處在通膨的時代，大家都知道錢放在銀行裡會越放越薄，被通膨吃掉。
所以要「理財」，錢要拿出來「投資」。
此時又會衍生出另一個問題：「我該買哪支股票？」有人希望能獲取內線消息，可以買高賣低，得到可觀的報酬，或是靠自己的「努力」選股，不過通常一陣殺進殺出後，發現似乎總是百忙一場。所以到底有沒有一種懶人投資法，易於操作又可以穩賺不賠的？還真的有。
《鄉民的提早退休計畫〔實踐版〕》(西恩一直看成PTT鄉民的提早退休計畫)這本書作者泰勒提出三種整體市場指數基金的投資組合（整體股票市場指數基金x整體國際股票市場指數基金x整體債券市場指數基金），分別是代號VTI、VXUS與BND。簡而言之，投資三隻股票代表你把資金分散在美國市場股票、非美國市場股票與美國債券。
至於要不要投資國際股票，作者認為可以不用，如果要的話頂多20%即可。
- 股票：整體股票市場指數基金（比如VTI）、整體國際股票市場指數基金（比如VXUS）。
- 債券：整體債券市場指數基金（比如BND）。
這樣的好處很多，書中介紹包含避免個股重壓風險、報酬高於平均、低成本等20項。
要如何達成退休計畫，書中介紹了五個步驟，不過由於美國跟台灣的制度不同，所以跟我們比較相關的只有前兩個步驟。第一步驟是決定哪些基金符合你的想要與需求，書中介紹前面提的三種，但作者說也可以持有更多基金，只是會增加成本與複雜性；第二步驟是設計自己的三基金組合，因為資產配置（股票/債券比率）會決定預期的報酬與風險（預期報酬越高，預期風險也越高）。
從這個表可以看出，全部投入股票的平均報酬率雖然最好，不過最差的單年投報率卻也最差。在最差的2008年熊市，領航整體股票市場連續16個月下跌，總跌幅為50.9%，然後又花了37個月才回到原來的價值。所以如果在想獲得最佳報酬的同時，也要先問問自己，能否也能同時接受非常長時間的虧損。所以可以依照自己的財務狀況與心理素質決定股票跟債券的比例配置。
最後，作者再三強調「要堅持到底」。
在牛市時，因為大賺，會誘使你增加股票配置，但只要股票超過資產配置的10%，就應該把新資金放入債券基金，或是出售股票。
而在熊市時，則千萬別賣股票，因為會賣在低檔，此時可以增加股票來做再平衡，這需要突破自己的心理障礙，也是最難的。
西恩後見
這本書就如作者所說的「投資就該簡單至上」，全書內容也非常簡單明暸，就是買那三隻基金，無腦投資的績效還可能勝過你瞎忙一場。
即便如此，可能還是有很多人不想使用，堅信自己可以選股超越大盤。西恩忘了在哪本書看過一段話，大意是說，我們沒人敢在看了幾本醫學的書後，去幫別人開刀，但卻很有自信地在看了幾本書後，就認為自己買股可以獨具慧眼，打敗大盤。
好像是如此。
《鄉民的提早退休計畫〔實踐版〕》的方法非常簡單，值得試看看，至少可以拿來跟自己操盤的內容比較看看，看到底是無腦的操作贏，還是燒腦的操作贏。
