2025 金融市場常識與職業道德 重點整理與30題精華習題 CCChen

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一、金融市場常識（共10項）

1. 保險實務（135題，26.79%）
2. • 涵蓋人身保險、財產保險、社會保險及相關法規與實務。
   • 解析：​保險知識是金融市場常識的重要組成部分，考生需熟悉各類保險產品及其法規。​
2. 銀行實務（102題，20.24%）
3. • 涉及銀行業務、風險管理、貸款、信用卡、外匯等。
   • 解析：​銀行實務題目強調實務操作與相關法規，考生需了解銀行產品與服務的運作方式。​
3. 證券期貨市場（98題，19.44%）
4. • 包括股票、債券、基金、期貨等金融工具的特性與交易方式。
   • 解析：​考題著重於金融工具的基本概念與市場運作，需掌握各類投資工具的特性。​
4. 金融體系（85題，16.87%）
5. • 涵蓋金融市場的基本概念、功能、參與者、監管體系等。
   • 解析：​理解金融體系的結構與功能，有助於掌握整體金融市場的運作。
5. 金融科技（FinTech）
6. • 新增試題涵蓋金融科技的應用與發展。
   • 解析：​反映金融市場的創新趨勢，考生需了解金融科技對傳統金融業的影響。​
6. 普惠金融
7. • 強調金融服務的普及性與可及性。
   • 解析：​考題探討如何透過金融服務促進社會公平與經濟發展。​
7. 金融詐騙防制
8. • 新增試題關注金融詐騙的識別與防範。
   • 解析：​考生需了解常見的金融詐騙手法及相關防制措施。​
8. ESG（環境、社會、公司治理）
9. • 新增試題涉及ESG相關議題。
   • 解析：​反映金融市場對永續發展的重視，需了解ESG對投資決策的影響。
9. 經濟觀念與指標
10. • 涵蓋基本經濟概念與常見經濟指標的解讀。
    • 解析：​理解經濟指標有助於分析市場趨勢與投資決策。
10. 信託實務
11. • 涉及信託業務的基本概念與操作實務。
    • 解析：考生需熟悉信託產品的設計與運作方式。

二、職業道德（共10項）

1. 誠實信用原則（153題，24.84%）
2. • 強調金融從業人員在業務執行中應秉持誠信。
   • 解析：​誠信是金融業的核心價值，考題多聚焦於誠信原則的實踐。​
2. 業務推廣與招攬（124題，20.13%）
3. • 涵蓋正當、合法且符合道德的業務拓展方式。
   • 解析：​考題探討如何在推廣業務時遵守相關法規與道德標準。​
3. 保密原則（81題，13.15%）
4. • 強調保護客戶個人與財務資訊的重要性。
   • 解析：​考生需了解資訊保密的法律責任與實務操作。
4. 受託執行業務（78題，12.66%）
5. • 涉及金融從業人員在受託業務中的責任與義務。
   • 解析：​考題強調專業、謹慎與負責的態度。
5. 利益衝突（75題，12.18%）
6. • 探討如何識別與避免個人利益與客戶利益之間的衝突。
   • 解析：​考生需了解利益衝突的處理原則與相關法規。​
6. 金融從業人員禁止之行為
7. • 涵蓋金融從業人員應避免的不當行為。
   • 解析：​考題列舉禁止行為，強調合規與道德的重要性。​
7. 客戶資料運用與保密
8. • 強調對客戶資料的妥善運用與保密。
   • 解析：​考生需了解資料保護的法律規定與實務操作。​

​以下是為針對初次準備「金融市場常識與職業道德測驗」的考生精選的30題核心重點題目:

