別隨便出借帳戶，以免淪為詐騙集團的人頭帳戶

詐騙集團常見詐騙帳戶的情形：

人頭帳戶會被列為警示帳戶：

• 關於帳戶被通報為警示帳戶後的影響，可參考玉山銀行的說明。

成為人頭帳戶，會構成哪些罪、面臨哪些法律責任？

• 相關法條：
  刑法第339條：
  意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。
  以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。
  前二項之未遂犯罰之。
  
  洗錢防制法第14條第1項：
  有第二條各款所列洗錢行為者，處七年以下有期徒刑，併科新臺幣五百萬元以下罰金。
  洗錢防制法第2條第3款：
  本法所稱洗錢，指下列行為： 三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。
  
  刑法第30條：
  幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。 幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。

不小心被騙成為人頭帳戶，後續法律程序？：

1. 警局說明交出帳戶的過程：
   警局會先寄發通知書，通知人頭帳戶開戶人到案說明。
   由於法院對於人頭帳戶案件的審理重點在於：被告（人頭帳戶開戶人）沒有幫助詐欺、幫助洗錢的故意。因此，收到警示帳戶通知後，要趕快整理、保存當初提供人頭帳戶過程的相關資料（例如通訊軟體的對話紀錄、語音訊息、通聯記錄、寄件收執、交貨便單據等），佐證當時提供帳戶的原因，千萬不要因為收到警詢通知就慌亂地馬上刪除所有紀錄。能夠提出越多越完整的紀錄，讓檢警單位查清自己是否確實是被利用，對於日後在刑事偵審程序，為自己爭取無罪越有利。
   
2. 地檢署應訊：
   警察機關初步調查後，會將案件移送到檢察署，轉由檢察官負責偵查。這時地檢署會寄發傳票通知開庭。之後便依照個案情節（是否有預見帳戶可能被詐騙集團利用作為犯罪用、是否有收取對價、是否與遭受金錢損失的被害人達成和解等）做成不起訴、緩起訴或起訴的處分。
   註：案件經檢察官起訴，不代表當然有罪，只是表示檢察官認為有高度的犯罪嫌疑。有罪與否，最終是由法院審理決定。
   
3. 法院審理：
   若案件經地檢署起訴，就會進入法院審理，轉由法官依照個案情節判決無罪或有罪。
   
   至於民事損害賠償部分，遭受金錢損失的被害人可能在一開始提告刑事時，便同時分開提告民事訴訟，請求損害賠償；也可能等到刑事案件經檢察署起訴後，才提起刑事附帶民事訴訟。
   （兩者的差別是若等到案件起訴後才提起刑事附帶民事訴訟，遭受金錢損失的被害人可以免繳訴訟費用）。

1. 符合下列任一解除警示帳戶的條件：
   (1) 已確定的「不起訴處分」或「無罪判決」
   (2) 緩起訴或緩刑。
   (3) 若遭判刑有罪，須等到執行刑罰完畢。
   (4) 刑事案件經調查後，證實為一般商業買賣糾紛
   (5) 經查證該存款帳戶是遭人盜用或冒名申辦
   (6) 帳戶被誤設為警示帳戶，且經查證屬實
   註：若遭到地檢署起訴，在法院審理階段還無法申請解除警示帳戶。
2. 解除警示帳戶所需的文件：
   請參台南市政府警察局刑事警察大隊的說明。
3. 解除警示帳戶所需時程：
   向警局提出申請後約3～5天後，會收到解除警示帳戶的公文副本。
   警示帳戶所屬銀行會在1～2週後收到解除警示帳戶的公文。之後可致電銀行確認已經解除警示帳戶後，就可以正常使用帳戶的交易功能。

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  （本文最後更新日期：2021.10.22）