這或許是大多數上班族心底最深的無奈，明明每天兢兢業業地工作，省吃儉用過日子，但銀行戶頭裡的數字增加速度，似乎永遠趕不上物價飛漲的腳步。看著新聞報導貧富差距不斷擴大，一種強烈的相對剝奪感油然而生，讓人不禁懷疑，是不是這個社會的遊戲規則出了什麼問題。
這並非個人不夠努力，而是我們可能從未真正理解過，每天在使用的「錢」，背後到底隱藏著什麼樣的運作邏輯。或許我們該換個角度，揭開這個長期被忽視的真相，重新審視財富縮水的真正原因。
這本書是由先覺出版社所出版，作者之一的安德瑞雅斯．馬夸特在銀行業工作15年，之後自行創業成為金融導師。另一位菲利普．巴格斯是西班牙胡安卡洛斯國王大學的經濟學教授，有多本著作。
大家普遍認為資本主義是造成貧富不均的罪魁禍首，認為自由市場的競爭必然導致強者越強、弱者越弱。然而，若客觀分析，這種認知可能存在著極大的誤解。真正的自由市場應該是基於自願交易，但現今的經濟體系，很大程度上受到了國家對貨幣體系的壟斷與調控影響。
這種由上而下的干預，或許才是扭曲市場秩序、導致資源分配不公的關鍵。問題可能不在於市場機制本身，而在於那隻看不見的手如何透過貨幣政策，悄悄地影響了財富流向。
若深入探討貨幣本質，會發現一個有趣的現象。在沒有干預的自然市場中，人們傾向選擇價值穩定、不易貶值的商品作為交易媒介，例如黃金，這類貨幣被稱為「良幣」。相對地，現代社會普遍使用的法定貨幣，本質上是一種沒有實體支撐的「劣幣」。
它的價值完全建立在政府的信用之上，且可以被輕易地創造與增發。這種本質上的差異，決定了我們的財富基礎其實比想像中更為脆弱，因為它的價值隨時可能因為政策改變而稀釋。
正因為法定貨幣的信用基礎薄弱，當面臨金融危機時，往往需要政治人物出面喊話來維持信心。回顧2008年金融海嘯期間，當時局勢岌岌可危，民眾對銀行體系的信心幾近崩潰。當時德國總理梅克爾不得不親自站上火線，對著全國焦慮的民眾發表談話，保證儲戶的存款絕對安全。
這極具諷刺意味，如果貨幣本身的價值是堅實的，又何需政治領袖用政治信譽來做擔保，這恰恰證明了我們手中的鈔票，價值可能隨時因為信心崩盤而化為烏有。
那麼，為什麼政府會偏好這種需要不斷維護信心、且本質不穩定的貨幣體系呢。從政治經濟學的角度來看，這或許是人性使然。
對於執政者而言，面對財政缺口時，選擇印鈔票或擴大信貸，遠比直接向民眾徵稅或宣布削減福利來得容易許多。告訴選民「你們的福利將會減少」是極具政治風險的，但透過貨幣擴張，讓貨幣貶值，雖然本質上也是一種對民眾財富的隱形徵收，但因為過程隱晦，比較不容易引起大眾立即的反彈。
提到通貨膨脹，大多數人直覺想到的就是物價上漲，認為這是一種自然的經濟現象。但若將視角拉高，通膨其實更像是一種精密的財富重分配工具。
當中央銀行啟動印鈔機，釋出大量資金進入市場時，這些新錢並不是公平、同時地分配到每個人手中。這就像是把水倒入一個大池子，水流一定有先後順序，而這個流動的過程，正是財富轉移的關鍵時刻，也是造成貧富差距擴大的核心機制。
為了讓這個抽象的概念更具體，我們可以想像一個虛擬的小鎮故事。在這個鎮上，只有鎮長擁有印鈔機。當鎮長印了一批新鈔票，他首先會把錢拿去消費，或是交給與他關係密切的承包商。
此時，鎮上的物價還沒上漲，這些最先拿到新錢的人，可以用舊的價格買到豐富的物資與資產，他們的購買力是實實在在增加的。這些新錢隨後在市場上流通，經過層層轉手，最後才流到一般的受薪階級或退休族手中。
當這些新錢流到小鎮末端的普通居民手中時，情況已經完全不同了。因為市場上的貨幣總量增加，所有的商品價格都已經應聲上漲。這時候，普通居民手中雖然拿到了錢，但這些錢的購買力早已被稀釋。
換句話說，最先拿到錢的人，其實是在掠奪最後拿到錢的人的財富。這個故事殘酷地揭示了一個真相，通膨並非對所有人公平，它是一種劫貧濟富的過程，讓靠近資金源頭的人獲利，而遠離權力核心的大眾買單。
除了通膨，現代社會引以為傲的「福利國家」制度，在某種程度上可能也是一個甜蜜的陷阱。我們習慣認為高福利是社會進步的象徵，能為弱勢提供安全網。但若仔細推敲其資金來源，這些龐大的支出往往依賴於持續的舉債與貨幣擴張。
這種模式長期下來，可能會造成一種惡性循環，政府為了維持福利支出而不斷印鈔，導致貨幣貶值，物價上漲，人民的生活成本增加，反而更需要依賴政府的救濟，就像給了你一顆糖，卻在背後掏空你的口袋。
更值得深思的是，這種依賴廉價資金的經濟模式，似乎正在潛移默化地改變社會的價值觀。在過去，儲蓄被視為一種美德，人們願意為了長遠的目標延遲享樂。但在貨幣不斷貶值的環境下，儲蓄變成了一種懲罰，因為存下來的錢只會越來越薄。相反地，借錢消費反而成了理性的選擇。這種環境鼓勵短視近利，讓人們變得更注重當下的物質享受，而忽略了長期的資本積累與規劃。
這樣一個看似充滿缺陷的體系，之所以能夠長久運作，很大程度上是因為其複雜性讓一般大眾難以窺探全貌。大多數人每天忙於生計，很難有時間去研究貨幣背後的運作機制，這也給了體系存續的空間。
就像福特汽車創辦人亨利．福特曾經說過一句發人深省的話，如果一般民眾真正了解銀行與貨幣體系是怎麼運作的，那麼或許不用等到明天清晨，就會爆發一場革命。這句話點出了知識落差對於維持現狀的重要性。
這個體系的穩定性，說穿了，是建立在大眾的信任，或者說是建立在大眾對真相的「不了解」之上。只要人們繼續相信手中的紙幣代表著穩定的價值，相信物價上漲只是供需問題，相信政府的福利是免費的午餐，這個遊戲就能繼續玩下去。
然而，紙幣體系的歷史宿命似乎總是驚人的相似，它最終能否存續，取決於人們被誤導的程度以及次數。當信任的堤防一旦出現裂痕，潰堤的速度可能會超乎所有人的想像。
看清真相並非為了製造恐慌，而是為了讓我們有機會重新思考應對策略。
當我們理解了通膨的本質是貨幣現象，理解了財富轉移的規則，我們或許就不會再單純地把現金鎖在保險箱裡，而是會更積極地尋找能夠抗通膨的實體資產，或是學習如何像那些靠近資金源頭的人一樣思考。
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