如何利用保險來建構家庭的財務安全網？

身為第一線醫療人員，看到的各種臨床情境也是最多的。

我把最需要花錢的費用分成四大筆，稱為家庭的財務安全網：

1. 住院日數短、雜費高
2. 標靶藥、質子刀、免疫治療
3. 安養長照每個月要繳
4. 跟家人開心的合照

同時，我刻意把這四句話都押韻，以便於記憶。

1. 住院日數短、雜費高

現在的住院不像以前，隨著DRGs的實施，各大醫院醫護人力的短缺，三五天就被要求出院，但雜費卻一樣都不能少。病房升等、自費醫材、術前檢查，術中麻醉，術後恢復，一次看似不多，累積起來就變成一筆難預料的支出。健保雖在，但不代表全包，加一加，至少十幾二十萬的費用。

2. 標靶藥、質子刀、免疫治療

新的regimen大多要自費，不論是癌症或是immune的疾病，若不想等健保的事前審查、不想等到一線療法失敗才使用，唯有自費一途！這些費用往往兩、三百萬，一直耗下去可能五、六百萬都有，越快治療好，我們的身體、財務乃至家庭！才不會相繼垮掉。

3. 安養長照每個月要繳

我們一旦病到倒下，除了失去本來的工作能力，接下來就是造成家人的勞務及財務負擔。這層保障，就是讓未來的我們，即使行動不便、無法工作，也能有尊嚴地活著，不拖累家人。

4. 跟家人開心的合照

我們努力輪班、存勞、公保退休金、投資理財，除了希望老後退休去看看世界，也希望走到最後的時候，利用免稅資產並搭配指定收益的設計，不只是留下金額，更是留下一份安排、秩序與愛的證明。讓生命最後的畫面，是家人笑著、看著我們留下的那張合照！

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