《錢要投資》阮慕驊的人生體悟 - 閱讀筆記
閱讀時間約 4 分鐘
雖然書名很像在講理財投資，但更像分享人生體悟的一本書，給老中青不同世代的人生與理財建議，當然不免俗的還是有談到一些針對股市的預測，但篇幅不多，大部分都是很實用的理財投資與退休觀念，裡面對於台灣的退休制度觀念，非常適合台灣人來讀。
為什麼看這本書？
因為我很常聽阮慕驊阮大哥的財經節目，身為小小聽眾，去年這本書一出我就立馬訂回來看了，看完後我覺得是我看過算是很實用的一本書，導正了我很多對於理財退休的觀念，很多事情平常我都不會這麼認真去思考，書中都講得很仔細，甚至都把數字算給你看，對於我這種平常只懂忙工作的理財小白，真的非常有幫助，如果你跟我一樣平常沒有在關注存錢、理財、退休等議題，這本書可以幫助很多喔！接下來我針對書中一些對我幫助頗多的地方，分享給大家。
退休危機
我覺得書中第二章這篇非常重要，我是7年級中段班的人，我身邊還是有許多人對勞保年金完全沒概念！包括我自己也似懂非懂，只知道個皮毛，這篇針對勞保年金制度、改革方向詳細說明，身為廣大勞工族群的人都必須得看看，光看完這篇其實就值了。
未來勞工多繳少領
大家都知道勞保基金財務狀況相當不好，勞動部提出潛藏的負債已破10兆！破產年限更是提前至2026年，未來勞保年金改革已迫在眉梢，現行的勞保年資給付率為1.55%，而所得替代率是以1.55%去乘上工作年數（如工作30年，等於1.55 x 30 = 所得替代率 46.5%），而有學者指出年金改革可能會將年資給付率往下調之外，再加上平均薪資採計期間拉長，未來勞工月領可能會少1/3~1/4。假設退休前以最高投保薪資45800來計算，會從每月月退可領21297元，下降到14056~15972元左右，等於不到兩萬元。
而勞退新制跟原本的勞保年金制度不同，沒有破產危機，工作期間內雇主須提撥6%，照規定必須到六十歲才能選擇一次領或月領，以主計處國人中位數平均薪資47000計算，工作30年，雇主都提繳6%，以目前勞退新制基金投資績效4.2%計算，以65歲退休餘命20年，利率1.1843%試算，每月可領9538元，簡單來說每個月領不到一萬。
簡言之，未來在領到不到2萬的勞保金+不到1萬的勞退金，還需考慮未來的通貨膨脹，在未來的物價水平下能否安心退休呢？更別說未來勞保可能多繳少領，加上有勞保破產可能，只能說靠政府不可靠，還是得提早規劃自己的退休金比較實在。
所得替代率（Income replacement ratio）：指退休後平均每月可支配金額與退休當時的每月薪資的比例。維持一定的所得替代率，則是退休後每月收入是否能維持生活水準之關鍵。當所得替代率越高，則退休後的生活水準也越高。
給老中青的10個建議
書中針對老中青三代人給出各10個建議，這邊就各列出三點我覺得不錯的建議：
給年輕人的建議：（括號內是我的感想）
1.努力提升自我，學歷、證照、語文能力，創造好的賺錢機會。
（要持續擴大收入現金流，才有本錢繼續投入市場，讓錢滾錢）
（要持續擴大收入現金流，才有本錢繼續投入市場，讓錢滾錢）
2.放開眼界，不要只關注台灣事務，多讀國際新聞。
（只看台灣就很容易只被台灣主流媒體帶風向，看不清楚國際情勢及台灣處境）
（只看台灣就很容易只被台灣主流媒體帶風向，看不清楚國際情勢及台灣處境）
3.參考成功投資者經驗，向大師學習，謙卑對待一切。
（多閱讀大師投資經典，不要跟風，看到什麼好賺就投什麼，常常虧損出場）
（多閱讀大師投資經典，不要跟風，看到什麼好賺就投什麼，常常虧損出場）
給中年人的建議：
1.退休規劃盡早做，三十歲開始最好，拖越晚越辛苦。
（完了我三十都過一半了，但現在開始都不嫌晚，至少要開始做。）
