保險法遵教育：避免重蹈覆轍的三個關鍵提醒
近期，一家保險經紀公司因違反保險法相關規定，被主管機關開罰新臺幣30萬元，並要求限期改正。這起事件提醒我們，不論是保險業者或消費者，都需要更了解法規，才能確保交易安全、避免風險。讓我們從這次事件的兩個主要違規事實來討論，並給出三個實務上的建議。
事件回顧：事實分析
事實一：不實佣金支付
該公司以「共同招攬」的方式銷售保險商品，但只有一名業務員在保險文件上簽名，卻將佣金支付給其他未實際參與招攬的業務員，甚至還支付介紹費給合作法人。這樣的行為違反了《保險經紀人管理規則》第49條第22款的規定。法規明確禁止將佣金支付給未實際招攬業務的業務員及其主管，目的是為了維持業務流程的透明性和公平性。
事實二：電訪紀錄不完整
公司在2021年至2023年間，進行了115筆電話訪問，卻只留存20筆完整的錄音紀錄。根據《保險經紀人管理規則》第33條之1，經紀公司在電話或遠距訪問時，必須取得受訪者同意並完整錄音，保存至少五年。這不僅是法令要求，更是保護雙方權益的重要措施。
啟示與建議：如何避免重蹈覆轍？
- 建立數位監管工具
透過資訊管理系統，如區塊鏈技術，確保佣金支付流程透明且可追蹤，避免出現「不實支付」問題。 研究學者指出，區塊鏈應用於金融合約，能顯著提高合約執行的合規性與效率。 - 強化錄音存檔機制
電話訪問應全面採用自動錄音保存功能，並設立清晰的檔案分類與存取規則，讓每筆訪問都能追蹤。根據研究，實施智慧化檔案管理系統能有效降低法遵風險，提升營運效率。 - 推動教育與培訓
保險從業人員應定期參加法遵訓練，了解最新法規與違規案例，建立「守法是基本，創新是關鍵」的工作文化。根據研究，在教育中融入案例教學能有效提高學員對複雜法規的理解。
結語：守法與創新並行的重要性
這次的違規案例雖然帶來了短期的懲處，但更重要的是，提醒所有保險業者與消費者，合規並非僅僅是為了避免罰款，更是保護雙方權益、促進市場健康發展的基石。在未來，我們期待看到更多公司能在遵循法規的基礎上，結合科技創新，打造更透明、可信的保險服務。
參考文獻
https://www.ib.gov.tw/ch/home.jsp?id=264&parentpath=0,2,262&mcustomize=multimessages_view.jsp&dataserno=202501170002&dtable=Penalty
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