前言
近年來，詐欺案件猖獗，許多民眾因為借用銀行帳戶、協助代收款項、網路換匯、貸款詐騙、求職詐騙、抽獎詐騙等行為，莫名成為「人頭帳戶」，導致銀行帳戶遭到凍結，甚至被列為警示帳戶。更嚴重的情況，還可能被警方約談、遭到詐欺罪起訴！
如果你的帳戶被當成人頭帳戶，該怎麼辦？本篇文章將解析人頭帳戶的法律風險，並提供解除警示帳戶與刑事責任的處理方式，讓你避免陷入法律困境。
一、什麼是人頭帳戶？為什麼會被列為警示帳戶？
人頭帳戶，是指由本人或他人開立，但實際上是供他人使用的銀行帳戶。這類帳戶常被詐欺集團利用，作為詐騙、洗錢或非法交易的工具。
當警方、銀行發現某個帳戶涉及異常交易，例如短時間內大量進出款、與多個可疑帳戶交易，銀行就可能通報警示，導致帳戶被凍結，甚至被警方調查。
常見被當成人頭帳戶的情況包括：
• 借用銀行帳戶給朋友、家人使用，但對方涉及詐欺案件。
• 應徵網拍客服、金融操作員、代收代付工作，結果帳戶被詐騙集團利用。
• 參與網路換匯、幫忙代收款項，但資金流向異常。
• 透過網路找貸款，結果款項未收到，帳戶卻被用來詐騙。
• 找工作應徵卻被要求提供銀行帳戶，事後發現帳戶被用來轉帳詐騙。
• 參加網路抽獎活動，提供帳戶以為要收獎金，結果變成人頭帳戶。
• 遺失金融卡、存摺，被有心人士盜用，導致帳戶被列入警示。
二、帳戶被列為警示帳戶怎麼辦？
如果發現自己的帳戶已經被銀行列為警示帳戶，甚至遭到警方調查，可以按照以下步驟處理：
1. 立即聯繫銀行，確認警示原因
第一步，先打電話或親自前往銀行，詢問帳戶為何被列入警示名單。
銀行通常會提供「涉及案件編號」或「通報原因」，如果是因為警方偵辦案件，可能需要透過警方了解案情。
2. 準備證據，證明自己與詐欺案無關
• 若你是因為工作關係提供帳戶給他人使用，應蒐集聘雇合約、對話紀錄等證明，說明你並未參與詐欺行為。
• 若帳戶是因遺失存摺、金融卡遭人冒用，應盡快報警，並向銀行申報遺失。
• 若是幫忙「代收代付」，但不知對方是詐欺集團，應準備對話紀錄、交易紀錄，證明你也是受害者。
3. 盡快尋求專業律師協助
如果你的帳戶已經被凍結，甚至遭警方約談或起訴，建議立即尋求專辦詐欺案件的律師協助，讓專業律師與警方、檢察官溝通，爭取解除帳戶凍結、撤銷案件、減輕刑責。
三、被當成人頭帳戶，會不會有刑事責任？
1. 涉及詐欺幫助犯（刑法第339條）
如果你的帳戶確實被詐騙集團使用，檢察官可能會認定你涉及詐欺幫助犯，依照《刑法》第339條，最重可處5年以下有期徒刑，並可能面臨高額罰金。
2. 涉及洗錢罪（洗錢防制法第19條）
如果帳戶涉及不明金流，檢察官可能以洗錢罪偵辦，根據《洗錢防制法》第19條，最重可處5年以下有期徒刑，並得併科5000萬元以下罰金。
3. 可能被銀行列入「拒絕往來戶」
一旦帳戶被列為警示帳戶，銀行有可能將你列入「拒絕往來戶」，導致你未來無法開戶、貸款，甚至影響信用紀錄，對生活造成嚴重影響。
四、如何避免成為人頭帳戶？
為了避免無辜捲入詐欺案件，務必遵守以下原則：
✅ 不要隨意出借帳戶，即使是熟人也不可輕易提供銀行帳戶、金融卡。
✅ 求職時注意高薪陷阱，避免從事可疑的金融操作、代收款項等工作。
✅ 警惕網路換匯與地下金融，不透過合法管道匯款，可能涉及詐欺或洗錢罪。
✅ 發現帳戶異常，立即向銀行與警方報案，避免被認定為共犯。
結論：遇到人頭帳戶問題，務必盡早處理！
如果你的帳戶被列為警示帳戶，或遭到警方調查，務必盡快蒐集證據，尋求專業律師協助，避免被誤認為詐欺共犯。
謙聖國際法律事務所專辦詐欺案件辯護、人頭帳戶解除警示，如果你正面臨類似問題，歡迎立即來電諮詢，我們將協助你解除法律風險，保障你的權益！
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