【學習筆記】考初業還是高業？非本科生，分享考試準備、注意與好處

非財經本科，為何考初業？不直上高業嗎？

考初業的準備？總時長可抓30~40小時

準備初業期間，我正好在清大上一門全日制課程，平日僅晚上時間可供讀書，且有時課後、週末也有安排，無法每天花幾小時苦讀，所以前前後後花了約一個月時間準備。（另一方面，也是因為初業最近的考試場次就是一個月後）

當時，我是購買「老莫白話—初業講義」，裡頭共含投資學6章、財務分析7章、法規重點11章，建議按此順序研讀。老莫寫得淺顯易懂、份量也不會太重，時不時還會摻雜作者設計的小比喻、小故事，幫助考生理解概念。

於我來說，最大考驗是財務分析。特別是要將三表上（資產負債表、損益表、現金流量表）形形色色的名詞釐清，並對照到相對應的借貸方或活動，初次讀起來會有些繁複與難以理解。

麻煩的是，這些會計科目、定義、原則，都會牽涉到後續財務比率分析和應用，所以前面勢必要下苦功理解，讀完最好立刻搭配習題實作，確保理解沒有偏誤。對於沒會計基礎的人，財分應該會是比較大的挑戰，也是時間消耗最多之處。

相較下，投資學輕鬆很多。如果平時有在投資，會覺書中概念非常親切，還可以趁機釐清自己的投資觀念，並學習基礎的技術線型、評價法、模型、折溢價計算等，算是非常有意思、一般人讀了也不虧的章節。

當然，書中針對技術線型、評價、商品特性解說，只限於理論和考試，所以若實務上想使用，仍建議上網另外找時下資料自學，會有很多意想不到的收穫。

至於法規部分，沒什麼好說，只能靠常理、記憶來準備及答題。觀念題多半好解易答，但若碰到考法規細節的天數、罰金罰緩，就真的只能看個人造化了。

老莫唯一小缺憾是，僅少數題目會附上詳解。所以，如遇到不懂又沒詳解的習題，可搭配阿摩線上測驗、愛舉手等網站，協助複習和釐清。此外，也可下載金融證照考試、金融研訓院的App，幫助刷題和考前複習。

總歸來說，其實初業考試範圍不大，即便最挑戰的財務分析也稱不上太難，若以每章節閱讀＋習題，各一小時準備時間，閱讀總時長約落在24小時。但當然，人不可能總是開啟高效率模式，而且還需要額外考前複習，抓寬鬆一點30~40小時應該還算綽綽有餘。

考前該注意的事？考試很難嗎？

如果是初次報名證基會電腦應試，要記得核實報名文件是否完整、上傳最高學歷證明和證件大頭照，並確認收到測驗資格審核成功通知書，以免白忙一場。

考前最好留意一下科目順序，避免考前抱佛腳、報錯科。通常第一節考法規（證券交易相關法規與實務，50題，60分鐘）；第二節是考投資與財分（證券投資與財務分析，50題，90分鐘）。做答時間非常充裕，不用擔心，第一節作答完可提早交卷，便可先行出場準備第二節考試。

應試攜帶物品方面，可參考證基會的應試檢查表（註：電腦應試之電腦有內建計算機，沒帶簡易型計算機也不用擔心；另外現場會備有一張應試同意書，背面可做計算紙使用，不能自備白紙）

不過撇除科目順序，若以複習效益來看，還是建議多看投資學和財分。因為初業法規不難，輕鬆讀就有好成績，反倒投資學和財分細節多、考點多，甚至可能出現參考書外的題目，多看幾回、把確定的分數拿到手比較保險。（好比，筆者當時就碰到全部完工法、完工比例法的考題，但這部分並未在老莫講義中提及）

至於及格標準，初業要求兩科加起來超過140分、任一科目不低於50分，其實不算太難。筆者只讀完老莫重點、做完章節習題，在並未另刷考古題的情況下，以法規88分／投資財務76分過關。（不算高，但要過關拿證照足矣）

比較緊張刺激的是，現場一旦答完題、按下交卷，就會立刻在電腦螢幕看到應試結果和成績。所以交卷前，除了反覆檢查外，還得做好心理準備面對結果。若順利通過，就可直接在證基會櫃檯開心領取證書啦。

考初業的好處？該直接考高業嗎？

嘮嘮叨叨說了一堆，回歸本篇命題：所以要考初業嗎？還是該直接考高業呢？

筆者認為，確實如部分人所說，初業難度低、用途較少，所以不如直接挑戰高業（證券商高級業務員），除非是大學還沒畢業、不符考取高業資格，否則沒有非考初業不可的理由。

但，筆者同時也想以非本科生身份說個幾句，順便談談我認為考初業的好處。

一、直上高業像打大魔王，初業是不錯的小試身手 對於非本科出身，又無相關基礎的人來說，直上高業，就像剛出新手村，就跳過試煉關卡，並強行穿上厚重裝備，直接挑戰大魔王。

高業和初業難度差多少？以講義厚度來看，高業的份量、範疇，約是初業兩倍以上，考題難度也略勝一籌。況且還要同時準備三科，負擔和壓力也相對大。

先準備初業的好處。一來是初業和高業內容高度重疊，讀完、考完初業，大約就能cover高業50％內容，不只作為高業試前演練，也有分階段攻克的效果。

二來，若非本科出身，要一次讀懂高業龐雜的投資、財分、法規並不容易，甚至可能讀初業財分都略感吃力。但若先通過初業、再挑戰高業，經過兩次的內化、習題演練，效果會差非常多。許多知識往往一回生二回熟，初業的嚐鮮，可以讓讀高業的領略更為深刻。（筆者個人所感）

當然，你也可以留出兩倍時間，傾注心力讀高業兩、三遍，也會有同樣效果，考初業比較像是強迫你重複溫習內化、事前演練的手段。（當然這個小試伸手是需要一千塊代價的）

不過比較有趣的是，雖然筆者認為初業、高業難度落差大，但兩者合格率卻是意外相近，也提供大家參考：

二、若是想當券商營業員，初業就很足夠！

按教科書上所說，要進券商工作，相關金融證照可說是必備。初業可從事：有價證券承銷、自行買賣、受託買賣、主辦會計、內部稽核等職位；高業則可進一步從事：業務主管、部門經理人、投資分析人員等。

如果你的目標是券商營業員，其實初業就非常足夠，尤其多數券商都很缺第一線業務人才，這方面肯定求才若渴。筆者光是把初業證照放上104人力銀行，就立刻收到數家券商、營業員職缺的面試邀請，可見初業在此已能充分加分。

綜上所述，大概是我近一個月從準備到考試的心得，過程也逐漸從財金小白，到略懂投資、財務分析、法規等基礎知識。相信對非本科生來說，考取初業，不論在自我學習、考試經驗、知識消化、職能（職涯）發展，都有所幫助！

後記：考完初業，高業已是小菜一碟！