重打房市下的受災戶

央行的理監事會議，於9/19決議美聯儲的降息，台灣不跟進並維持目前的利率外，也做出對於銀行貸款成數調降的決策。對於自住型購屋族，想再擁有第二間或第三間者，要特別留意這次央行的打房決心，看得出央行這次對投資客展現了強硬的措施。

先來介紹什麼是央行的信用管制

所謂的信用管制，指的是央行透過限制銀行對特定產業、產品或個人的放貸行為，來調整市場上的資金流動。而央行的信用管制往往會集中在房地產市場，特別是在房價過高或房市過熱的時候，政府會透過提高貸款門檻或降低貸款成數來限制投機行為。這樣做的好處是可以防止房價過快上漲，保護一般消費者的利益，但對於想要進場的人來說，貸款難度的增加是很大的挑戰。

那麼，這次央行做了哪些調整呢？

根據最新的政策，政府保障『無自用住宅民眾的購屋融資需求』，所以首購族及新青安族群是不受影響，比較有影響是下列族群的貸款成數。

1.名下己有房屋者，即使僅是因繼承或買賣而持分，第1戶的購屋貸款不得有寬限期。

2.購買第2戶購屋貸款，最高成數由6成降為5成。

3.購置高價住宅貸款、購買第3戶或以上者及法人購買住宅，貸款最高成數由4成降為3成

4.建商餘屋貸款最高成數由4成降為3成。

從央行新聞稿來看，投資客、多屋族、法人、小型建商會是這波的受災戶，而換屋族則是被波及的族群，因政府未承諾保障「換屋族」，實際上，央行的政策無非是希望降低房市中的投機成分，讓真正有需求的人，能夠在合理的價格範圍內買到房子。

對市場和個人的影響

這些政策變動會帶來什麼影響呢？今年10月預計電價要調漲13%，目前在等立法院編列預算，而明年，基本工資也調到28,590元，基本工時調到190元，這勢必會帶來一波新的物價通膨，在首次購屋者來說，雖然央行的政策有助於穩定房價，在短期內購屋的難度仍然存在。對於尚未購屋或準備上車的聽眾，勢必要重新規劃資金，若可能的話，可以選擇租屋或延緩購屋計畫，觀察政策走向，才不致影響本身的財務規畫。

未來展望

那麼，未來的房市會怎麼走呢？目前看來，這次的信用管制可能只是開始。在限溫令未獲得控制前，未來不排除央行會進一步縮緊信貸政策。

但不管如何，對於個人來說，最重要的還是根據自身的財務狀況和生活需求做出決策。買房不是一個短期的投資，而是長期的責任，我們應該慎重考量自己的負擔能力，而不是跟風進場。