年輕人該不該開始信貸投資？

大綱

1.開場與話題介紹

2.自媒體影響與案例分享

3.個人觀點與觀眾反饋

4.市場預測與風險思考

5.借貸投資的風險評估

6.年輕人信貸投資的挑戰

7.信貸投資的正確應用

8.對年輕人的建議

9.知識與經驗的重要性

關鍵字

#年輕人 #信貸投資 #借貸 #風險 #資金運用 #投資經驗 #市場波動 #財務壓力 #獲利放大 #知識累積

自媒體影響與案例分享

那我看有一集啊，有一個年輕人他說他月薪3萬塊錢，那他就跟老師問，我是不是要用老師的方法，然後我多借貸，然後用信貸方式利率大概3點多%，那我再借一些錢來執行老師的方法。那老師也是跟他講說啊，他鼓勵年輕人啊，就自己的能力所及的範圍，通過信貸投資，來做投把這個標的做進一步的放大，就是你投資組合的市值進一步的放大嗎，也就是先借未來的錢來在這個現代，現代這個時間，現在這個時間點投資啊。

個人觀點與觀眾反饋

那我其實我看了他們的討論，這個小故事的討論，我就覺得好意外。因為其實借錢投資這件事情來說，有時候在威利的節目，我也會講一些自己的心得嗎，關於這個借貸投資啊，什麼怎麼投資，在這些節目留言區下面，通常有時候就會有一些朋友，網友就會底下留言說啊，教壞年輕人啊，這個教壞大小對不對。現在這個時間點，你就借貸投資你是找死啊，這個美股第三年，第三年牛啊，要快要跌了，你怎麼那個怎麼還要鼓勵人家借貸投資呢？

市場預測與風險思考

其實如果你以這個角度來看啊，那如果你都知道點，你幹嘛不開始放空了，放一個比較長期的對不對，期貨買一個遠期合約之類的，如果你認為真的要空了，那你其實可以早就去做。那我想因為有些朋友他就會想說，這些節目在講這些東西很容易會引導這些年輕人往錯誤的方向前進，往往都是因為他們會低估，認為這些年輕人他是不懂的，很容易就會家破人亡啊，借貸投資然後家破人亡。

借貸投資的風險評估

其實就我以前做相關這種投資理財節目，所以我講到借錢投資，在幾年前我基本上我也是不借的。因為我覺得借錢投資對年輕人來說，他的確是風險是比較高的。因為原因是什麼，我們當然都知道理論上，你如果可以善用這筆資金，你借來的這筆錢，他確實是有可能帶來獲利的。為什麼？因為你把負債的金額是固定的，等於是固定在現在這個當下的時間點，利率可能也是固定在當下這個時間點，他每次調他不會調太多。

而你的投資的部位，你把這筆錢運用在對的方向，他投資的資產價值是有機會持續的上漲，也就是說借來的資金，他的利率跟貨幣價值等於是錨定在這個時間點，然後投資的，假設你投資得宜，不要亂買亂賣，然後不要殺在阿呆谷，他未來的確是他會漲期向上，這是機率是比較高的。

年輕人信貸投資的挑戰

但是年輕人信貸投資，他可能會面臨到幾個問題點，就有幾件事可能需要去注意到。因為信貸投資他會影響到你自己的生活品質，這是有可能，假設你今天你是缺乏投資經驗的，可是你先選擇借貸來投資，這筆貸款會限縮到你本來可以運用的現金流。

比如說你可以用這筆現金流來做，因為我們知道，信貸你是要繳本利和，不是像質押只要繳利息就好，你有本利和的壓力，你本來用這筆金流，你可以拿來做進修，增強自己本利，或者是你可以改善生活，甚至你可以拿來做其他的運用，但是因為你現在要拿來償還本息，本金跟利息會導致你的生活壓力的增加。

