我們無法像過去那樣依賴子女奉養來度過晚年。隨著少子化的加劇,未來的年輕世代將無法承擔起照顧龐大老年人口的責任,而許多子女因生活壓力或工作需求,無法親力親為地照顧父母。這種現實迫使我們要更早為自己的未來做好規劃,不再將退休生活寄望於子女的支持。

當代的退休規劃不僅僅是儲蓄與投資,還包括財務的靈活性、持續學習,以及健康的生活習慣。提早做好準備,能讓我們在退休後保持獨立,過上有尊嚴的生活。

raw-image
zoomable


1. 財務規劃要靈活:生活變數多,因此在做財務規劃時,要有足夠的靈活性。建立應急基金以應對突發事件,例如醫療支出或房屋維修等。這樣可以避免緊急情況時動用你的退休基金,保護長期儲蓄。

2. 健康與心理規劃同等重要:除了經濟規劃,身體健康和心理健康也是退休生活質量的關鍵。定期體檢、維持健康的生活習慣,並保持社交活動,能讓你在退休後不僅有經濟保障,也能保持良好的身心狀態。

3. 探索多元化收入來源:不依賴單一收入來源。退休後,你可以考慮創業、自由職業或兼職等方式,保持適度的收入,減少對儲蓄的過度依賴。這不僅能增加經濟彈性,也能讓你保持活力與成就感。

raw-image
zoomable


總結來說,隨著台灣少子化與高齡化的影響,現代的中年世代無法再像過去一樣依賴子女養老。我們必須提早開始財務規劃,透過儲蓄、投資、終身學習和健康管理,確保自己在退休後能夠過上自主、有尊嚴的生活。現在行動起來,你的未來才會更加安穩。

