美股ETF推薦：資產配置的投資策略，打造財富增值計畫

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資產配置、投資策略需要依照長期財務需求、風險承受度來進行配置。

並且所有投資標的期望值都必須高過通貨膨脹率。

並且在釐清投資各別風險後，利用ETF投資，達到分散風險、低成本(低管理費)、高變現(流動率高)。

要瞭解指數型基金ETF必須知道的4間公司，約翰·柏格 (ETF之父) 的先鋒集團(Vanguard)、貝萊德管理的安碩(iShares)、道富環球管理的SPDR基金、景順的 PowerShares 基金。

並且以一年一次再平衡(最多不建議超過4次)。

1.美國股票

依照市值分成：大型、中性、小型

依照特性分成：價值、成長、混合(著重於價值股)

一檔買全美

VTI(先鋒總股票市場)、SCHB(嘉信美國廣泛市場)、SPTM(標普1500綜合股票市場)

依照市值

大型：VOO (先鋒 500 指數)、DIA(道瓊工業指數)

中型：VO(先鋒中盤指數)、IJH(核心標普中盤)

小型：VB(先鋒小型股)、SCHA(嘉信美國小型股)、IJR(核心標普小型股)、VTWO(羅素2000)

依照類型

大型價值：VTV(先鋒價值指數)、SCHV(嘉信美國大盤價值)、IUSV(核心標普美國價值)

中型價值：VOE(先鋒中盤價值)

小型價值：VBR(先鋒小型股價值)

大型成長：VUG(先鋒成長指數)

中型成長：VOT(先鋒中盤成長指數)

小型成長：VBK(先鋒小盤成長指數)

著重配置小型價值股。

另外，如果需要再依照資產類別細分：

資產類別

必須消費：XLP / VDC

非必需品/週期性消費：XLY / VCR

通訊服務：XLC / VOX

金融：XLF / VFH

科技：XLK / VGT

工業：XLI / VIS

醫療保健：XLV / VHT

公共事業：XLU / VPU

2.國際股票

除了分散美國單一國家的風險，也可以減少匯率的風險

依照類行分成：成熟市場(價值、歐澳日)、新興市場(亞、中台印)

一檔買全外國

VXUS(全世界股票)

成熟市場

VEA(已開發市場股票)、VGK(歐洲股票)

新興市場

VWO(先鋒新興市場股票)、SCHE(嘉信新興市場股票)

各國

而要單買各國的管理費大多約為0.5%，管理費相對偏高，依照需求警慎購買吧。

歐洲IEV、澳洲EWA、德國EWG、英國EWU、瑞士EWL、瑞典EWD、加拿大EWC、荷蘭EWN、日本EWJ

印尼EIDO、馬來西亞EWM、越南VNM、南韓EWY、菲律賓EPHE、新加坡EWS、印度INDA、中國MCHI PGJ KWEB

拉丁美洲ILF、巴西EWZ、阿拉伯KSA、南非EZA、以色列EIS

建議成熟市場:新興市場 = 6:4

3.其他資產

固定收益

依照信用風險分成：高、中、低

依照時間分成：短、中、長期

全債劵：BND(美國全債劵市場)、BNDW(全世界債劵市場)、GOVT(美國公債)、AGG(核心美國綜合債券)

短期債劵：BSV(先鋒短期債券)、SCHO(嘉信短期美國公債)

長期債劵：VGLT(先鋒長期國債)、TLT(20多年公債)

抗通膨債劵：TIP

不動產

美國：VNQ(美國不動產)、SCHH(嘉信理財美國 REIT)、XLRE(房地產精選行業 SPDR 基金)

外國不動產：VNQI

原物料投資

不適合長期

能源：XLE、VDE

黃金：IAU、GLD

原物料：XLB、VAW

資產配置的投資策略，用低成本來分散風險。

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