《比小說更好看的理財故事書：巴比倫富翁的秘密》～錢莊老闆的金融課

作者～喬治‧克拉森（George Samuel Clason）長期從事出版行業，1926年出版一系列以古巴比倫為背景，用寓言體形式講述財務成功秘密的小冊子，借古巴比倫富翁之口，將致富奧秘融於許多故事中，被譽為美國最成功的財務教育學大師。

「金融學如同一座宮殿，你從各個不同的窗戶一窺其中，看到的畫面是不同的；金融學也如同一片森林，你從森林的各個邊緣出發都可以進入其中，但歷經的風光是迥異的。」

 「一個依靠工作性收入來養家糊口的人，怎樣才可以擁有資產性收入？」這個問題也曾經困擾幾千年前的巴比倫國王，於是他向當時國家的首富請教這個問題，並邀請首富舉辦研修班，來傳授他的致富思想。

巴比倫首富也曾經一貧如洗，但他如何翻轉貧困成為首富呢？因為他有致富的秘密。

• 七條致富的秘密

1. 脫貧致富第一守則：先設法塞滿你的錢袋

利用已經有的收入，開始建立自己的財富。你拿一個空籃子，每天早上放入10顆雞蛋，然後每天晚上又拿走9顆雞蛋，長久下來會發生什麼事？原本空的籃子裡面，將會裝滿雞蛋。而如果把雞蛋換成錢幣，你會在不知不覺中存下一筆錢。

富翁告訴來上課的學員，以前我也是窮人，但自從我開始堅持最多只花掉每次收入的十分之九，並存下十分之一的時候，我生活的舒適度並沒有因此下降，反而我的心情更安定，因為我輕鬆的累積了錢幣。

2. 脫貧致富第二守則：合理控制你的開銷

有些人能力很好，他可以賺很多錢，但同時也很會花錢，所以這類人也存不了錢。因此，要先分清楚「需要」和「想要」，你要先把＂必要的支出＂和＂非必要的享受＂先記錄下來，而你收入的十分之九要先用在必要的支出上面，若想達到更好的理財，你需要合理控制你的開銷。

3. 脫貧致富第三守則：讓自己的金子持續成長

「裝滿金子的錢袋有什麼意義？它只是讓一個吝嗇鬼的靈魂滿意而已。」富翁說。

我們財富的養成，靠的就是利用這些金子來賺錢，也就是用錢滾錢的方式來創造財富。富翁告訴學員，錢袋裡的銅板數量，不能決定一個人財富的多寡，一個人的財富取決於是否有錢財不斷流入。即本金不算真正的財富，要藉由本金的運用之後，所獲得不斷流入的部分，才能算是累積而來的財富。

4. 脫貧致富第四守則：防止財富的損失

富翁告訴學員，很多看似可以賺錢的機會，其實正在考驗所有擁有金子的人。如果你無法確認向你借錢者的還款能力，就不要把錢借給對方，否則，借出去的錢可能會變成無償的送禮。

還有，如果你對一項投資的風險還沒達到透徹的瞭解，也不要貿然去投資，更不要把你的錢借給任何人去投資，就像拿錢給磚匠去做珠寶生意一樣，這是一件很愚蠢的事，也是我的失敗經驗。因此，對於你的財富，除了要守住以外，還要避免損失。

5. 脫貧致富第五守則：尋找可以獲利的投資

大部分的巴比倫男人都要向地主繳交房租，但富翁告訴學員，你們應該要有自己的房子。如果你們想自己買房子，錢莊會很樂意借錢給你們，借到錢然後付錢給建築商，買房就不是什麼難事，房子一完工，就是你自己的。

以前，你把房租交給地主，而現在你分期付款把錢還給錢莊老闆，你所欠的債務會隨著每次支付而逐漸減少，全部還清只需要幾年。這樣一來，你就擁有看得見的有價財產。

6. 脫貧致富第六守則：提前為未來的生活做準備

為了自己的晚年，以及當自己離世之後家人的生活，每個人都需要預備下足夠多的錢，但如何在還沒能力賺很多錢的時候，做這樣的準備？不妨事先買下幾處房產，如果選對了，它們將來會增值，或是把它們用來出租，可以收租金，它們的價值和利潤，永遠不會消失。