（完了我三十都過一半了，但現在開始都不嫌晚，至少要開始做。）
2.房子越來越貴，租金投報越來越差，包租公婆的退休規劃要想清楚。
（我本身從事房仲多年，深知買一間自己住的房子有多重要，但拿來投資收租其實沒有想像那麼簡單，包括要處理房客問題、屋況問題等等）
（我本身從事房仲多年，深知買一間自己住的房子有多重要，但拿來投資收租其實沒有想像那麼簡單，包括要處理房客問題、屋況問題等等）
3.時間越來越寶貴，把每一天當成人生最重要的一天過，做有意義的事。
（逐漸步入中年越能體會，時間越過越快，千萬不要浪費時間，多陪家人多做善事）
（逐漸步入中年越能體會，時間越過越快，千萬不要浪費時間，多陪家人多做善事）
給老年人的建議：
1.健康才是真正的老本，錢其次。
（越早開始培養運動習慣，保持健康真的很重要）
（越早開始培養運動習慣，保持健康真的很重要）
2.退而不休，職場退下來後一定要有事做。
（看過太多退休不快樂的長輩，大多是沒事做，開始怨家人、怨自己）
（看過太多退休不快樂的長輩，大多是沒事做，開始怨家人、怨自己）
3.盡量花錢，如果能力可以。
（賺了一輩子的錢，但如果只當守財奴不懂花錢，那人生有何意義？）
（賺了一輩子的錢，但如果只當守財奴不懂花錢，那人生有何意義？）
結語：
這是一本蠻有警示效果的書，寫的也很貼地氣，畢竟是財經專家阮大哥寫的，長期關注他的節目就會知道，他常常都會對於經濟前景提出許多要注意的地方，但股市見解這方面見仁見智，在去年看這本書的時候，當時國內外市場屢創新高，市場一片樂觀，當時覺得書上寫的也未免太過擔心？如果看這麼悲觀當下可能也會錯過很多賺錢投資機會，但在今年看到最近市場一片悽慘，也就了解阮大哥苦口婆心的看法，一定有看到一些我們沒有注意到的地方，即使你沒有在關注投資股市，這本書針對退休制度、個人理財規劃也有蠻多實用的建議。
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退休時我有26年的勞保年資，當時有3種選擇：
1.一次請領老年給付
2.續保國民年金，屆齡領勞保年金跟國民年金。
3.續保職業工會累積勞保年資，屆齡領勞保年金。
先看請領資格：
98年1月1日勞保年金施行後，老年給付分3種給付項目：
1.老年年金給付
2.老年一次金給付
3.一
政府提供了三種退休金規劃為勞工提供保障，分別為勞工保險老年給付、國民年金保險老年給付、與勞工退休金。勞工保險老年給付（又稱勞保年金）屬於社會保險之一，在職勞工只要依規定繳交保險費，離職退保且符合請領條件時，便可提出申請。
依規定，投保年資未滿15年者，只能選擇一次提領，投保年資滿15年，或
《勞動基準法》有關勞雇雙方可協商延後強制退休年齡之規定，已於今(113)年8月2日正式施行。
勞動部表示，勞工年滿65歲繼續工作，得繼續參加勞工保險。嗣後離職退保請領勞保老年年金給付，因年金之年資採計無上限，並設有展延年金給付機制，可增進高齡勞工之老年年金給付權益。
逾五成七退休勞工月領不到2
退休後的收入為勞保，勞退及自行準備。
台灣勞工保險老年給付勞保老年給付是台灣勞工保險提供給符合資格的退休勞工的福利，分為三種給付項目：老年年金給付、老年一次金給付、以及一次請領老年給付1。以下是這些給付的概要：
老年年金給付：適用於年滿60歲且保險年資合計滿15年的退休勞工。請領年齡將根據出生年
這個退休金報稅的新聞，記者寫得文謅謅，我來翻成白話給大家聽。
意思就是說這位民眾好意，自己先算好退休金要繳的錢，然後填入報稅單，但他完全會錯意，所以要補稅，還要被國稅局罰錢。
