規劃自己的保險：8本書單推薦

我在2021年為自己和家人的保單做了一次總健檢，同時也考取了「人身保險業務員證照」。(考照心得請見 「人身保險業務員考照準備與心得」)

在規劃自己的保險前，我仔細閱讀了8本保險相關書籍，覺得獲益良多，只要有心，把這些書翻一翻，你也能更加了解自己的保險究竟買了些什麼，需要什麼，花的錢值不值得。

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8本保險書單推薦

(1) 錢難賺，保險別亂買 

這是我推薦一定要看的書! 

與其說是談保險，這本書是從觀念講起，告訴你怎麼規劃財務和保險來幫助自己達成理想中的生活。

我們需要良好的財務支持，來完成人生中必要的「責任」，讓自己沒有收入時能「安心」退休，進一步「圓滿」人生中的夢想。先思考自己的價值觀，擬出人生的責任和夢想清單，盤點手中資源，一步一步地去規畫儲蓄、保險、投資該如何協助我們完成這些人生大事。

這本書很棒的地方是有很多圖、表，教你條列式的計畫，還有如何檢視自己現有的保單，為自己的保單做健檢。對於一開始不知從何著手的人，我建議這本書可以細細閱讀，學習書中的方式製作屬於自己的計畫清單。

(2) 淺談保險觀念

這本書的作者有個稱號為 「最敢說真話的保險專家」，他由自身的慘痛經驗出發，進而投身保險業領域，作者還有經營自己的部落格名為「淺談保險觀念」，可以做為延伸閱讀。

書中涵蓋了生活中常用的各類保險介紹，也列舉一些作者實務上遇到的狀況和問題，提醒讀者為自己的權益多一分留心。文字用詞相當淺白易懂，作為入門書籍也是相當不錯的。

(3) 一生平安的保險規畫

本書也是屬於談觀念類的書籍。在實際開始規劃之前，對保險有正確的觀念及認知是很重要的，因此我會推薦剛開始多看些「為什麼需要規劃保險」「保險是用來做什麼的」這類的書，並且慢慢思考自己希望透過保險得到什麼，再來著手規劃才不會更加茫然。

書中以較宏觀的角度，分析人從出生到老需要保險規畫的原因、時機、內容，也以諸多參考資料數據、社會人口結構、薪資變化、福利政策、健保統計結果等來呈現我們生活的各方面會如何受到影響，為什麼需要深入而長遠地規畫理財、保險方能保一生平安。

保險涉及的領域非常廣泛，包含保險法令、稅法、繼承、醫療、投資、經濟、社會福利等等。沒有一張保單可以從出生適用到死亡 「錯誤、不當的保險規畫，比不投保更糟糕」

作者在書末也語重心長的點出「保險行業」、「保險員」的責任及價值所在，我覺得算是少數以實務、保險的核心價值出發的一本好書。

(4) 要買保險的168個理由

台灣的教育，從小學到大學，似乎沒有從來沒有教過保險的意義，和理財的重要性。

這本書蠻適合給對於保險有疑慮、覺得不確定自己該不該買保險、覺得保險公司都是為了賺錢，業務員講話天花亂墜都是騙人的人看。(其實以前我也是這樣的) 

本書雖然年代稍有些久遠，但作者在台灣保險界深耕已久，其成就和著作受到兩岸三地諸多保險同業的推祟，書中用大量淺白的話語和實例，苦口婆心地勸導一般人了解保險的重要性、價值、實用性，算是可以輕易也快速讀完的書。

書目分類十分細碎，如同書名分成了168個子標題，而大分類上主要是1)理念篇 2)迷思篇 3) 抉擇篇 4)女權篇 5) 倚靠篇 6)醫療篇 7)頂級VIP客戶篇  8)知識篇，及最後的附錄：高端保戶開發的32個技巧。

(5) 理財顧問教你這樣買保險最聰明

(6) 如何在30歲前花小錢買對險 

 「保險不是萬能，沒有保險萬萬不能」

「買保險不能改變生活，而是防止生活被改變」

(5)(6)這2本書的作者都是 CFP (認證國際理財規劃顧問)，書中寫的比較貼近實務上要買那些險種，還有如何依照自己的經濟能力、生命周期估算保額。與生活最相關的「醫療」「意外」「壽險」「失能」這四大類別，一定要花點時間讀。

(7) 節稅的布局

(8) 贏在機制 :邁向保險多功能的年代

保單除了基本的保障功能，其實也有合法節稅、保存資產的作用。

(7)(8) 這2本書是比較進階的內容，對於有一定資產，有節稅需求，或是想買保單傳承給子女的人，會較有幫助。關於稅法、繼承、扣除額等的內容既深且廣，一般人可能不容易在短時間完全弄懂，建議可以大致翻閱大標題，對於保單其他功能先有概念，若細節和計算方式看不懂可以先跳過，免得因為覺得內容太難太枯燥而放棄閱讀。有時間時再依照與自己較相關或有興趣的內容細細研讀，搭配google查找資料，應該就會有比較清楚的認識了。

若要認真把上述這些書讀完且完全了解，是需要花不少時間的。

但，書本就是提供我們解決問題最便宜又方便的資源。大家可以從自己最關心的問題著手，一次看不懂可以多看幾次，或是上網找部落格文章、甚至影音資源，漸漸就會愈來愈有概念。

財務和保險規劃是終身要面對的功課，何時開始學習，都不嫌晚!