7. 脫貧致富第七守則：讓自己更有賺錢的能力

有一位學員對富翁說，我兩個月內向主人要求加薪六次，但最後都落空了，這是我唯一能做的事。富翁說，這就是想賺更多錢的強烈願望，而這個渴望是致富的先決條件。除了有強烈和明確的願望之外，也要提升自己的工作能力，你可以請教同行中的前輩，如何加強自己的技能，讓自己提高賺錢的能力。

• 錢莊老闆的金融課

一位工匠很煩惱的告訴錢莊老闆，我的姐姐向我借錢，想給她的丈夫去做生意，我該借她嗎？工匠想聽錢莊老闆的意見，而錢莊老闆告訴工匠一個故事：

村裡的農民養了一隻驢子和一頭公牛在為他工作，為了想知道動物們每天都在聊些什麼，農民都會去農場偷聽。

公牛：「命運真不公平，你看我整天都要拉犁，就算累到四肢無力，或是脖子磨破皮，我都不能休息，哪像你這麼好命，整天披著彩色的毛毯，除了背著主人出門，其他事都不用做。」

驢子：「這樣吧，我教你一個好辧法，你明天就裝病，主人認為你生病了，就不會讓你去幹活。

第二天，公牛覺得驢子講的話有道理，於是就裝病。奴僕告訴農民，公牛生病無法工作。」

農民：「田裡的工作，無論如何都不能耽誤，既然公牛生病，那就讓驢子代替公牛去田裡工作吧。」

這時驢子才意識到，為了幫助公牛，自己必須替他幹活，結果自己累了一整天。

晚上，農民又去偷聽他們在說什麼。

公牛：「老弟啊，你真是夠朋友，正是因為聽了你的建議，我才能好好休息一天。」

驢子：「為了幫你，我自己累了一整天，從明天開始，自己的工作自己做。而且我還聽見主人說，如果你的病治不好，他就要把你賣掉，像你這麼懶惰，真希望主人趕快把你賣掉。」

從此之後，兩隻動物誰也不跟誰說話。

錢莊老闆對工匠說，這個故事告訴我們一個道理，遇到需要幫助的朋友，不是不能幫，但在幫助別人的同時，不能為他背負重擔。

錢莊老闆給工匠的忠告

1. 你可以幫助身處困境的人，因為這些人將來有可能會成為了不起的人，但幫助這些人是有前提的。如果他們借錢是用來做生意，就有可能賺到更多的錢，如果借錢是想去揮霍，這種借款多半是收不回來。

2. 準備把錢借出去時要思考，借錢的人是否有能力好好使用這筆錢，如果他沒有好的規劃，借出去的錢很可能就收不回來。即使想要經商，也必須對該行業有一定程度的了解，如果他不了解該行業，只是天馬行空的幻想，我不會把錢借給這種人。

3. 好好保管手上的金子，不要因為所謂的＂責任＂而借錢給他人。想要幫助別人，方法有很多種，不一定要傾盡所有。記住，金子不會留在愚蠢的人手中，把錢借給別人揮霍，還不如留著自己享受。

4. 如果你貿然將錢借出去，你損失的將不止是金錢，還會損失很多賺錢的＂機會＂。你應該多和那些有經驗的富商接觸，在他們那裡，你可以學習到很多理財的成功經驗，在有保障的前提下，你的財富才有可能越累積越多。

5. 人們在年輕時，總是有很大的抱負，為了得到財富和渴望的東西，他們往往會想找一條捷徑，因此，他們不經思考就會跟人借錢，他們不了解，這種借款是一種無底洞，如果身陷其中，就很難翻身了。

６. 我用在做生意上的資金，並不是我全部的家當，我只想在衣食無憂的前提下，儘量去幫助有需要的人，如果因為幫助別人而擔風險，這是不可取的。

• 五塊泥板的啟示

現在已成為一片廢墟的巴比倫，在古時候，曾是輝煌和財富的代名詞。因為暴雨的沖刷，一些破舊的陶片和磚塊露出地面，考古學家才注意到這裡。考古學家挖開了塵封的舊土，這座古城的街道和宮殿才慢慢被呈現出來。雄偉的巴比倫城牆已不復存在，牆上的磚石幾乎都被後世的阿拉伯人挖走。