金蘊金-avatar-img
金蘊金和其他 1 人喜歡這篇
avatar-img
19會員
101內容數
一名中年上班族。通過多年努力和資產配置,資產已累積到一定程度。雖然尚未實現完全財務自由,但這些經驗讓我在面對裁員風險時能保持財務安全。 在這個沙龍裡,我將分享自己的財務累積經驗與歷程,包括如何通過儲蓄、投資和資產配置達到現階段的財務狀況。希望這些分享能幫助大家在財務管理的道路上少走彎路,共同實現更穩定的財務未來。
留言1
查看全部
如果要發表留言,請先
中產財富之旅 的其他內容
在台灣股票市場中,投資於台積電或是0050指數型基金(元大台灣50 ETF)是投資者最常遇到的選擇之一。台積電是全球半導體產業的龍頭企業,而0050指數型基金則是涵蓋台灣市值前50大公司的ETF。面對這兩種不同的投資標的,究竟該如何選擇呢?以下是簡要的討論,幫助您快速找到適合的投資策略。
在今天的經濟環境下,許多人渴望透過被動收入來提升財務自由,尤其是每年12萬台幣(每月1萬台幣)的額外收入。然而,這個目標看似遙不可及。實際上,透過分階段設定小目標,逐步累積資本,你可以實現這個被動收入的長期目標。本文將建議你如何從小額儲蓄開始,逐步達到這個目標。
被動收入一直是許多人追求財務自由的關鍵目標之一。如果您希望每月能獲得穩定的新台幣10,000元的被動收入,那麼選擇正確的投資策略與資金配置至關重要。本文將介紹如何通過將市值大盤型股票、高股息股票、美國中短期國債和定存等工具進行合理配置來達成這一目標。同時,我們也將深入探討不同投資工具的風險與回報。
隨著台灣少子化的加劇,私立學校面臨著招生不足、經營困難的挑戰。2024年高一新生人數預計將降至18.1萬人,這將對教育市場,特別是私立學校,帶來深遠的影響 。面對這一變局,家長們必須重新考量孩子的教育路徑,靈活選擇適合的學校,確保孩子能在未來的職場中具備競爭力。
房貸限制使得普通人,特別是首次購房者,面臨更大挑戰。提頭期款比例和嚴格的貸款審查加劇了房地產市場的階級固化。為應對這些困難,購房者可考慮延遲購房、共同購房或購買郊區房產,同時應密切關注未來政策變動帶來的機會。
在當今快速變化的職場環境中,副業已然成為不可忽視的趨勢。無論你在哪個行業工作,副業不僅能為你的人生增添保障,還能在危機發生時提供關鍵的收入來源。這是一種對自己負責的選擇,因為無論你為公司投入了多少心血,公司最終無法對你的整個人生負責。
在台灣股票市場中,投資於台積電或是0050指數型基金(元大台灣50 ETF)是投資者最常遇到的選擇之一。台積電是全球半導體產業的龍頭企業,而0050指數型基金則是涵蓋台灣市值前50大公司的ETF。面對這兩種不同的投資標的,究竟該如何選擇呢?以下是簡要的討論,幫助您快速找到適合的投資策略。
在今天的經濟環境下,許多人渴望透過被動收入來提升財務自由,尤其是每年12萬台幣(每月1萬台幣)的額外收入。然而,這個目標看似遙不可及。實際上,透過分階段設定小目標,逐步累積資本,你可以實現這個被動收入的長期目標。本文將建議你如何從小額儲蓄開始,逐步達到這個目標。
被動收入一直是許多人追求財務自由的關鍵目標之一。如果您希望每月能獲得穩定的新台幣10,000元的被動收入,那麼選擇正確的投資策略與資金配置至關重要。本文將介紹如何通過將市值大盤型股票、高股息股票、美國中短期國債和定存等工具進行合理配置來達成這一目標。同時,我們也將深入探討不同投資工具的風險與回報。
隨著台灣少子化的加劇,私立學校面臨著招生不足、經營困難的挑戰。2024年高一新生人數預計將降至18.1萬人,這將對教育市場,特別是私立學校,帶來深遠的影響 。面對這一變局,家長們必須重新考量孩子的教育路徑,靈活選擇適合的學校,確保孩子能在未來的職場中具備競爭力。
房貸限制使得普通人,特別是首次購房者,面臨更大挑戰。提頭期款比例和嚴格的貸款審查加劇了房地產市場的階級固化。為應對這些困難,購房者可考慮延遲購房、共同購房或購買郊區房產,同時應密切關注未來政策變動帶來的機會。
在當今快速變化的職場環境中,副業已然成為不可忽視的趨勢。無論你在哪個行業工作,副業不僅能為你的人生增添保障,還能在危機發生時提供關鍵的收入來源。這是一種對自己負責的選擇,因為無論你為公司投入了多少心血,公司最終無法對你的整個人生負責。
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
徵的就是你 🫵 超ㄅㄧㄤˋ 獎品搭配超瞎趴的四大主題,等你踹共啦!還有機會獲得經典的「偉士牌樂高」喔!馬上來參加本次的活動吧!
Thumbnail
隨著理財資訊的普及,越來越多台灣人不再將資產侷限於台股,而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場,其豐富的理財選擇,讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。 然而,要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單,而是需要策略和方式,尤其對新手而言,除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
家庭生命週期與生涯規劃 家庭生命週期:形成期(生養子女)->成長期(子女長大就學)->成熟期(子女獨立、事業巔峰)->衰老期(終老) 形成期:提高壽險保額、購屋信託、信用卡小額信貸 成長期:保險籌子女教育年金、子女教育金信託、房貸、車貸 成熟期:準備養老金、退休安養信託、還清貸款 衰老期:
國家發展委員會統計台灣 65 歲以上的人口佔比,於 2018 年即超過 14%,使台灣成為高齡社會,2025 年,超過 20%,我們也將邁向超高齡社會。同時,今年的內政部列冊住宅全為 65 歲以上老人住宅數達 71.56 萬,僅 1 名老人獨居宅數為 54.25 萬,在人口外移至經濟發展重鎮的現代,
Thumbnail
本文章將探討高齡社會的相關議題,包括高齡化社會的定義、臺灣與中國在高齡社會中的進程、社會危機、人權議題等。另外,將分析中國的醫療保險制度與臺灣的健保制度之間的差異,以及對老人的照護與生活品質權利的保障。
