理財規劃人員/理財規劃基本概念/#001

全方位理財規劃

1. 2001年成立金控後，消費者可以一站購足，金融從業人員需要有各領域金融知識
2. 壽險行銷大師諾曼在理財啟示錄提出ASK舉績收入，A=Activities，表示行動力、S=Skill，表示行銷技巧、K=Knowledge，表示專業知識。
3. 網路理財普及化，消費者有更多資訊(資訊過剩)，金融從業人員需要將市場新知識轉為一般客戶可以理解的觀念

理財規劃的目的與利益

1. 賺錢(收入)：工作收入(薪資、佣金..)、理財收入(利息、租金、股利、資本利得)
2. 用錢(支出)：生活支出(食衣住行育樂醫)、理財支出(貸款利息、保障型保險保費、投資手續費)
3. 存錢(資產)：緊急預備金、投資、置產
4. 借錢(負債)：消費負債(信用卡、現金卡、分期付款)、自用資產負債(房貸、車貸)、投資負債(融資融券)
5. 省錢(節稅)：所得稅節稅(扶養、列舉扣除額、所得申報方式)、財產稅、財產移轉節稅(分年贈與、高額保單、境外公司)
6. 護錢(信託與保險)：壽險、產險、信託
7. 理財目的
   (1)平衡一生收支差距
   (2)過更好生活
   (3)回饋社會
   (4)對抗通膨

理財架構

1. 連結夢想(目標)與現況(資產收入)
2. 如無法達成夢想，可以提高投入、提高投資年限(如延後退休)、提高預期報酬、降低目標
3. 理財目標=現況資產X複利終值+年金投入X年金終值

銀行財富管理業務

1. 財管部門獨立其他部門
2. 如涉及外匯業務需要央行同意
3. 理財人員需要有一定資格條件及設立人事管理辦法
4. 需有定期或親訪客戶制度，定期或不定期報表不得由業務人員製作
5. 提供商品須商品說明書、風險預告書、手續費及費用說明
6. 提供客戶意見需以書面，以利未來查證
   
   

理財規劃人員筆記與證照準備心得 (推薦可以參考)

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