永遠提領不完的退休金
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投資理財內容聲明
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- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
4%原則
相信有在關注財富自由的朋友，一定都聽過這個法則，這是過去財金學者，把美國長期公債和股票做不同比率組合試算，只要我們每年的提領率小於投資組合的長期報酬率，就會有30年以上永遠提領不竭的退休金。
當然，這個法則對應到現在低利率的時代，已不太適用。但是這個概念是適用的，就是我如何利用穩健資產，作出投資組合，再利用長期追低，複利投入，持續擴大投資組合的報酬率，最後當我們發現投資組合的每年所產生的被動收入大於我的生活支出時，就是我們可以自由的時候。
這裡面是相對的，如果我們越能夠學習和享受簡單的生活，減少不必要的奢華浪費，那我們就能越快達成財富自由的時間。
啟動財富自由列車
ＥＴＦ（指數型股票型基金）
選擇單一股票會有公司破產或是淘汰的風險，就我而言，這就是ＥＴＦ的好處，因為它是一籃子的股票，除非國家消失，不然不可能一整個上市公司突然一起破產。
再來是因為ＥＴＦ優點有低廉的管理費和交易稅，如果是主動型基金（經理人主動選股和操作進出），會有基金經理人費用。（就算投資虧損還是要把管理費給他的意思。），我們必須謹記，長期投資的一項重要準則：
在投資的世界裡，持續的投資成本越低，長期報酬就越高。
除了降低長期成本外，ＥＴＦ雖然看起來沒有主動型基金風風火火的起伏，但長期下來的報酬率是比主動型基金好的。有興趣的朋友可以自行閱讀漫步華爾街這本財金聖經，經過長期的觀察和研究，人為主動地挑選和操作的投資績效最後都不敵長期持有大盤的平均報酬率。
簡單來說，直接擁有市場上所有的股票的長期報酬率，遠比在那邊費勁心思分析選股選時機進出好。
市場是隨機漫步的，這個時機點賺，可能不敵下一次的賠，長期而言股票市值是上揚的，擁有整個市場的ＥＴＦ是我們最好的投資選擇。
想想，ＥＴＦ這是一個很有趣的財金發明，以往勞資對立，造成社會貧富階級動盪不安。甚至出現資本陣營和共產陣營的冷戰對峙。
但現今透過ＥＴＦ，我們雖然不是資本家，但我們仍然可以藉由自由資本市場，把我們的勞力所得，買進ＥＴＦ，成為多家企業的股東，分享經濟發展的紅利。
推薦的ＥＴＦ：0050元大台灣50、0056元大高股息、0055元大ＭＳＣＩ金融、006208富邦50。
如果有開美國證券戶，推薦：Vanguard Total Stock Market ETF(先鋒美國整體股票ＥＴＦ）、Vanguard Total Bond Market ETF(先鋒美國整體債券ＥＴＦ）。
今天ＥＴＦ就先說到這邊，下一次再和大家分享何謂投資組合以及如何做出符合自己需求的投資組合。你會發現原來投資這麼簡單！只要做好投資組合和堅持紀律，根本不用天天盯著股市和財金新聞，就能簡單致富。
我們一定要記得一個觀念：
富足，不是買一個千萬的床墊，而是在沒有工作（主動收入）的情況下，我們依然不用擔心基本生活開銷。
這樣的自由感，能讓我們真正活得有人的尊嚴。
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從醫學生時代開始學習並實踐理財，嚮往簡單自由的生活，一直希望把我一路來的心得寫成隨筆專欄，幫助每個台灣年輕人都能在這片土地上過著輕鬆無憂的生活，享受生命而不是做金錢的奴隸。
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