改變呆薪人生，一定要知道的事

記得在小時候、二十多年前，一份薪水養全家的情況還蠻常見的，原因除了以前物價低、家庭支出少之外，最主要還是物慾不高，現在所得沒有提升，但支出卻不斷增加，旅遊、美食、各種3C產品，讓本原薪水不高，甚至調薪緩慢的呆薪族、呆薪家庭開始出現負儲蓄的狀況，也就是基本的消費支出已經大於可支配所得。

根據行政院主計總處的資料，全台灣目前戶數約860萬戶，其中有169萬戶出現負儲蓄，佔比約20％，即使過去令人稱羨、領有退休俸的人，也開始出現入不敷出，所以別說呆薪族，就連現在中高收入的都要擔心未來退休時，退休金可能只能填滿一小部份的消費支出，到時候可不是只要節省開銷就能度日。

更何況，未來退休金能不能領的到、能領多少都是個問號，自從勞退新制在2005年7月開始實施，企業、政府這兩大變數之間的角力以及勞保基金破產的問題始有所聞，讓勞工退休的問題持續浮上檯面，從那時候起，鎬瑋就打算不再依靠政府所提供的退休金，以「自己的退休金自己存」的理念下去經營自己未來人生下半場，以越活越有錢的目標下去執行。

有一句理財名言是「開始存錢並及早投資，是最值得養成的好習慣」，所以改變呆薪人生即刻做起，接下來就列舉幾項對於想要改變自己未來的人值得去做的事，因為不管是投資或是理財都是一樣，越早開始會越輕鬆，越後期成效也越大，千萬別等到接近退休了，才開始擔心、才開始想要有富足的退休生活。

上面一段提到的「存錢」算是一個結果，而記帳就是一個對於想要存到錢的人第一件該做的事，別小看記帳這個看似不起眼的小動作，經年累月不間斷的記帳是需要很大的毅力與決心，一般人可能記不了幾個月就放棄了，而記帳最重要的就是把必需與非必需區分出來，這樣才知道不必要的開銷佔了支出比例是多少，節省這些開銷，讓可存的錢最大化，這才是記帳的功用。

鎬瑋在進入職場後就開始記帳，每天記錄各種大小開銷，前後也記了超過十年，記帳對我的幫助自己最了解，記錄不僅可以省錢，還提供了想要增加收入的動力，因為每天看著Excel記帳本，每個月能存多少錢、一年能存多少錢，呆薪的我全都可以算的一清二楚，無形中有持續增強想要賺更多錢的動力。

再來關於投資，我一向不建議一般人花太多時間來研究投資，尤其是自己用了十年的時間才換取這段經驗之後，主因就是當本金小的時候，投資報酬率高意義並不大，所以在存錢的同時，找一個不用費心、費時間的投資方式來執行即可，不管是價值投資還是被動投資，把錢投資在幾間好公司或是投資美股的指數型ETF、債券基金等等，都是很不錯的方式，股市不管高低檔都讓資金有處可去。

資金少也要投資嗎？我想答案是相當肯定的，如果一個月可投資的資金不多，那麼在扣除急用金之後，可以選擇投資月配息的債基，開始打造第一筆現金流，但投資有很多種，用錢投資滾錢是一種，另一種是把錢投資在自己身上，不管是學習什麼，就以自己有興趣的為主，像鎬瑋一開始學習投資，也買了上百本關於投資的書籍，理財雜誌更是多到不可數，一點一滴的累積財富智商及強化心理素質，因為這些知識、心態養成都不是一朝一日就可以做到，更不能有快退休了、到時候再來學習就好了這種想法。

投資簡單化的基本原則就是就是以「美元兌台幣」為主要區分分式，一美元兌台幣大都在30～35元之間，所以若往35元靠近，那麼台幣、台股都是處於弱勢的狀態，所以可以分散、持有台股的好公司股票，若往30元靠近，台幣顯得強勢，那麼就是以美元資產為主。

存錢、投資都有了，那麼接下來第三步是什麼呢？

上一步中，我們將投資簡單化是為了可以節省時間，而省下來的時間運用就相當的關鍵，這邊建議是把時間拿來培養興趣、學習新知，網路是一個獲取資訊相當有效益的管道，但用不好就可能也會浪費大把的時間，就像Facebook、LINE等通訊軟體，用的好可以從這裡獲取相當多的資訊，自己的做法是利用Facebook來訂閱各種資訊，不僅投資，還包含各種理財、科技、房地產、經濟、網路知識等等。

透過接收來自各種不同的產業的資訊來刺激腦中的想法，如果只有一份薪資收入的人，建議可以利用這種方式來接觸不同的領域，並從中找到自己的興趣，並思考利用這些興趣可取得的收入方式及種類，例如喜歡美食的人可以學習一些烹飪的知識、技巧，下班後可減少外食，自己可以做一些創意料理，不僅較為健康而且可以把這些過程用文字、圖片及影片記錄下來，可以經營的管道有Facebook、Youtube，慢慢累積自己的影響力，未來不管是網路創業或實體創業都相當有幫助。

喜歡運動的人，打球、跳舞、健身或是想廋身的人，也可以利用各種影音、圖像等方式來記錄這些過程，相信在廣大的網路世界中，一定有一群對你的人、你做的事有相同的興趣，而記錄這些基本上都是免成本的，即使失敗了也沒什麼損失，不過至少可以學習到很多網路、影音處理等技巧，持續的累積這些能量，未來有一天或許就可以派上用場。

鎬瑋在18歲開始學習投資，不會電腦也利用學投資時學習電腦技巧並練習架設網頁，後來對網路產生興趣，陸續架設了幾個論壇，2007年開始寫起部落格，在長達近10年的時間裡，台灣的網路環境盈利模式尚未完整，所以自己也等於磨練了十來年，而現在就不同了，近幾年可以發現不管是直播、網路紅人還是Youtuber都有好幾種盈利模式，相信肯努力的人就能利用這些模式來取得薪資以外的收入，同時也可以改變自己的呆薪人生。

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