缺乏經驗的資金運用困境

第二點就是，如果你沒有投資經驗，你可能沒辦法善用資金。因為一個年輕人，他缺乏投資知識跟實戰經驗，突然有一筆大資金，這個情況很常發生在什麼，長輩他可能往生了，就是先世了，留了一大筆的遺產給年輕人，反而這個年輕人他不會用，那拿來敗家敗光光，這是有可能，他未必可以善用一筆大錢。有些人會因為害怕虧損，而不敢，遲遲不敢投入市場，這個我其實在社羣上也看過，有些朋友會這樣，就是他借了錢，可是他借了錢之後，他拿來幹嘛放在高活存，他不拿去投資在市場裡面。

為什麼他會認為說，這個現場現在這個市場的市況，怎麼一直跌，怎麼跌我怎麼敢買，我不敢買，乾脆先拿去高活存，不是你的高活存再怎麼高，也不會有你的信貸利息，利息來的高，這不太可能的事情。

也就是當你在做借貸的時候，你會有一個資金的時間壓力，而如果你的資金是閒置的，沒有一個，自己去定義一個schedule，把這個資金，適當的投入到市場當中，你會發現你的資金效率會很低，再來就是你會浪費到利息錢，追蹤你還是要負擔這些貸款的利息，還要繳本金，變成你的財務壓力持續的存在，而且還會加劇。

市場波動下的心理壓力

第三點就是市場波動的時候，可能讓年輕人承受更大的風險。我們知道，生命週期投資法裡面，就跟你鼓勵說，你在年輕的時候多借貸投資，但是如果年輕人真的是把，信貸借來的資金投入到市場，當市場短期出現波動或下跌，而你又沒有那樣子的經驗跟策略，就會恐慌賣出，就變成殺在阿呆谷，最終還是虧損。

更糟糕的是，因為這錢本來就借來的，因為市場波動，你就早出場，尤其在，什麼情況，你如果持有一些科技類型的股票，你就發現，它的回撤風險是很大的，而但是當市場，轉好的時候，它上漲的幅度也是相對很大的。

所以也不見得說，你持有科技類型的股票，它就是不好不是，而是看你怎麼運用，但是，如果你這個波動你是無法扛的，你扛不住，你就會面對到當市場大幅回跳的時候，你根本沒有辦法承受那個心理壓力，就把這錢就直接，從市場裡面歐凹出來，於是你有貸款的壓力，還有虧損的壓力，變成你整個投資計劃，跟借貸的計劃都是失敗的。

信貸投資的正確應用

但是如果你可以運用的好，比如說信貸投資，你應用正確的方式，你本來就是有一個穩定的獲利組合，信貸投資，它只是讓這個組合有機會可以，再放大，比如說你有一個穩定的組合，而且你有一定的投資經驗了，通過借貸來擴大部位，它當然是可以加速你資產的累積。這樣子的操作方式是，前提是在於說，你有足夠的風險承受能力，這需要經驗的累積，還有市場判斷力。

對年輕人的建議

我認為其實對於年輕人來說，到底是不是適合信貸投資，我認為，我的看法是，假設你是完全沒有投資經驗，也沒有人當你的Mentor，或者是給你一些指導，我認為不建議年輕人，他通過信貸做投資。為什麼？因為你根本hold不住。

第二個就是信貸投資的核心理念，就是放大你本來獲利的投資組合，就是你已經知道怎麼賺錢了，而就好像你今天做生意，你已經有一個穩定的獲利模式，於是你通過，比如說青年創業貸款，或者是找股東合資，讓你的business可以更好的發展，它的核心理念本來就是做放大效果，而不是你借一堆錢來，當做學費，開始在那邊繳學費，然後看怎麼搞才可以賺出錢來，這樣就不是一個很好的方式。

財務壓力的隱憂

再來就是假設，你沒有妥善運用，信貸投資有可能會導致年輕人，承受比較大的財務壓力。因為你的現金流可能軋不過來，會變成負債或者是，虧損更嚴重的雙重困境，因為你會殺在阿呆谷，變成你的虧損，會有這樣的情況。所以可不可以做，當然是可以，但是年輕人是要應該是要先學習投資的知識，累積經驗，然後建立穩健的投資策。