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
大家好，我是小畢，照著自己的退休計畫和目標一步步前進後，好不容易達到退休目標，想說總算可以開始享受自己的退休人生，但是現實可能並沒有想像中的美好，因為退休後的運氣決定你的退休生活，有可能變得更好也有可能變得更壞，你可能會想說我都存到目標的金額了，為什麼運氣會影響退休品質呢？原因就在於退休後報酬的順序
臺灣已進入超高齡社會，65 歲以上人口占比已超過 20%。政府提供的退休福利有限，因此個人需要更主動地進行理財規劃，以確保退休後仍能維持舒適的生活水準。通膨是無形的價格上漲，對退休金的實際購買力造成潛在威脅。在退休理財中，必須謹慎考慮通膨因素，以確保未來的退休金能夠應對生活成本的增加。
當勞工踏入社會開始工作時，不管是工作的收入或是創業的盈利，我們是否有做好30、40年後退休金的準備呢？開設NLP保險會員班的徐承庚老師表示，與其過度依賴政府的退休金，不如靠自己來準備比較實在。
退休時我有26年的勞保年資，當時有3種選擇：
1.一次請領老年給付
2.續保國民年金，屆齡領勞保年金跟國民年金。
3.續保職業工會累積勞保年資，屆齡領勞保年金。
先看請領資格：
98年1月1日勞保年金施行後，老年給付分3種給付項目：
1.老年年金給付
2.老年一次金給付
3.一
政府提供了三種退休金規劃為勞工提供保障，分別為勞工保險老年給付、國民年金保險老年給付、與勞工退休金。勞工保險老年給付（又稱勞保年金）屬於社會保險之一，在職勞工只要依規定繳交保險費，離職退保且符合請領條件時，便可提出申請。
依規定，投保年資未滿15年者，只能選擇一次提領，投保年資滿15年，或
《勞動基準法》有關勞雇雙方可協商延後強制退休年齡之規定，已於今(113)年8月2日正式施行。
勞動部表示，勞工年滿65歲繼續工作，得繼續參加勞工保險。嗣後離職退保請領勞保老年年金給付，因年金之年資採計無上限，並設有展延年金給付機制，可增進高齡勞工之老年年金給付權益。
逾五成七退休勞工月領不到2
退休後的收入為勞保，勞退及自行準備。
台灣勞工保險老年給付勞保老年給付是台灣勞工保險提供給符合資格的退休勞工的福利，分為三種給付項目：老年年金給付、老年一次金給付、以及一次請領老年給付1。以下是這些給付的概要：
老年年金給付：適用於年滿60歲且保險年資合計滿15年的退休勞工。請領年齡將根據出生年
這個退休金報稅的新聞，記者寫得文謅謅，我來翻成白話給大家聽。
意思就是說這位民眾好意，自己先算好退休金要繳的錢，然後填入報稅單，但他完全會錯意，所以要補稅，還要被國稅局罰錢。
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
大家好，我是小畢，照著自己的退休計畫和目標一步步前進後，好不容易達到退休目標，想說總算可以開始享受自己的退休人生，但是現實可能並沒有想像中的美好，因為退休後的運氣決定你的退休生活，有可能變得更好也有可能變得更壞，你可能會想說我都存到目標的金額了，為什麼運氣會影響退休品質呢？原因就在於退休後報酬的順序
臺灣已進入超高齡社會，65 歲以上人口占比已超過 20%。政府提供的退休福利有限，因此個人需要更主動地進行理財規劃，以確保退休後仍能維持舒適的生活水準。通膨是無形的價格上漲，對退休金的實際購買力造成潛在威脅。在退休理財中，必須謹慎考慮通膨因素，以確保未來的退休金能夠應對生活成本的增加。
當勞工踏入社會開始工作時，不管是工作的收入或是創業的盈利，我們是否有做好30、40年後退休金的準備呢？開設NLP保險會員班的徐承庚老師表示，與其過度依賴政府的退休金，不如靠自己來準備比較實在。