台灣產業聚落形成的重要性

今天蔡英文政府做對了什麼，以及做錯了什麼？

做對的在於，在中國之間設立金融擋火牆，同時引進外資與技術，要發展新的產業聚落，同時積極引台商回流，補強國內原有的產業鏈，增加消費人口。當然，既有的產業當然不爽，覺得要優先把錢給他們，電子業在前幾年的反抗其來有自。

做錯的是，對中小企業、代工廠的需求沒有認知到，誤以為產業聚落可以很快形成，錯估局勢雙管齊下推動社會改革。在擁有大量勞工的中小企業賺到錢，產業升級與聚落形成前，貿然推動影響生活習慣甚鉅的社會改革，反彈力道自然強大。

到底哪邊弄錯？答案是，沒有搞清楚不同規模產業，他們的投資模式，以及承擔風險。

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大型企業在投資工廠的時候，通常時跟政府貸款數億到數十億，拿貸款買土地、蓋工廠、買設備，然後用自己的現金購入原物料，加工生產成產品出去。對銀行來說，貸款都有實體東西可以押，生產只要沒有出問題，還款正常都可以持續貸款。對政府來說，萬一大廠出問題，影響到的產業鏈人數動輒數千，所以怎樣都得要幫大企業度過難關，真怎麼樣也要輔導工作人業轉業。

但中小企業的投資者，銀行通常根本不想貸款，原因是銀行需要你有抵押品或是實績，而中小企業都是看到有機會才去投資，先前哪來的實績？所以，多半的模式都是，自己掏腰包拿現金，或是用土地、房子抵押，用來購買、租用廠房、機械，然後用已經在運作的工廠，去跟銀行貸款，用貸款去買原物料來生產。對銀行來說，要看到你生產順利，現金流正常，不然都得要老闆自己拿身家秀出來。

這就是筆者的學長以前說過，沒有跑過三點半，不要說你有開過公司，真正的道理所在。這類中小企業都是靠貸款周轉，月初拿去付原料款，月底收賣出的貨款來發薪水跟繳租金，多的在拿去還貸款。常常一個環節出錯，生產就出問題，貨款收不到，就得去找二胎了，後面再不順就得跑路。

所以為何這類中小代工廠，老闆給員工的薪資與福利都不是很好，因為你不能只看老闆賺了多少錢，這些每個月賺到的現款，拿去扣掉他押身家的投資，可能要三、五年才回收的了。再他回收前，每個月都要跑銀行甚至地下錢莊，哪有心思管到福利問題。

這其實是很大的政治市場，不過筆者還沒看到誰去做這一塊，可惜。

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回到前面，怎樣才能對中小企業跟代工廠有幫助？簡單說，政府擔保的低利貸款，因為正常的銀行都不會貸款給這種企業。

已經長年運作有實績的，讓他們可以貸款購買新的機器，或是擴廠增加工作機會，這方面甚至可以配合勞工與環衛，讓長年符合標準的工廠，可以有較低的利率，更高的貸款額度。也不用太擔心國家負擔不起，中小加工廠要換新或增加新機台，一台都是幾百萬以內，一次頂多三五台，多一條產線頂多千萬不到，一家廠能夠擴建到這種程度，夠吃十年。

若新成立沒兩年，無法有實績的工廠，可以考慮用類似SBIR的審核方式，給予數額較低的貸款，按月審核其營運狀況，政府還可以轉包大學用專案監督，提早讓學生進入職場，熟悉工廠實務，並用貸款的壓力，迫使工廠採取較先進的管理模式，來年再依照實績審核新的貸款計畫。這類小型產業，大多用不到數百萬貸款，可能連5百都不到。

說白了就是，高風險的中小企業，政府來擔風險出貸款，把注入房地產太多的資金轉到實業上。這點在林全院長後期就發現要處理了，賴清德院長任內開始做規劃，直到蘇貞昌院長才開始進行推動，透過製造新的產業聚落，在未來回收這些款項。

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之所以還是太慢，主要還是前幾年的政策焦點很少聚焦在產業上，社運與太陽花興起的政治人物亂喊價，整個政府的政治精力虛耗，現在回流的台商大多是大企業，資金來的快，但只要這一兩年沒有具體挹注在實業上，讓聚落形成一個走不掉的環境，南韓文在寅幫台灣製造的機會，很可能在文下台後，整個狀況右風雲變色，資金要跑也會很快。

在意產業的文青，多半都只看到大企業，沒有看到台灣傳統的產業聚落形成方式，這真的很可惜。其實沒看到就算了，更糟糕的是只想消滅傳統，根本是恐怖分子的那種人。