雖然巴比倫時期，紙張還沒有被發明，但是透過巴比倫人刻在泥板上的文字，仍能獲得許多有價值的東西。

考古學家在巴比倫廢墟進行挖掘時，出土了五塊泥板。考古學家將這些刻有巴比倫文字的泥板寄給考古隊研究中心。該研究中心的一位教授描述，一開始他們收到泥板時，都以為上面的記載內容，應該會像「天方夜譚」一樣，充滿夢幻與神奇。

後來他們從這些泥板中，發現巴比倫五千年前的社會狀況，竟然幾乎和現在差不多，而這五塊泥板講的是關於如何在還清欠款的同時，還讓自己的財富越累積越多。教授心想，這些方法在五千年前適用，但它們在現今的社會，也還能行得通嗎？

這五塊泥板的內容描述一位駱駝商人，經歷了如何從欠債、變成奴隸、再從如何還債、擺脫奴隸身分到變成富翁的過程。而這個過程，正是因為他的朋友，提供他一個既能還債也能存錢的計畫，於是他把這個方法記錄在泥板上，讓跟他有相同深陷困境的人，也能知道這個計畫。

第一塊泥板的內容：

為了保證未來衣食無憂，我必須有一定的存款，而我的朋友對我說了一些有智慧的話。朋友說，如果有多餘的錢應該把它們累積起來，因為一個人如果只有少量存款，表示他對家人缺乏關愛，對國王來說，他不是一個盡心盡力的臣民；而一個人如果沒有任何存款，表示他對家人很殘忍，對國王來講也不會是一個忠心的臣民。為了完成這個計畫，我購買的用品絶對不能超過收入的七成。

第二塊泥板的內容：

收入的三成，其中兩成我要用來還債，還給當初信任我，願意讓我分期付款的債主（駱駝商人詳細的記錄了所有債主的名字和全部的欠債金額），另外一成存起來。

第三塊泥板的內容：

過去我曾經債台高築，入不敷出，導致妻子被迫回娘家，而我遠走他鄉淪為奴隸。有了這份計畫之後，我一一拜訪過去的債主，我告訴他們，我只能憑自己的手藝賺錢，在保障生活的前提下，我會每個月拿出收入的兩成來還債，希望他們可以諒解，因為我拿不出更多的錢，我還向他們保證，我一定會把所有債款還清。

大部分債主都同意我提出的建議，其中有一位債主也是精明的商人，他告訴我買東西時不要用賖帳，用現金購買的方式比較好（因為賖帳會誤以為手中還有很多現金）。也因為我每個月都會還他們一部分錢，所以他們就不會再追債。我相信，與躲債務相比，償還債務會更容易一些。

第四塊泥板的內容：

這段時間我勤懇的工作，而且我的心情也很愉快，對於我的還債計畫，妻子非常贊同。有一次，我把一部分銅板送去某個債主家，他仍抱怨我還債還得太慢，我告訴他：「只有我的生活得到保障，才可以更快把錢還給你。」，之後我慢慢償還了大部分的欠債，完成這個計畫並沒有想像中艱難，儘管這是一個漫長的過程。

除了我的債務減輕許多之外，更令人高興的是，我和妻子有一定的存款，這個計畫太美妙了。我終於可以抬頭挺胸的站在別人的面前，因為我已經有二十一枚銀幣的存款。

第五塊泥板的內容：

今天是一個非常值得紀念的日子，我終於把所有債務都還清了。我和妻子準備了豐盛的食物，招待所有親朋好友和曾經的債主，有人對於以往，對我的辱駡感到後悔，希望我能原諒他。還有其他人對我的態度也變得恭敬，而我的妻子也用崇拜的眼光看我，我覺得自己找回了尊嚴。有了這個計畫，我的成功指日可待。

之後考古隊研究中心的這位教授，寫了一封信給當初寄泥板給他們的考古隊，他信中提到，如果你們進一步挖掘到古巴比倫這位駱駝商人的靈魂，請告訴他，我們考古隊研究中心，對他表示萬分的感謝。因為他刻在泥板上的故事，讓我們許多人都從中受益，因為我們也運用了這個泥板上的計畫償還了債務。

五千年前巴比倫駱駝商人從痛苦的經歷中，得到的經驗和教訓，對於五千年後的人們來說，其中的價值依然毫不遜色。

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