這篇來自《大紀元》的文章〈在退休前十年開始規劃 安享退休生活〉，內容完整清晰，提供一份以「倒數十年」為結構的退休規劃藍圖。以下是針對內容的重點整理與應用建議：
🔟 年退休倒數計畫總覽
年度核心主題重點行動
第10年盤點資產與設定目標
明確退休願景、列出資產與支出、使用工具制定預算
第9年
最大化退休儲蓄
增加401(k)/IRA/HSA貢獻，利用補繳額
第8年
消除高息債務
優先清償信用卡與貸款，制定房貸與車貸還款計畫
第7年
估算退休收入
預估社保、退休金與投資收入，發現財務缺口
第6年
調整投資策略
增加債券與穩定性資產，諮詢財務顧問
第5年
健康與中期財務檢查
預估醫療支出、規劃Medicare、檢視儲蓄進度
第4年
模擬退休生活
用退休預算生活、安排模擬活動找出預算落差
第3年
規劃住房安排
縮小規模或搬遷，考慮房屋翻修或買賣
第2年
制定提款計劃
制定稅務最佳提款策略、規劃社保領取時間
第1年
完善細節與心理準備
完成申請、整合帳戶、心理調適與慶祝退休
📌 實用建議整理
- 越早開始，越有彈性：
- 十年倒數不是最後機會，而是最佳起點。
- 每一年的行動都具有複利效應，提早做越安心。
- 財務與心理雙重準備：
- 除了數字帳戶的準備，生活形態的過渡也很重要。
- 模擬生活與預演情境可避免未來落差。
- 善用專業工具與顧問：
- 工具如YNAB、Empower等可幫助掌握現金流。
- 專業理財顧問能優化資產配置與稅務規劃。
- 將健康納入財務規劃：
- 醫療支出常被忽略，長期護理隱含高風險。
- 提前了解Medicare、長照險、以及HSA用途。
- 定期回顧與滾動修正：
- 每年應進行一次財務健檢與策略調整。
- 退休規劃不是一次決定，而是動態調整過程。
✏️ 適合製作的延伸工具建議：
- ✅ Excel / Notion 製成「倒數10年退休準備表」
- ✅ 建立【退休財務預測圖】（用 4%提領法計算）
- ✅ 年度「生活模擬日記」或「退休目標視覺圖板」
- ✅ 依每年製作 check-list，自我評估完成度
- ✅ 將健康保險與醫療支出估算整合入家庭財務計畫