1. 下列何者屬於人身保險？

(A) 汽車保險 (B) 火災保險 (C) 人壽保險 (D) 責任保險

✅ 正確答案：C

📘 解析：人壽保險屬於人身保險，其保障對象為個人的生命安全；其他選項屬財產保險。

2. 保險契約中的「要保人」是指？

(A) 接受保險金給付的人 (B) 承保的保險公司

(C) 提出申請並繳費的人 (D) 被保險人 ✅ 正確答案：C

📘 解析：要保人負責簽訂契約與支付保費，可能與被保險人或受益人不同。

3. 保險的代位求償原則是指？

(A) 保險公司可向第三方求償 (B) 被保險人可求償

(C) 保險公司不得向第三方求償 (D) 被保險人放棄求償 ✅ 正確答案：A

📘 解析：保險公司賠付後，可代位行使被保險人對第三方的求償權。

4. 下列何者為保險詐欺的常見手法？

(A) 如實申報 (B) 偽造事故 (C) 提前繳費 (D) 主動報案

✅ 正確答案：B

📘 解析：偽造事故或誇大損失皆屬保險詐欺，屬違法行為。

5. 財產保險的主要保障對象是？

(A) 人的生命 (B) 健康 (C) 財產損失 (D) 法律責任

✅ 正確答案：C

📘 解析：財產保險主要保障建築物、車輛等資產的損害或損失。

6. 銀行的主要業務不包括下列何者？

(A) 接受存款 (B) 發行股票 (C) 提供貸款 (D) 匯兌業務

✅ 正確答案：B

📘 解析：發行股票是企業的行為，不是銀行的主要業務。

7. 存款保險的保障上限為何？

(A) 全額保障 (B) 每戶新台幣300萬元

(C) 每銀行300萬元 (D) 不保障 ✅ 正確答案：B

📘 解析：存保機構保障每存款人於同一銀行的存款，最高300萬元。

8. 信用卡的循環利息是指？

(A) 手續費 (B) 未繳清部分產生的利息

(C) 年費 (D) 提前還款罰金 ✅ 正確答案：B

📘 解析：未繳清帳款時，將對未繳部分收取利息，稱為循環利息。

9. 銀行放款五大原則不含哪一項？

(A) 客戶信用 (B) 用途 (C) 金額 (D) 年齡

✅ 正確答案：D

📘 解析：年齡不是放款五原則之一；重點在信用、用途、金額、還款能力、擔保。

10. 信用卡的年利率通常由何者決定？

(A) 客戶信用評分 (B) 政府定價 (C) 銀行任意訂定 (D) 證交所公告

✅ 正確答案：A

📘 解析：發卡行會根據申請人信用分數來決定適用利率。

11. 中央銀行的主要職責為？

(A) 保險管理 (B) 發行貨幣與穩定物價

(C) 操作股票市場 (D) 發行基金 ✅ 正確答案：B

📘 解析：中央銀行負責貨幣政策執行，維持金融穩定與物價穩定。

12. 金融科技（FinTech）應用之一為？

(A) 匯率管理 (B) 數位支付平台

(C) 違約擔保 (D) 退票處理 ✅ 正確答案：B

📘 解析：數位支付是金融科技核心應用，例如行動支付、電子錢包。

13. ETF與共同基金的主要差異為？

(A) ETF無交易 (B) ETF在市場即時交易

(C) 共同基金風險較高 (D) ETF固定收益 ✅ 正確答案：B

📘 解析：ETF像股票一樣可即時交易，基金則按日報價申購。

14. 下列何者不是高風險投資？

(A) 債券基金 (B) 股票 (C) 期貨 (D) 加密貨幣

✅ 正確答案：A

📘 解析：債券基金屬相對穩健型投資，風險低於其他選項。

15. 金融詐騙常見手法之一為？

(A) 官網交易 (B) 誘騙加入假投資社團

(C) 簽正式契約 (D) 銀行通知簡訊 ✅ 正確答案：B

📘 解析：常透過通訊軟體假冒專家，誘導民眾投資虛構商品。

16. 證券市場中「現股當沖」是指？

(A) 隔日沖銷 (B) 不需付款即買賣 (C) 同日買進與賣出股票 (D) 期貨交易策略