Thumbnail
台灣即將進入超高齡化社會,當65歲的年長者人數比例超過20%,也象徵著相關的照護、醫療等,已經成為不能夠再逃避的重要議題。然而,不論是國家政策、各種相關設施,甚至是這個社會上的其他人,我們真的準備好了嗎?
Thumbnail
現在富裕國家的中年人,可能會變成「三明治世代」,對上,要照顧因為活得夠久最後失智的年邁父母,往下,要擔心小孩錢賺得夠不夠用,要協助他們置產、付房貸、給生活津貼。 我們常認為歐美國家就是讓成年子女獨立自主,但物價上漲、房貸利率高昇,加上許多年輕人賺錢能力遠不如父母,有資產的父母,現在歐美年輕人依
退休後的收入為勞保,勞退及自行準備。 台灣勞工保險老年給付勞保老年給付是台灣勞工保險提供給符合資格的退休勞工的福利,分為三種給付項目:老年年金給付、老年一次金給付、以及一次請領老年給付1。以下是這些給付的概要: 老年年金給付:適用於年滿60歲且保險年資合計滿15年的退休勞工。請領年齡將根據出生年
Thumbnail
老年人口的增加意味著,社會需要承擔更多的養老和醫療費用,隨著壽命的延長,老年人對醫療和護理的需求也在不斷增長,這將給社會福利系統帶來巨大壓力。
Thumbnail
全球高齡少子化的現象已逼近至必須面對,過往世代的社會生活方式也需要改變, 近三十年內,小家庭的情況也是一種趨勢,身為長輩的若能幸運的漸漸老化沒有其他重症,是長者與晚輩的福氣,不過相對這樣的人口也逐漸增長,甚至會超過這樣的比例。 夾在中間像是三明治一樣,上有長輩、下有晚輩要照顧的話,除非經濟無虞,
Thumbnail
隨著人口結構變化,全球許多國家呈現高齡化趨勢。臺灣已進入「高齡社會」並預估進入「超高齡社會」。推動「在地老化」的概念,讓年長者能夠舒適地在熟悉的家或社區養老,並提倡全方位的規劃及安排老年生活。
Thumbnail
這篇文章探討了中國長期實行的一胎化政策對社會結構和財政壓力造成的影響。作者指出,這種斷層會擴大年輕次代的財政壓力和社會結構的忽然變化,從而引發更多矛盾和衝突。文章探討了中國的老齡化問題,並指出中國政府應該更多地投入資源來照顧老年人口。
Thumbnail
徵的就是你 🫵 超ㄅㄧㄤˋ 獎品搭配超瞎趴的四大主題,等你踹共啦!還有機會獲得經典的「偉士牌樂高」喔!馬上來參加本次的活動吧!
Thumbnail
隨著理財資訊的普及,越來越多台灣人不再將資產侷限於台股,而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場,其豐富的理財選擇,讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。 然而,要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單,而是需要策略和方式,尤其對新手而言,除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
家庭生命週期與生涯規劃 家庭生命週期:形成期(生養子女)->成長期(子女長大就學)->成熟期(子女獨立、事業巔峰)->衰老期(終老) 形成期:提高壽險保額、購屋信託、信用卡小額信貸 成長期:保險籌子女教育年金、子女教育金信託、房貸、車貸 成熟期:準備養老金、退休安養信託、還清貸款 衰老期:
國家發展委員會統計台灣 65 歲以上的人口佔比,於 2018 年即超過 14%,使台灣成為高齡社會,2025 年,超過 20%,我們也將邁向超高齡社會。同時,今年的內政部列冊住宅全為 65 歲以上老人住宅數達 71.56 萬,僅 1 名老人獨居宅數為 54.25 萬,在人口外移至經濟發展重鎮的現代,
Thumbnail
本文章將探討高齡社會的相關議題,包括高齡化社會的定義、臺灣與中國在高齡社會中的進程、社會危機、人權議題等。另外,將分析中國的醫療保險制度與臺灣的健保制度之間的差異,以及對老人的照護與生活品質權利的保障。
Thumbnail
台灣即將進入超高齡化社會,當65歲的年長者人數比例超過20%,也象徵著相關的照護、醫療等,已經成為不能夠再逃避的重要議題。然而,不論是國家政策、各種相關設施,甚至是這個社會上的其他人,我們真的準備好了嗎?
Thumbnail
現在富裕國家的中年人,可能會變成「三明治世代」,對上,要照顧因為活得夠久最後失智的年邁父母,往下,要擔心小孩錢賺得夠不夠用,要協助他們置產、付房貸、給生活津貼。 我們常認為歐美國家就是讓成年子女獨立自主,但物價上漲、房貸利率高昇,加上許多年輕人賺錢能力遠不如父母,有資產的父母,現在歐美年輕人依
退休後的收入為勞保,勞退及自行準備。 台灣勞工保險老年給付勞保老年給付是台灣勞工保險提供給符合資格的退休勞工的福利,分為三種給付項目:老年年金給付、老年一次金給付、以及一次請領老年給付1。以下是這些給付的概要: 老年年金給付:適用於年滿60歲且保險年資合計滿15年的退休勞工。請領年齡將根據出生年
Thumbnail
老年人口的增加意味著,社會需要承擔更多的養老和醫療費用,隨著壽命的延長,老年人對醫療和護理的需求也在不斷增長,這將給社會福利系統帶來巨大壓力。
Thumbnail
全球高齡少子化的現象已逼近至必須面對,過往世代的社會生活方式也需要改變, 近三十年內,小家庭的情況也是一種趨勢,身為長輩的若能幸運的漸漸老化沒有其他重症,是長者與晚輩的福氣,不過相對這樣的人口也逐漸增長,甚至會超過這樣的比例。 夾在中間像是三明治一樣,上有長輩、下有晚輩要照顧的話,除非經濟無虞,
Thumbnail
隨著人口結構變化,全球許多國家呈現高齡化趨勢。臺灣已進入「高齡社會」並預估進入「超高齡社會」。推動「在地老化」的概念,讓年長者能夠舒適地在熟悉的家或社區養老,並提倡全方位的規劃及安排老年生活。
Thumbnail
這篇文章探討了中國長期實行的一胎化政策對社會結構和財政壓力造成的影響。作者指出,這種斷層會擴大年輕次代的財政壓力和社會結構的忽然變化,從而引發更多矛盾和衝突。文章探討了中國的老齡化問題,並指出中國政府應該更多地投入資源來照顧老年人口。