所謂的理財規劃顧問就是要強勢插手你的人生

剛收到同事訊息，想請我分享一下考過CFP（理財規劃顧問）的想法。看到這麽大的問題，我一時也不知道該回答什麼，畢竟為了準備這個證照考試，花費了我兩年左右的時間。兩年的時間可以回答的很簡單，也可以寫成一篇長心得了。

一直都有點難解釋，這到底是關於什麼的考試，以及為何我會想要考這張證照。在考完CFP的模組試題之後，我才開始有點懂了，簡單來說這是一個訓練我們該如何去插手別人人生的考試。通過這個訓練只是第一步，表示認同且理解CFP的核心理念與價值，真正重要的是能秉持著這個理念實際為客戶服務。

課堂學了很多的理論基礎，但實務上我們要面對的卻是一個真實的人，而人往往都是很複雜的。他可能同時有家庭責任、有收入、有負債、有資產、有投資，且同時承擔著各種風險。面對意外、疾病，擔心活得太短、收入中斷。有長壽風險，擔心活得太久退休金不夠用。突然面對天災人禍，資產是否能保全。所以看到有人抱怨保險的題目考太多，我卻一點也不覺得奇怪，在討論理財之前，先做好風險規劃是最基本的。風險管理外，也要做好收支管理、信用管理、投資管理，才能達成我們想要的人生目標。

自己個性比較理性，加上念的是醫學相關，受過的訓練就是要實事求是、邏輯思考。懂得世界很大，我們常常都是在未知的領域裡瞎子摸象、以管窺天，而自己渾然不知。所以當自己踏入保險業以來，就一直戰戰兢兢，對於自己不懂的地方都盡量去尋求資源學習，希望能提供給客戶最好的解決方案，尤其是那些因為人情支持自己的客戶們更不能辜負。

一路走來不敢說自己都不會犯錯，不會有遺憾，但我肯承認錯誤，肯面對現實，肯跳脫以前那個封閉且自我感覺良好的環境，更客觀全面的審視目前的市場環境趨勢，而不是被產品、公司、競賽所綁架，常常得為了業績而銷售。所以當知道對客戶有更好的選擇後，就再也無法蒙蔽自己的內心。

現在常常需要與各保險公司窗口接洽，變得像是業務跟客戶的角色。當我站在客戶立場，我看重的是業務員是否能解決我的問題？是否對於自家的產品夠熟悉？產品是否能符合我的需求？做事是否有邏輯有效率？而不是只會強調獎金高、獎品多、常送小東西這樣。所以我只希望我能變成我理想中的保險顧問，是能夠提供保險相關實際且專業的服務。

工作讓我學到了有時候做人要自私，要懂得為自己著想。幾乎沒有什麼工作是永遠的，也很少有主管是真的重視你的成長更勝公司業績，所以能在工作過程中學到且帶得走的才是真的。而這也是我在每個工作都持續督促自己要成長的原因之一。面對不斷在變動的保險市場，走一樣的路是真的不一定能走到最後了，唯有持續不斷提升自己的能力，才能確保自己能不被時代的洪流所淹沒。