✅ 正確答案：C

📘 解析：現股當沖是指投資人在同一天買進與賣出同一股票，不需實際交割股票。

17. 共同基金的淨值是根據什麼計算？

(A) 票面金額 (B) 每日基金資產總值 (C) 銀行利率 (D) 過去績效

✅ 正確答案：B

📘 解析：基金淨值為總資產扣除負債後除以基金單位數，每日計算一次。

18. 反洗錢制度中KYC的意義為？

(A) 保護客戶資料 (B) 知道你的客戶 (C) 銀行內部制度 (D) 交易限額

✅ 正確答案：B

📘 解析：KYC（Know Your Customer）是反洗錢制度中的基本步驟，確認客戶身份與背景。

19. 期貨與現股的最大差異為？

(A) 可即時交易 (B) 有交割日期 (C) 須有股息 (D) 僅法人可買賣

✅ 正確答案：B

📘 解析：期貨合約有到期日與結算日期，屬衍生性金融商品。

20. 基金的風險分級中，等級最高代表？

(A) 風險最低 (B) 穩定型基金 (C) 波動幅度大 (D) 可保本

✅ 正確答案：C

📘 解析：基金風險等級越高，代表其可能報酬與波動性越高，風險也越大。

21. 金融從業人員面對利益衝突時應？

(A) 為自己著想 (B) 不需處理 (C) 向主管報備與揭露 (D) 推薦給親友

✅ 正確答案：C

📘 解析：應主動揭露並避免利益衝突，必要時移交給他人處理。

22. 金融從業人員不得從事下列何種行為？

(A) 接受客戶紅包 (B) 推薦合適商品 (C) 說明風險 (D) 告知費用

✅ 正確答案：A

📘 解析：接受客戶財務餽贈屬違反職業道德，可能觸法。

23. 「誠信原則」在職業道德中意義為？

(A) 強制客戶投資 (B) 資訊誇大 (C) 如實告知資訊 (D) 只看獲利

✅ 正確答案：C

📘 解析：誠信原則要求業者真誠揭露資訊，不得誤導或隱瞞。

24. 金融從業人員對客戶資料應？

(A) 隨意分享 (B) 依個資法妥善保存 (C) 交由其他機構使用 (D) 傳給朋友參考

✅ 正確答案：B

📘 解析：應依個人資料保護法保密客戶資訊，不得擅自使用或洩漏。

25. 下列何者屬於洗錢行為的防範措施？

(A) 開戶不驗證身分 (B) 接受匿名交易 (C) 完整客戶資料審查 (D) 大額交易不記錄

✅ 正確答案：C

📘 解析：洗錢防制要求金融機構詳實驗證客戶資料並追蹤異常交易。

26. 金融從業人員發現同事違法應？

(A) 忍氣吞聲 (B) 遮掩幫忙 (C) 向主管或稽核單位舉報 (D) 發表社群貼文

✅ 正確答案：C

📘 解析：依內控規範及法規應通報，避免共犯責任。

27. 下列何者為高風險商品？

(A) 公債 (B) 存款 (C) 期貨 (D) 定存

✅ 正確答案：C

📘 解析：期貨商品具高槓桿與波動性，屬高風險高報酬產品。

28. 客戶高齡且疑似不理解商品時，應？

(A) 儘快成交 (B) 無需解釋 (C) 應再次清楚說明風險與特性 (D) 轉介非金融機構

✅ 正確答案：C

📘 解析：需加強資訊揭露，確保符合適合度原則與客戶理解。

29. 若客戶資料遺失，從業人員應？

(A) 自行隱瞞 (B) 立即通報主管並採取補救措施 (C) 歸咎客戶 (D) 忽略即可

✅ 正確答案：B

📘 解析：應依規定通報並盡速修復與補件，防止風險擴大。

30. 金融廣告內容應？

(A) 誇大獲利 (B) 以高報酬吸引人心 (C) 誠實揭露風險與產品特性 (D) 使用明星代言即可

✅ 正確答案：C

📘 解析：廣告不得誤導或不實陳述，應揭示商品風險與合理預期。

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