✨導言
你是否想過──能不能替別人偷偷買壽險？
答案是：絕對不行。 《保險法》第105條明確規定，第三人要替他人訂立死亡保險契約，必須「取得被保險人書面同意並約定保險金額」，否則契約無效。 這條法律看似嚴苛，其實是為了防止道德風險、保障人身安全。讓我們用幾個生活例子，輕鬆記住四個選項背後的法律邏輯。🧩 一、題目重點
依《保險法》第105條，關於第三人訂立之死亡保險契約，下列敘述何者正確？
(A) 未經被保險人書面同意及約定保險金額，契約仍有效
(B) 被保險人撤銷同意時，應以書面通知保險人及要保人，並視為要保人終止保險契約
(C) 被保險人同意後，不得撤銷其同意
(D) 被保險人撤銷同意後，契約即無效
✅ 正確答案是 (B) ——被保險人可以隨時撤銷同意，並且必須用書面通知保險公司與要保人，效果是「視為要保人終止契約」。
🧠 二、生活例子解釋四個選項
（A）未經被保險人書面同意及約定保險金額，契約仍有效 → 錯誤
依《保險法》第105條第1項規定：「未經書面同意並約定金額，其契約無效。」 📍生活例子：
小明偷偷幫同事買了一張死亡保險，但沒有得到對方的書面同意。 這樣的保單根本不成立，因為法律禁止「暗中替別人保命」，避免投保動機不正當。
（B）被保險人撤銷同意時，應以書面通知保險人及要保人，並視為要保人終止保險契約 → 正確
依《保險法》第105條第2、3項，被保險人可隨時撤銷同意，且須以書面通知。撤銷後，效果是「視為要保人終止契約」。 📍生活例子：
小華的父親原本同意兒子替他投保壽險，但後來覺得不安心，決定撤回同意。 他寫信通知保險公司與兒子，撤銷後保單終止，法律上等同於「要保人主動終止契約」。
（C）被保險人同意後，不得撤銷其同意 → 錯誤
依《保險法》第105條第2項：「被保險人所為之同意，得隨時撤銷之。」 📍生活例子：
小美一開始同意丈夫替她買死亡險，但幾年後夫妻感情變差，她決定撤回同意。 法律保障她的權利，任何時候都可以收回這份同意，不必受約束。
（D）被保險人撤銷同意後，契約即無效 → 錯誤
撤銷同意的效果並不是「自始無效」，而是「視為終止」。若保費已繳足兩年以上，保險公司還得退還保單價值準備金。 📍生活例子：
阿國同意朋友替他投保壽險，後來覺得有風險，決定撤銷同意。 撤銷後保單結束，但不是「從一開始無效」。如果已繳兩年以上保費，保險公司仍需退還部分金額。
💡 三、重點整理
- 法源依據：《保險法》第105條第1～3項
- 關鍵原則：
- 1️⃣ 未經書面同意 → 契約無效
- 2️⃣ 被保險人可隨時撤銷同意
- 3️⃣ 撤銷同意後 → 視為要保人終止契約
- 立法目的：防止暗中投保與人身風險，維護投保透明與生命尊嚴。
📘 結語
《保險法》第105條，看似嚴格，實則在守護「投保誠信」與「人身安全」。
畢竟，保險的價值不在於金額，而在於信任。 沒有被保險人的書面同意，就沒有保障。 法律在這裡畫下最明確的界線：生命保險，不能在暗處進行。