你有自己的一套，你有一套交易的RULE，或是一套的投資的核心理念，你有一定的，投資的賺錢的穩定度之後，你再考慮用借貸的方式加速資產的增長，這樣才能夠讓，借貸的這筆錢真正的發揮它的作用，而不是，讓自己陷入財務的風險當中。

對建議的反思

回到前面一開始我們講，看節目，看別的老師的這個節目，的分享，他一開始就跟年輕人說唉你要去做，你要用借貸的方式來擴大自己的本金。所以當然希望你的本金是越大，就數學邏輯上是這樣。可是我認為其實像這樣子的建議往往，都缺少了一些，觀點就是你不理解你給予建議的這個年輕人，他到底在投資的心態上，跟他的獲利模式上是不是足夠穩健。所以一般來說我都不太敢，建議別人你去去做這種，借貸投資這件事情。

因為你不曉得對方會怎麼樣，他會不會，聽了你的建議，結果賠了一屁股，然後最後來找你麻煩，這也蠻有可能的，會說你都亂教跟我，你光我自己在，分享東西，就底下就會有人想要教壞年輕人。我也沒說叫你學，我只說我的經驗是什麼而已，我也沒有說要叫你學，也沒叫年輕人來學，但是有些長輩他就會覺得，年輕人可能會看到這個節目頻道，這個，壞的示範，bad，怎麼會講這個東西，妖魔鬼怪，不對，這個不對。

工具使用的兩面性

好，所以我覺得對於給予年輕人來說，當然你要利用工具，就好像你拿一個菜刀，做菜，你用這把菜刀切生魚片，切什麼菜煮的非常好吃，好吃，但是你也可以拿個菜刀，不小心切到自己手指了，這也是有可能的事情，端看於你怎麼去運用而已。

回到，如果人生可以來過，當我今天還是二十幾歲的年輕人的時候，以我現在中年大叔的角度來看，我會不會希望二十幾歲的，我就開始做信貸投資了，我想這個問題，我覺得蠻有意思的。

經驗不足的限制

可是我後來想想，我年輕的我根本就辦不到。為什麼？因為在年輕的我，根本就沒有這樣子的知識，可以去運用這一筆錢，也沒有這樣子的投資型態，可以去用運用這一筆錢，我也沒有信心，在我那個年紀可以運用得好

。所以，回過頭來看，就是在年輕的時候，我當然希望我可以提前早點做擴大本金這件事情，可是我知道我是在那個年紀我是辦不到的。因為我沒有經歷過這麼多的市場的回撤，這麼多市場的波動，我應該在那個時間點，即使我借了一筆錢進來，我可能遇到幾次市場大跌，我可能就認賠殺出，於是你就發現，你再也賺不回，你本來借來的那一筆錢是蠻有可能的事情。

人生重來的反思

好，所以我想有些朋友你可以去思考一下，假設你今天人生可以再重來的時候，你會不會希望你早點獲得一個比較大的本金。我知道我們在過去節目，有跟大家做一些，討論有些故事的確是有些年輕人他很厲害，那二十幾歲他就借好幾百萬就開始在那邊操作，而且也做得不錯。

我認為那些人，其實某種程度來說，他可能已經有超過他這個年紀，可以管理金錢的能力，於是他這樣子操作是ok的。可是如果當你的知識，你的認知沒有到那樣子level的時候，你拿到一筆大錢的時候，反而對你來說是一個比較高的風險存在。

知識與經驗的重要性

所以到底年輕人可不可以做，當然ok，但是你必須要有足夠的知識跟風險，那就我的角度來看，我知道我年輕的時候我可能還不足，但是以我現在這個年紀來說，我認為我是足夠的。

於是我發現這樣子的方式，真的是比較有效擴大自己的，投資組合的獲利能力，而且也看得到成果，的確是還蠻有幫助的。只是很可惜，如果我有這個機會在年輕的時候，就有現在的投資組合跟經驗的話，我希望當然會更好，不過人生不能重來，沒有辦法。

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